12 najlepszych lokat kwartalnych. Ranking XYZ (marzec 2025 r.)

Lokaty kwartalne nie zmuszają klientów do długoterminowego zamrożenia środków, a jednocześnie dają wysokie oprocentowanie. Dlatego w Polsce od lat cieszą się bardzo dużą popularnością. Banki mają tego świadomość i zalewają rynek ofertami. 

Z jednej strony od przybytku głowa nie boli, ale z drugiej… Co za dużo to nie zdrowo. Ofert jest wiele i czasem może być ciężko się zorientować, jakie są między nimi różnice i która jest najbardziej atrakcyjna.  

By pomóc oszczędzającym dokonać wyboru, przeanalizowaliśmy rynek i wyróżniliśmy te lokaty kwartalne, które nie tylko dają wysokie oprocentowanie, ale oferują też zrozumiałe i przystępne warunki.  

Ranking XYZ 

1. Toyota Bank – Lokata Plus – 6,4 proc.  

W większości naszych rankingów produktów oszczędnościowych Toyota Bank plasuje się wysoko. Jeżeli chodzi o lokaty kwartalne, to jest obecnie niepodważalnym liderem. Z jego flagowej Lokaty Plus może skorzystać każdy klient, wystarczy połączenie z internetem, darmowe konto osobiste i 2 tys. zł. Maksymalna wpłata na jedną lokatę to 100 tys. zł, ale jedna osoba może założyć nawet dziesięć lokat. Kto wypłaci pieniądze przedterminowo, ten zachowa 10 proc. wypracowanych odsetek. Osoby posiadające aktywną umowę finansowania samochodu w Toyota Banku lub Toyota Leasing Polska mogą skorzystać z Moto Lokaty Plus oprocentowanej na 8,5 proc.  

2. Bank Nowy – NOWYdepozyt Gwarantowany – 6,2 proc.  

By skorzystać z oferty Banku Nowego, konieczny będzie status nowego klienta. To jedyne uciążliwe żądanie, bo poza tym warunki są bardzo przystępne. Konto osobiste nie jest wymagane, a maksymalna dozwolona wpłata to 100 tys. zł. Lokatę można założyć przez internet, a jeden klient może to zrobić aż cztery razy. Odsetki kapitalizowane są na koniec okresu i nie ma możliwości wcześniejszej wypłaty środków z zachowaniem wypracowanego zysku.  

3. BFF – Lokata Facto – 5,25 proc.  

BFF ma propozycję dla wszystkich, również bogaczy – minimalna wpłata dowolnych środków to 5 tys. zł, a maksymalna 12 mln zł (gwarantowane przez włoski BFG). Lokatę Facto może przez internet założyć każdy, nie będzie potrzebne nawet konto osobiste (wystarczy otworzyć rachunek do obsługi lokaty, który jest oprocentowany na 0,5 proc. w skali roku). Kapitalizacja – na koniec okresu, a przedwczesna wypłata środków będzie skutkować utratą odsetek. 

4. Nest Bank – Nest Lokata Nowe Środki – 5,1 proc.  

Najbardziej przystępna propozycja od Nest Banku. Z lokaty może skorzystać każdy klient w oddziale, przez internet i mobilnie – ważne, żeby miał otwarte konto osobiste. Maksymalna dozwolona wpłata to aż 2 mln zł i nie ma limitu lokat przypadających na jednego klienta. Warto jednak zauważyć, że środki muszą być nowe, czyli wpłacone na konto osobiste po 27 stycznia. Kapitalizacja odbywa się na koniec okresu, a zerwanie lokaty przed terminem spowoduje utratę odsetek.  

5. Inbank – Lokata na Start – 5,05 proc.  

Propozycja tylko dla nowych klientów Inbanku. Mogą internetowo otworzyć jedną promocyjną lokatę i wpłacić na nią maksymalnie 50 tys. zł (środki będą gwarantowane przez estoński BFG standardowo na kwotę 100 tys. euro). Konto osobiste nie jest konieczne, bo wystarczy rachunek do obsługi lokaty. Zerwanie lokaty będzie skutkować utratą odsetek. 

6. Alior Bank – Lokata mobilna – 5 proc.  

Oferta dla wszystkich klientów Alior Banku, którzy zdecydują się po raz pierwszy skorzystać z bankowości mobilnej. Lokata mobilna zgodnie z nazwą pojawi się w aplikacji na smartfonie. Maksymalna dozwolona wpłata to 50 tys. zł dowolnych pieniędzy, a okres oszczędzania to wyjątkowo – nie trzy miesiące, ale sto dni. Kapitalizacja odbywa się na koniec okresu, a przy przedwczesnym zerwaniu lokaty nie będzie odsetek.  

