11 najlepszych lokat półrocznych. Ranking XYZ (sierpień 2025 r.)

Na rynku produktów oszczędnościowych ostatnio dużo się dzieje. Lokaty pojawiają się i znikają z tygodnia na tydzień. Banki też często wprowadzają zmiany w dostępnych już ofertach. Łowcy depozytowych okazji muszą być czujni.  

Jest wiele czynników, które warto brać pod uwagę w procesie wyboru lokaty półrocznej. Dobrze jest sprawdzić: jak wysoki jest górny limit wpłaty, czy konieczny jest status nowego klienta i wpłata tzw. nowych środków oraz w jaki sposób kapitalizowane są odsetki.    

Mając to wszystko na względzie dokonaliśmy przeglądu ofert we wszystkich bankach działających w Polsce. Na tej podstawie przygotowaliśmy ranking lokat półrocznych, którzy może pomóc naszym czytelnikom dokonać najbardziej optymalnego wyboru. 

Ranking XYZ 

1. Volkswagen Bank – Lokata Plus – 6,5 proc.  

Lokata nie na dokładnie pół roku, ale 179 dni. Można jednak spokojnie przełknąć krótszy okres obowiązywania z uwagi na warunki. Oprocentowanie na skalę rynku jest naprawdę wysokie, a zasady proste. Lokatę można założyć telefonicznie lub online, mając konto osobiste i wpłacając od 1 tys. zł do 2 mln zł. Kapitalizacja następuje na koniec okresu. W przypadku zerwania umowy klient zachowuje połowę wypracowanych odsetek. Depozyt gwarantowany przez niemiecki fundusz gwarancyjny (do 100 tys. euro).   

2. Toyota Bank – Lokata Plus – 5,6 proc.  

Nazwa podobna co u lidera rankingu i warunki również. Tylko oprocentowanie nieco niższe. Lokatę Plus można założyć online, posiadając konto osobiste. Wymagana wpłata to od 2 tys. zł do 100 tys. zł dowolnych środków. Jeden klient może założyć aż 10 lokat. W przypadku wcześniejszego zerwania zachowuje się 10 proc. odsetek. 

3. Aion Bank – Lokata terminowa – 5 proc.  

Mobilna oferta dla każdego klienta, który założy darmowe konto osobiste w Aion Banku. Jej oprocentowanie podskoczyło, więc jest jeszcze bardziej godna uwagi niż dotychczas. Można na nią wpłacić dowolne środki, maksymalnie 1 mln zł. Nie ma możliwości wcześniejszej wypłaty. Oprocentowanie jest stałe, a kapitalizacja na koniec okresu. Depozyt gwarantowany przez belgijski fundusz gwarancyjny (do 100 tys. euro). 

4. Inbank – Lokata Standardowa – 4,85 proc.  

Oferta dla wszystkich klientów Inbanku, bez konieczności zakładania konta. Można ją założyć tylko przez internet. Minimalna kwota wpłaty to 1 tys. zł. Maksymalnie można wpłacić 50 tys. zł na jedną lokatę (łącznie do 1 mln zł). W przypadku zerwania następuje utrata wszystkich odsetek. Depozyty chroni estoński fundusz gwarancyjny.  

5. BFF – Lokata Facto – 4,75 proc.  

Lokatę może założyć online każdy klient bez konieczności posiadania konta osobistego – wystarczy rachunek lokacyjny. Minimalna wpłata 5 tys. zł, maksymalna 12 mln zł. W razie zerwania lokaty odsetki przepadają. Gwarancje obejmuje włoski fundusz (do 100 tys. euro). 

6. Nest Bank – Nest Lokata Witaj – 7,1 proc.  

Najwyższe oprocentowanie na rynku, obarczone jednak nieco uciążliwymi warunkami, stąd miejsce poza pierwszą piątką rankingu. Lokatę można założyć w oddziale, przez internet lub aplikację mobilną, ale jest dostępna wyłącznie dla nowych klientów. Minimalna wpłata wynosi 1 tys. zł, a maksymalna 25 tys. zł. Dodatkowo, aby utrzymać atrakcyjne oprocentowanie, w każdym miesiącu obowiązywania lokaty należy wpłacić na konto co najmniej 2 tys. zł i wykonać trzy transakcje kartą. W przeciwnym razie oprocentowanie spada do 0,5 proc.   

