Sprawdź relację:
Dzieje się!
Analizy

12 najlepszych lokat kwartalnych – luty 2025. Ranking XYZ

Kluczowa informacja dla wszystkich oszczędzających – oprocentowanie najpopularniejszych depozytów jest nadal wysokie. 

Zdjęcie przedstawia banknoty polskiej waluty
Najlepsze oferty na rynku uniknęły korekty i nadal mają wysokie oprocentowanie. /fot. Getty Images

Z tego artykułu dowiesz się…

  1. Jakie warunki proponują najbardziej atrakcyjne oferty na rynku.
  2. Jak wysokie oprocentowanie można otrzymać w Polsce na lokacie kwartalnej.
  3. Dlaczego z niektórych ofert nie warto korzystać mimo wysokiego oprocentowania.

Nie spuszczamy z oka rynku produktów oszczędnościowych, bo niemal codziennie zachodzą na nim jakieś zmiany. Czasem oprocentowanie danej oferty podskoczy lub spadnie, innym razem skorygowane zostaną zasady jej obowiązywania. Nie inaczej było w ostatnich tygodniach. Najważniejsze, że najlepsze oferty na rynku uniknęły korekty. Nadal mają wysokie oprocentowanie i przystępne warunki.  

W tym tygodniu przyjrzeliśmy się lokatom kwartalnym i zgodnie z tradycją stworzyliśmy ranking, w którym wyróżniliśmy takie lokaty kwartalne, które dają oszczędzającym możliwie wysokie oprocentowanie przy zrozumiałych zasadach dostępności i niewielu dodatkowych wymaganiach. 

Ranking XYZ 

1. Toyota Bank – Lokata Plus – 6,4 proc. 

Toyota Bank daje jedną z najwyższych stawek na rynku i najbardziej przystępne warunki. Z Lokaty Plus może skorzystać każdy klient, wystarczy połączenie z internetem, darmowe konto osobiste i 2 tys. zł. Maksymalna wpłata na jedną lokatę to 100 tys. zł, ale jedna osoba może założyć nawet dziesięć lokat. Kto wypłaci pieniądze przedterminowo, ten zachowa 10 proc. wypracowanych odsetek. Osoby posiadające aktywną umowę finansowania samochodu w Toyota Banku lub Toyota Leasing Polska mogą skorzystać z Moto Lokaty Plus oprocentowanej na 8,5 proc. 

2. Bank Nowy – NOWYdepozyt Gwarantowany – 6,2 proc. 

Jedyną wadą oferty Banku Nowego jest konieczność posiadania statusu nowego klienta, a poza tym ma bardzo przystępne warunki. Konto osobiste nie jest wymagane, a maksymalna dozwolona wpłata to 100 tys. zł. Można ją założyć przez internet, a jeden klient może to zrobić aż cztery razy. Odsetki kapitalizowane są na koniec okresu i nie ma możliwości wcześniejszej wypłaty środków z zachowaniem wypracowanego zysku. 

3. Citi Handlowy – Twoja Lokata – 5,6 proc. 

Ciekawa propozycja, ale raczej dla oszczędzających o mniej zasobnym portfelu, z uwagi na niski górny limit wpłaty. Każdy, kto ma konto w Citi Handlowym, może przez telefon, internet lub w oddziale wpłacić między 1 tys. a 20 tys. zł dowolnych pieniędzy (nawet takich, które leżą na rachunku bankowym od lat), by odebrać je po trzech miesiącach z wypracowanymi odsetkami. Kapitalizacja odsetek odbywa się na koniec okresu, a kto przedwcześnie zamknie lokatę, ten je straci. 

4. BFF – Lokata Facto – 5,25 proc. 

BFF ma propozycję dla wszystkich, również bogaczy – minimalna wpłata dowolnych środków to 5 tys. zł, a maksymalna 12 mln zł (gwarantowane przez włoski BFG). Lokatę Facto może przez internet założyć każdy, nie będzie potrzebne nawet konto osobiste (wystarczy otworzyć rachunek do obsługi lokaty, który jest oprocentowany na 0,5 proc. w skali roku). Kapitalizacja – na koniec okresu, a przedwczesna wypłata środków będzie skutkować utratą odsetek. 

5. BNP Paribas – Lokata Tenisowa – 5,5 proc. 

Tylko nowy klient – to jedyna wada oferty – może otworzyć tę lokatę przez internet lub mobilnie. Poza odsetkami na koniec okresu otrzyma dostęp do platformy internetowej, na której transmitowane są mecze Igi Świątek oraz innych polskich tenisistów. Maksymalna wpłata na lokatę to 50 tys. zł, a każdy klient może skorzystać z niej tylko raz, w ciągu dwóch miesięcy od daty otwarcia konta osobistego. 