7. BNP Paribas – Lokata Tenisowa – 5 proc.  

Tylko nowy klient może otworzyć tę lokatę przez internet lub mobilnie. Poza odsetkami na koniec okresu otrzyma dostęp do platformy internetowej, na której transmitowane są mecze Igi Świątek oraz innych polskich tenisistów. Maksymalna wpłata na lokatę to 50 tys. zł, a każdy klient może skorzystać z niej tylko raz, w ciągu dwóch miesięcy od daty otwarcia konta osobistego. 

8. Santander Consumer Bank – Lokata Online Nowe Środki – 5 proc. 

Bank stawia jedno potencjalnie uciążliwe wymaganie – oczekuje wpłaty nowych środków. Nie wymaga nawet konta osobistego. Z lokaty może skorzystać każdy przez internet, wystarczy 1 tys. zł. Maksymalna wpłata to 400 tys. zł. Jeden klient może posiadać jedną lokatę, a jej zerwanie skutkuje utratą odsetek.   

9. BOŚ Bank – Lokata na Nowe Środki – 5 proc. 

Zgodnie z praktyką rynkową Lokatę na Nowe Środki w BOŚ Banku można założyć wyłącznie przy wpłacie nowych środków, które muszą zostać zdeponowane na darmowym koncie osobistym nie później niż 14 stycznia 2025 r. Minimalna wpłata wynosi 1 tys. zł, a górny limit nie został określony. Lokatę można założyć online lub za pośrednictwem aplikacji mobilnej. 

10. Velo Bank – Lokata na Nowe Środki – 4,8 proc.  

Z oferty mogą skorzystać mobilnie, internetowo, telefonicznie i w oddziale wszyscy oszczędzający, nawet ci, którzy nigdy nie mieli i nadal nie posiadają konta osobistego w Velo Banku. Wyróżnia się stosunkowo wysokim górnym limitem wpłaty, sięgającym 190 tys. zł. Konieczna będzie jednak wpłata nowych środków, czyli tych, które przed 16 stycznia nie znajdowały się na rachunku w Velo. 

11. mBank – Lokata promocyjna dla nowych klientów – 7,5 proc.  

Stawka oferty jest wysoka, ale zasady jej dostępności uciążliwe i stąd jej dalekie miejsce w rankingu. Promocyjny depozyt mBanku jest kierowany do nowych klientów, ale tylko tych, którzy otworzą konto dla biznesu, młodych (poniżej 18 roku życia) lub w wersji premium. Maksymalna wpłata to 25 tys. zł. Bank zapowiada, że wyśle w bankowości internetowej lub mobilnej link do lokaty, ale nie daje na to gwarancji, bo zamierza wycofać ofertę, gdy łączna wartość promocyjnych depozytów przekroczy 800 mln zł. Nie wiadomo, jak blisko jest tego progu.  

12. Credit Agricole – Lokata Powitalna – 8 proc.   

Flagowa oferta francuskiej instytucji jak zawsze wyróżnia się bardzo wysokim oprocentowaniem, ale lista warunków, które musi spełnić oszczędzający, może budzić wątpliwości. Lokata Powitalna kierowana jest do nowych klientów i dostępna tylko 14 dni po otwarciu konta osobistego. Aby jej oprocentowanie nie spadło do 1,5 proc., klient w każdym miesiącu kalendarzowym trwania lokaty, musi wykonać pięć transakcji bezgotówkowych kartą lub blikiem oraz przynajmniej raz zalogować się do aplikacji mobilnej banku. Zakres dozwolonych wpłat na lokatę wynosi od 1 tys. do 100 tys. zł, odsetki naliczają się na koniec okresu i nie ma do nich dostępu ten, kto przed czasem zerwie lokatę. 

Główne wnioski

1. Toyota Bank i Bank Nowy oferują nie tylko jedne z najwyższych stawek oprocentowania na rynku, ale też najbardziej przystępne warunki.
2. Na oprocentowanie sięgające ponad 6 proc. mogą liczyć zarówno nowi, jak i dotychczasowi klienci różnych banków.
3. Najlepszym wyborem są te oferty, które łączą wysokie oprocentowanie z małą liczbą dodatkowych wymagań.