11 najlepszych kont oszczędnościowych – styczeń 2025. Ranking XYZ

Wraz ze zmianą kalendarza na rynku kont oszczędnościowych pojawiło się kilka nowych i ciekawych ofert. O powiew świeżości zadbały dwa banki, które są dobrze znane oszczędzającym z różnych powodów – jeden zasłynął z wysoko oprocentowanych ofert okraszonych wieloma dodatkowymi wymaganiami, a drugi z ofert godnie oprocentowanych i bez uciążliwych warunków.  

W styczniu obie instytucje – BNP Paribas i Volkswagen Bank – pojawiły się w pierwszej piątce naszego rankingu, który jak zawsze przygotowaliśmy po dogłębnej analizie rynku – zarówno stawek oprocentowania, jak i warunków – aby nasi czytelnicy wybrali ofertę najbardziej zgodną z ich oczekiwaniami oraz uniknęli uciążliwych ograniczeń i formalności. 

Ranking XYZ 

1. Konto Oszczędnościowe – Bank Pekao – 7 proc. na 152 dni  

Lider naszego zestawienia od kilku miesięcy odpycha ataki konkurencji. Chociaż inne banki depczą mu po piętach, to jego oferta nadal jest najbardziej atrakcyjna, głównie ze względu na prostotę. Bank Pekao daje jedną z najwyższych stawek na rynku przy wyjątkowo długim okresie 152 dni, zbliżonym do lokaty półrocznej. Aby skorzystać z oferty, wystarczy posiadać konto osobiste z kartą debetową i być nowym klientem lub obecnym, który w okresie od 1 października 2023 r. do 8 stycznia 2024 r. utrzymywał saldo nieprzekraczające 2 tys. zł. Można wpłacić dowolną kwotę do 100 tys. zł, a odsetki są kapitalizowane co miesiąc. Dodatkowo, jeden mobilny przelew wewnętrzny w miesiącu jest darmowy. 

2. Elastyczne Konto Oszczędnościowe – Velo Bank – 8/6,2 proc. na 3 miesiące   

Wyższe oprocentowanie skierowane jest do nowych klientów, natomiast dotychczasowi klienci mogą liczyć na stawkę wynoszącą 6,2 proc. Oferta jest dostępna dla każdego, a założenie konta osobistego nie jest konieczne. Jednak wymagane jest wpłacenie nowych środków, czyli takich, które nie znajdowały się na rachunkach w Velo Banku po 18 listopada 2024 r. Aby uzyskać dostęp do wyżej oprocentowanego konta, nowi klienci muszą otworzyć konto oszczędnościowe przez internet i wpłacić maksymalnie 100 tys. zł. Z kolei dotychczasowi klienci mogą wpłacić aż 300 tys. zł, ale obowiązują ich dodatkowe warunki: muszą wykonać co miesiąc co najmniej pięć transakcji bezgotówkowych kartą lub blikiem, aby utrzymać oprocentowanie na poziomie 6,2 proc. W przypadku niespełnienia tego warunku oprocentowanie spadnie do 5,8 proc. 

3. Konto lokacyjne w promocji – BNP Paribas – 8 proc. do 31 maja 2025 r.   

Oferta przyciąga uwagę wysokim oprocentowaniem oraz długim okresem obowiązywania. Warto jednak zauważyć, że konieczne jest spełnienie kilku warunków. Co miesiąc, aż do maja, należy wpłacić co najmniej 1 tysiąc zł na konto osobiste oraz wykonać cztery transakcje kartą płatniczą. Standardowo kapitalizacja odsetek odbywa się co miesiąc, a klienci mogą skorzystać z jednego darmowego przelewu miesięcznie, zarówno wewnętrznego, jak i zewnętrznego. Maksymalna wpłata to 25 tys. zł, a konto oszczędnościowe można założyć tylko w oddziale BNP Paribas. 

4. Plus Konto – Volkswagen Bank – 7,2/5 proc. na 180 dni/bezterminowo 

Volkswagen Bank, który dotychczas znany był przede wszystkim z bardzo atrakcyjnych lokat, szturmem wziął rynek kont oszczędnościowych i od razu wskoczył na czwarte miejsce naszego zestawienia. Nowym klientom (którzy od 18 czerwca 2024 r. nie mają konta w Volkswagen Banku) proponuje oprocentowanie 7,2 proc. na 180 dni. Wymaga od nich jednak wpłaty co najmniej 50 tys. zł (jeśli mniej – oprocentowanie spada do 6,7 proc.) oraz co najmniej pięć transakcji kartą na kwotę 2 tys. zł. Dotychczasowym klientom daje – w zależności czy kwota wpłaty przekracza 50 tys. zł – stawkę 5 proc. lub 4,5 proc. w skali roku bezterminowo (czyli do odwołania) bez żadnych dodatkowych wymagań. 

5. Nest Konto Twoje Cele – Nest Bank – 6,9 proc. na 90 dni   

Oferta Nest Banku charakteryzuje się wyjątkowo prostymi zasadami, co jest przyjemną odmianą po bardziej skomplikowanych propozycjach Volkswagen Banku czy BNP Paribas. Może z niej skorzystać każdy klient, który posiada konto osobiste. Maksymalna kwota wpłaty wynosi 20 tys. zł, przy czym akceptowane są dowolne środki, bez konieczności spełniania dodatkowych warunków. Kapitalizacja odsetek odbywa się co miesiąc. Bank oferuje jeden darmowy przelew wewnętrzny miesięcznie, natomiast za zewnętrzny pobierana jest opłata w wysokości 10 zł. 