6. Nest Bank – Nest Lokata Nowe Środki 5,1 proc. 

Konieczna będzie wpłata nowych środków, wpłaconych na rachunek po 27 stycznia. Poza tym jest przystępnie, bo z lokaty może skorzystać każdy klient w oddziale, przez internet i mobilnie – ważne, żeby miał otwarte konto osobiste. Nie dość, że maksymalna dozwolona wpłata to aż 2 mln zł, to jeszcze nie ma limitu lokat przypadających na jednego klienta. Kapitalizacja odbywa się na koniec okresu, a zerwanie lokaty przed terminem spowoduje utratę odsetek. 

7. Inbank – Lokata na Start – 5,05 proc. 

Stosunkowo przystępna oferta. Nowi klienci Inbanku mogą internetowo otworzyć jedną promocyjną lokatę i wpłacić na nią maksymalnie 50 tys. zł (środki będą gwarantowane przez estoński BFG standardowo na kwotę 100 tys. euro). Konto osobiste nie jest konieczne, bo wystarczy rachunek do obsługi lokaty. Zerwanie lokaty będzie skutkować utratą odsetek. 

8. Alior Bank – Lokata mobilna – 5 proc. 

Oferta dla wszystkich klientów, którzy zdecydują się po raz pierwszy skorzystać z bankowości mobilnej Aliora. Lokata zgodnie z nazwą pojawi się w aplikacji na telefon. Maksymalna dozwolona wpłata to 50 tys. zł dowolnych pieniędzy, a okres oszczędzania to wyjątkowo – nie trzy miesiące, ale sto dni. Kapitalizacja odbywa się na koniec okresu, a przy przedwczesnym zerwaniu lokaty nie będzie odsetek. 

9. Velo Bank – Lokata na Nowe Środki – 5 proc. 

Z oferty mogą skorzystać mobilnie, internetowo, telefonicznie i w oddziale wszyscy oszczędzający, nawet ci, którzy nigdy nie mieli i nadal nie posiadają konta osobistego w Velo Banku. Wyróżnia się stosunkowo wysokim górnym limitem wpłaty, sięgającym 190 tys. zł. Konieczna będzie jednak wpłata nowych środków, czyli tych, które przed 16 stycznia nie znajdowały się na rachunku w Velo. 

10. mBank – Lokata promocyjna dla nowych klientów – 7,5 proc. 

Stawka oferty jest wysoka, ale zasady jej dostępności uciążliwe i stąd jej dalekie miejsce w rankingu. Promocyjny depozyt mBanku jest kierowany do nowych klientów, ale tylko tych, którzy otworzą konto dla biznesu, młodych (poniżej 18 roku życia) lub w wersji premium. Maksymalna wpłata to 25 tys. zł. Bank mówi, że wyśle w bankowości internetowej lub mobilnej link do lokaty, ale nie daje na to gwarancji, bo zamierza wycofać ofertę, gdy łączna wartość promocyjnych depozytów przekroczy 800 mln zł. Nie wiadomo, jak blisko jest tego progu. 

11. Credit Agricole – Lokata Powitalna – 8 proc.  

Po przerwie francuska instytucja przywróciła do życia swoją flagową ofertę promocyjną z nieco zmienionymi warunkami (niestety, na gorsze). Jak zawsze wyróżnia się bardzo wysokim oprocentowaniem, ale lista warunków, które musi spełnić oszczędzający, może budzić wątpliwości. Lokata Powitalna kierowana jest do nowych klientów i dostępna tylko 14 dni po otwarciu konta osobistego. Aby jej oprocentowanie nie spadło do 1,5 proc., klient w każdym miesiącu kalendarzowym trwania lokaty, musi wykonać pięć transakcji bezgotówkowych kartą lub BLIK-iem oraz przynajmniej raz zalogować się do aplikacji mobilnej banku. Zakres dozwolonych wpłat na lokatę to 1 tys.-100 tys. zł, odsetki naliczają się na koniec okresu i nie ma do nich dostępu ten, kto przed czasem zerwie lokatę. 

12. Bank Pekao – Lokata dla młodych – 5 proc. 

Propozycja dla nowych i dotychczasowych klientów banku, którzy są pełnoletni, ale nie skończyli jeszcze 26 lat. Otrzymają do niej mobilny dostęp ci, którzy przed 15 stycznia dokonali co najmniej trzech transakcji kartą na kwotę co najmniej 300 zł. Minimalna wpłata oszczędności to 500 zł, a maksymalna 10 tys. zł. Przedwczesna wypłata środków będzie skutkować utratą odsetek, a kapitalizacja nastąpi na koniec okresu. 

Główne wnioski

  1. Na oprocentowanie sięgające ponad 6 proc. mogą liczyć zarówno nowi, jak i dotychczasowi klienci różnych banków.
  2. Najlepszym wyborem są te oferty, które łączą wysokie oprocentowanie z małą liczbą dodatkowych wymagań.
  3. Toyota Bank, Bank Nowy i Citi Handlowy oferują nie tylko jedne z najwyższych stawek oprocentowania na rynku, ale też najbardziej przystępne warunki.