7. Velo Bank – VeloLokata dla Aktywnych – 7 proc.  

By skorzystać z tej lokaty, trzeba być nowym klientem Velo Banku, który po założeniu konta przez pół roku będzie co miesiąc wpłacał na konto osobiste co najmniej 2 tys. zł. Dotychczasowi klienci będą mieli dostęp do oferty tylko wtedy, jeśli od trzech lat nie korzystali z produktów oszczędnościowych Velo Banku. Każdy może założyć tylko jedną VeloLokatę, mobilnie i online. Maksymalna wpłata to 50 tys. zł.   

8. Raiffeisen Digital Bank – Lokata dla Ciebie – 5,1 proc.  

Minimalna wpłata na lokatę to tylko 100 zł, a maksymalna wartość wszystkich lokat klienta wynosi aż 1 mln zł. Z oferty można skorzystać mobilnie, wykorzystując dowolne środki. Kapitalizacja odsetek następuje na koniec okresu i tu pojawia się utrudnienie. Bank automatycznie pobiera 25 proc. odsetek jako zaliczkę na podatek dochodowy w Austrii. Aby uniknąć podwójnego opodatkowania, należy pobrać formularz podatkowy ze strony banku. Następnie trzeba dokument wypełnić, uzyskać potwierdzenie w polskim urzędzie skarbowym i wysłać dokument mejlowo lub listownie na austriacki adres banku. 

9. Bank Nowy – Nowydepozyt Gwarantowany – 4,5 proc.  

Oferta tylko dla nowych klientów. Lokatę można założyć po otwarciu rachunku depozytowego online i wyrażeniu zgód marketingowych. Konto osobiste nie będzie konieczne. Dla jednego klienta dozwolone są cztery lokaty po 100 tys. zł każda. Zerwanie przed upływem terminu oznacza utratę odsetek. 

10. BOŚ Bank – Lokata na Nowe Środki – 4,3 proc.  

Lokatę można założyć online lub w aplikacji. Dozwolona jest wpłata środków, które znalazły się na koncie osobistym po 10 sierpnia. Minimalna wpłata na lokatę to 1 tys. zł, brak górnego limitu. Nie ma też ograniczenia co do liczby lokat przypadających na jednego klienta.   

11. Bank Millennium – Lokata na Nowe Środki – 4,2 proc.   

Z oferty może skorzystać każdy w oddziale, przez internet i mobilnie. Konieczna będzie wpłata nowych środków (które pojawiły się na rachunku po 27 czerwca 2025 r.), w wysokości co najmniej 1 tys. zł. Bank nie podał górnej granicy wpłaty i limitu liczby lokat na jednego klienta. Standardowo przedterminowe zerwanie lokaty spowoduje utratę wszystkich odsetek.    

Główne wnioski

1. Dominacja oferty lidera: Najlepsza lokata w rankingu, oferowana przez Volkswagen Bank (Lokata Plus, 6,5 proc. na 179 dni), wyróżnia się wysokim oprocentowaniem i prostymi zasadami w porównaniu do konkurencji.
2. Różnorodność warunków i wymagań: Lokaty różnią się pod względem wymagań takich jak minimalna/maksymalna kwota wpłaty, konieczność bycia nowym klientem, wpłata nowych środków czy obowiązek wykonywania transakcji kartą, co wpływa na ocenę ich atrakcyjności i miejsce w rankingu.
3. Zmienne i dynamiczne warunki na rynku lokat: Rynek lokat półrocznych jest bardzo zmienny — oferty pojawiają się i znikają często, a banki regularnie aktualizują warunki, co wymaga od klientów czujności i dokładnego porównywania aktualnych propozycji, by wybrać najbardziej korzystną opcję.