10 najlepszych lokat kwartalnych. Ranking XYZ (sierpień 2025 r.)

Banki zmniejszyły liczbę depozytów. Nie ma tego złego, bo zniknęły przede wszystkim czasowe oferty promocyjne. Te przyciągały wysokim oprocentowaniem, ale wiązały się z koniecznością spełnienia wielu wymagań. Dziś sytuacja, z perspektywy klientów, jest znacznie bardziej komfortowa. Na rynku produktów oszczędnościowych jest mniej opcji, ale za to są bardziej wartościowe. 

Można wyróżnić naprawdę sporo lokat kwartalnych, których oprocentowanie jest godne, a pozostałe kwestie, jak limit wpłaty i rodzaj kapitalizacji, łatwe do zaakceptowania. Jak co miesiąc przeanalizowaliśmy rynek i wyróżniliśmy najbardziej atrakcyjne propozycje. Pod uwagę wzięliśmy nie tylko wysokość oprocentowania, lecz także dodatkowe warunki stawiane oszczędzającym przez banki. Dzięki temu drodzy czytelnicy, będziecie mogli wybrać ofertę najlepiej dopasowaną do Waszych potrzeb. 

Ranking XYZ 

1. Bank Nowy – NOWYdepozyt Gwarantowany – 5,8 proc.  

Mimo delikatnej obniżki oprocentowania to nadal najciekawsza lokata kwartalna na rynku. Skierowana jest do nowych klientów i nie wymaga zakładania konta osobistego. Maksymalna wpłata to 100 tys. zł, a lokatę można założyć nawet czterokrotnie – całkowicie online. Odsetki są kapitalizowane na koniec okresu, a w przypadku wcześniejszego zerwania lokaty zysk przepada. 

2. Toyota Bank – Lokata Plus – 5,5 proc. 

Oferta ma niższe oprocentowanie od lidera, ale jedną istotną przewagę – skorzystać z niej może każdy klient. Wystarczy mieć darmowe konto i minimum 2 tys. zł. Maksymalna wpłata na jedną lokatę to 100 tys. zł, a jedna osoba może założyć do dziesięciu lokat. W przypadku wcześniejszej wypłaty klient zachowuje 10 proc. naliczonych odsetek. Osoby posiadające aktywną umowę finansowania pojazdu w Toyota Banku lub Toyota Leasing Polska mogą skorzystać z oferty Moto Lokata Plus z oprocentowaniem 8,5 proc. 

3. Aion Bank – Lokata terminowa – 5 proc. 

Solidna oferta z godnym oprocentowaniem i prostymi warunkami. Przeznaczona jest dla każdego klienta – maksymalna wpłata wynosi 1 mln zł. Nie przewiduje możliwości wcześniejszej wypłaty, a odsetki są kapitalizowane na zakończenie okresu lokaty. Depozyt objęty jest gwarancją belgijskiego funduszu do równowartości 100 tys. euro. 

4. BFF – Lokata Facto – 5 proc. 

Lokatę można uruchomić online, bez konieczności zakładania konta osobistego – wystarczy rachunek techniczny oprocentowany na 0,5 proc. rocznie. To propozycja otwarta również dla bardziej zamożnych klientów – minimalna wpłata to 5 tys. zł, a maksymalna aż 12 mln zł (z gwarancją włoskiego BFG). Odsetki kapitalizowane są na koniec okresu, a zerwanie lokaty oznacza utratę zysku. 

5. Inbank – Lokata na Start – 5,05 proc. 

Lokata kwartalna w Inbanku ma wyższe oprocentowanie niż w Aion Banku i BFF, ale też potencjalnie problematyczny wymóg posiadania statusu nowego klienta. Kto nigdy nie miał konta w Inbanku, ten może założyć jedną promocyjną lokatę online z wpłatą do 50 tys. zł. Konto osobiste nie jest wymagane – wystarczy rachunek techniczny do obsługi lokaty. W przypadku wcześniejszej wypłaty odsetki przepadają. Środki są objęte estońską gwarancją BFG do kwoty 100 tys. euro. 

6. Raiffeisen Digital Bank – Lokata dla Ciebie – 5,2 proc. 

Lokatę można założyć mobilnie – wpłacając od 100 zł do 180 tys. zł na jedną lokatę. Łącznie klient może zdeponować do 1 mln zł. Kapitalizacja następuje na zakończenie okresu, jednak bank automatycznie pobiera 25 proc. odsetek jako zaliczkę na podatek dochodowy w Austrii. Aby uniknąć podwójnego opodatkowania, należy pobrać formularz ze strony banku, wypełnić go, potwierdzić w urzędzie skarbowym i odesłać do banku – pocztą lub mejlem. Dostępna jest również wersja lokaty przeznaczona wyłącznie dla nowych klientów, oferująca oprocentowanie na poziomie 6 proc.

7. Citi Handlowy – Twoja Lokata – 4,75 proc. 

Każdy posiadacz konta w Citi Handlowym może zdeponować od 1 tys. do 20 tys. zł, w tym również środki zgromadzone wcześniej na rachunku. Po trzech miesiącach kapitał wraz z odsetkami wraca do klienta. Lokatę można założyć telefonicznie, online lub w oddziale. Kapitalizacja następuje na koniec okresu, a wcześniejsze zerwanie lokaty oznacza utratę wszystkich odsetek. 

8. Santander Consumer Bank – Lokata Online Nowe Środki – 4,6 proc. 

Lokatę można założyć wyłącznie przez aplikację mobilną. Konto osobiste nie jest wymagane, ale konieczne jest wniesienie nowych środków w wysokości co najmniej 1 tys. zł. Maksymalna kwota lokaty to 100 tys. zł, mniej niż dotychczas. W przypadku wcześniejszego zerwania odsetki przepadają. 

9. BOŚ Bank – Lokata na Nowe Środki – 4,6 proc. 

Propozycja dla wszystkich klientów banku z liściem w logotypie. Lokatę można założyć online lub mobilnie, jednak wyłącznie z wykorzystaniem środków zgromadzonych na darmowym koncie osobistym najpóźniej 10 sierpnia 2025 r. Minimalna wpłata to 1 tys. zł, a maksymalna nie została określona. 

10. BNP Paribas – Lokata Tenisowa – 4,5 proc. 

Tylko nowy klient BNP Paribas może założyć tę lokatę przez internet lub aplikację mobilną. Poza odsetkami naliczanymi na koniec okresu otrzymuje także półroczny dostęp do platformy streamingowej z transmisjami meczów Igi Świątek i innych polskich tenisistów. Maksymalna wpłata wynosi 50 tys. zł, a z oferty można skorzystać tylko raz – w ciągu dwóch miesięcy od otwarcia konta. 

Główne wnioski

1. Lokaty kwartalne nadal oferują atrakcyjne oprocentowanie. Można zdobyć wysokie odsetki bez konieczności długoterminowego zamrażania środków. Do tego przy minimalnych wymaganiach i prostych warunkach.
2. Rynek po eliminacji większości ofert promocyjnych stał się bardziej przejrzysty i komfortowy dla klientów. Jest mniej lokat, ale te, które zostały, są bardziej wartościowe i dostępne dla szerokiego grona oszczędzających.
3. Najlepsze lokaty kwartalne różnią się pod względem warunków, takich jak wymogi dotyczące posiadania konta, limitów wpłat czy możliwości wcześniejszej wypłaty środków.