6. Otwarte Konto Oszczędnościowe w ofercie Bonus na start – ING Bank Śląski – 7 proc. na 3 miesiące 

Oferta o wysokim oprocentowaniu, ale nietypowym sposobie jego naliczania. Odsetki bank wypłaca w dwóch częściach: co miesiąc wynikające z oprocentowania standardowego (1,5 proc.), a po 3 miesiącach zaległe, wynikające z podwyższenia oprocentowania do 7 proc. za cały okres. Te zaległe wypłaci tylko wtedy, jeśli klient przez 3 miesiące oszczędzania trzykrotnie zaloguje się do aplikacji mobilnej i dokona 15 transakcji bezgotówkowych kartą lub blikiem. Generalnie z oferty może skorzystać tylko nowy klient, a maksymalna wpłata na konto oszczędnościowe to 200 tys. zł dowolnych środków. Przelewy wewnętrzne nic nie kosztują, a tylko jeden zewnętrzny w miesiącu jest darmowy. 

7. Konto Oszczędnościowe Profit – Bank Millennium – 6,25 proc. na 90 dni 

Bank Millennium od kilku miesięcy nie zmienił warunków oferty, co ma słodko-gorzki smak – cieszy, że nie obniżył oprocentowania, ale smuci, że nie uprościł warunków. Konto Oszczędnościowe Profit skierowane jest do wszystkich klientów, jednak obejmuje wyłącznie nowe środki wpłacone na darmowe konto osobiste po 6 grudnia 2024 r. Aby uniknąć spadku oprocentowania do 2 proc., wymagane jest wykonanie pięciu transakcji kartą w każdym miesiącu. Maksymalna kwota wpłaty wynosi 100 tys. zł, kapitalizacja odsetek odbywa się co miesiąc, a bank oferuje jeden darmowy przelew miesięcznie na dowolny polski rachunek bankowy. 

8. Konto Mega Oszczędnościowe – Alior Bank – 6,5/4,5 proc. na 3 miesiące   

Jedno z największych rozczarowań tego tygodnia, bo instytucja pozostawiła uciążliwe warunki, ale obniżyła oprocentowanie, które dotychczas uzasadniało konieczność spełnienia dodatkowych czynności. Jakich? Już tłumaczymy: aby skorzystać ze stawki 6,5 proc., nowi klienci muszą nie tylko założyć konto, ale również co miesiąc wykonać pięć transakcji kartą. To obowiązek, którego nie nakłada się na obecnych klientów, ale im proponowane jest oprocentowanie 4,5 proc. Maksymalna kwota wpłaty dla obu grup wynosi 50 tys. zł i dotyczy tzw. nowych środków, czyli środków, które nie znajdowały się wcześniej na rachunkach w Alior Banku. Klienci mogą skorzystać z jednego darmowego przelewu miesięcznie, zarówno wewnętrznego, jak i zewnętrznego. Kapitalizacja odsetek odbywa się standardowo co miesiąc. 

9. Konto SuperOszczędnościowe – Citi Handlowy – 5 proc. bezterminowo  

Oferta o godnym oprocentowaniu, dostępna bezterminowo dla wszystkich klientów i wszystkich środków. Ma tylko kilka powszechnych na rynku, drobnych niedogodności: niski limit wpłaty wynoszący maksymalnie 20 tys. zł, brak naliczania odsetek w miesiącu, w którym dokonano wypłaty środków, oraz opłatę w wysokości 15 zł za prowadzenie rachunku, jeśli saldo na koncie osobistym klienta spadnie poniżej 2 tys. zł. Warto też zwrócić uwagę, że okres obowiązywania jest bezterminowy, czyli może trwać kilka miesięcy, ale też kilka dni. 

10. Konto Oszczędnościowe Plus – PKO BP – 5 proc. na 90 dni  

Zaletą konta oszczędnościowego w największym polskim banku jest wysoki górny limit wpłaty, wynoszący aż 250 tys. zł. Oferta dotyczy wyłącznie nowych środków, czyli tych wpłaconych po 31 października 2024 r., i skierowana jest do wszystkich klientów. Posiadanie konta osobistego nie jest wymagane, ponieważ środki można zdeponować na specjalnym rachunku do obsługi konta oszczędnościowego. Kapitalizacja odsetek odbywa się co miesiąc, a jeden przelew miesięcznie jest darmowy. 

11. Aion Oszczędności – Aion Bank – 5 proc. do 28 lutego 2025 r. 

Data zakończenia obowiązywania warunków tej oferty – podobnie jak w przypadku ofert bezterminowych – ma symboliczny charakter, bo oznacza, że instytucja podejmie wtedy decyzję o ewentualnym przedłużeniu dostępności konta na dotychczasowych zasadach. Obecne warunki, niezmienione od wielu miesięcy, są szczególnie atrakcyjne: brak górnego limitu wpłaty, możliwość deponowania dowolnych środków, możliwość posiadania aż pięciu kont oszczędnościowych przez jednego klienta oraz kapitalizacja miesięczna. Jedynym wymogiem jest założenie darmowego konta osobistego. 

Główne wnioski

1. Coraz częściej banki dają wyższe oprocentowanie nowym klientom, a niższe obecnym.
2. Bank Pekao nadal oferuje nie tylko jedną z najwyższych stawek oprocentowania na rynku, ale też najbardziej przystępne warunki.
3. Warto dokładnie zapoznać się ze szczegółami zasad obowiązywania konta oszczędnościowego, ponieważ niektóre z nich mogą okazać się uciążliwe w praktyce.