13 najlepszych lokat rocznych. Ranking XYZ (maj 2025 r.)

Chociaż od dokonanej przez RPP obniżki stóp procentowych o 50 punktów bazowych minęły prawie dwa tygodnie, na najlepszych depozytach nie widać reakcji. Nadal można liczyć na 5 proc. odsetek w skali roku przy naprawdę przystępnych warunkach.  

Trudno stwierdzić, jak długo utrzyma się ta sytuacja. Jeżeli ktoś planuje wpłacić oszczędności na długoterminowy depozyt, to lepiej, aby to zrobił teraz, póki nie jest za późno. Stawki niektórych ofert w większych bankach już uległy pogorszeniu. 

Przygotowaliśmy ranking najlepszych lokat rocznych, który pomoże dokonać najbardziej optymalnego wyboru. Zwróciliśmy uwagę nie tylko na wysokość oprocentowania, ale także zasady jego dostępności. 

Ranking XYZ  

1. Volkswagen Bank – Lokata 5 Plus – 5,5 proc. 

Lokata 5 Plus to od wielu miesięcy najbardziej optymalna oferta na rynku. Wyróżnia się wysokim oprocentowaniem i prostymi zasadami. Jest dostępna dla każdego, kto otworzy darmowe konto osobiste. Minimalna wpłata wynosi 1 tys. zł, maksymalna to 2 mln zł. Można ją założyć online, bez konieczności posiadania konta osobistego. Kapitalizacja następuje co kwartał. Wcześniejsza wypłata skutkuje utratą połowy naliczonych odsetek. 

2. Toyota Bank – Lokata plus – 5,3 proc. 

Kolejna znana oszczędzającym od dawna bardzo atrakcyjna oferta. Łączy wysokie oprocentowanie z prostymi zasadami. Aby założyć Lokatę Plus w Toyota Banku, wystarczy posiadać konto osobiste. Minimalna wpłata to 2 tys. zł, maksymalna – 100 tys. zł. Lokata dostępna jest online. W przypadku wcześniejszego zerwania traci się jedną dziesiątą naliczonych odsetek. Kapitalizacja roczna. Jedna osoba może założyć aż 10 lokat. 

3. Aion Bank – Lokata terminowa – 5,2 proc. 

Z nowej propozycji belgijskiego banku mogą skorzystać mobilnie wszyscy klienci. Nie ma dolnego limitu wpłaty, natomiast maksymalnie można zdeponować 1 mln zł dowolnych środków. Kapitalizacja odsetek odbywa się na koniec okresu. Zerwanie lokaty spowoduje utratę odsetek. Oszczędności są objęte belgijskim systemem gwarantowania depozytów. 

4. Inbank – Lokata standardowa – 5 proc. 

Po obniżce oprocentowania Inbank oferuje nieco niższą stawkę niż liderzy rankingu, ale równie przystępne warunki. Minimalna wpłata wynosi 1 tys. zł, a maksymalna – 50 tys. zł na jedną lokatę. Kapitalizacja następuje na koniec okresu, a wcześniejsze zerwanie skutkuje utratą wszystkich odsetek. Konto osobiste w Inbanku nie jest wymagane. Środki są objęte estońskim systemem gwarantowania depozytów. Nie ma limitu liczby lokat, ale ich wartość przypadająca na jednego klienta nie może przekroczyć 1 mln zł. 

5. BFF – Lokata Facto – 4,5 proc. 

Po raz pierwszy od wielu miesięcy bank obniżył oprocentowanie. Atrakcyjne warunki pozostawił jednak bez zmian. By skorzystać z oferty, nie trzeba nawet posiadać konta osobistego – wystarczy otworzyć rachunek depozytowy. Minimalna wpłata to 5 tys. zł, a maksymalna – 12 mln zł. Kapitalizacja następuje na koniec okresu, a wcześniejsze wypłaty skutkują utratą odsetek. Lokatę można założyć wyłącznie przez internet. Środki są objęte włoskim systemem gwarantowania depozytów. 

6. BOŚ Bank – Lokata na Nowe Środki– 4,25 proc. 

Mimo kolejnej obniżki oprocentowania Lokata na Nowe Środki to nadal najlepsza propozycja BOŚ Banku wśród wszystkich jego depozytów. Jest dostępna zarówno mobilnie, jak i online, ale wymaga wpłaty nowych środków. Minimalna wpłata wynosi 1 tys. zł, brak górnego limitu. Kapitalizacja następuje na koniec okresu, a wcześniejsze zerwanie skutkuje utratą wypracowanych odsetek. 

7. ING Bank Śląski – Lokata Terminowa Plus 12M – 4,25 proc. 

Aby skorzystać z rocznej lokaty ING Banku Śląskiego, konieczne jest założenie bezpłatnego konta osobistego oraz konta oszczędnościowego (obecnie z promocyjnym oprocentowaniem 6 proc. na trzy miesiące). To jedyne wymagania – poza tym warunki są dość standardowe. Lokatę można otworzyć online lub mobilnie, a skorzystać z niej mogą zarówno nowi, jak i obecni klienci. Minimalna wpłata jest dowolna, a maksymalna wynosi 100 tys. zł (można założyć tylko jedną lokatę). 

8. Santander Consumer Bank – Lokata Mobilna Nowe Środki - 4,2 proc. 

Zgodnie z nazwą, z propozycji Santandera może skorzystać każdy użytkownik aplikacji mobilnej. Nie trzeba posiadać konta osobistego – wystarczy specjalny rachunek do obsługi lokaty. Konieczna jest jednak wpłata nowych środków, przelanych na konto osobiste lub rachunek po 13 maja. Maksymalna kwota, jaką można wpłacić, to 400 tys. zł. Można założyć tylko jedną lokatę, a jej zerwanie spowoduje utratę naliczonych odsetek. 

9. Raiffeissen Digital Bank – Lokata dla Ciebie – 5,1 proc. 

Oferta austriackiego banku jest w pełni zdalna – wystarczy otworzyć konto osobiste i zdeponować dowolną kwotę do 200 tys. zł. Można założyć kilka lokat, ale ich łączna wartość nie może przekroczyć 1 mln zł. Warunki są bardzo atrakcyjne, szczególnie ze względu na wysokie oprocentowanie. Aby uniknąć podwójnego opodatkowania, należy pobrać formularz podatkowy ze strony banku, wypełnić go, uzyskać potwierdzenie w polskim urzędzie skarbowym i przesłać dokument mejlowo lub listownie na austriacki adres banku. 

10. Bank Nowy – Nowydepozyt – 4 proc. 

Oferta ma nie tylko godne oprocentowanie, ale bardzo przystępne warunki. Lokatę roczną w Banku Nowym może założyć online każdy klient. Wystarczy wpłacić 500 zł dowolnych środków z darmowego konta osobistego. Maksymalna wpłata wynosi 1 mln zł. Kapitalizacja odsetek następuje na koniec okresu, a w przypadku wcześniejszego zerwania lokaty odsetki przepadają. 

11. Credit Agricole – Lokata na Nowe Środki – 4 proc. 

Na lokatę francuskiego banku można wpłacić wyłącznie nowe środki, które w tym roku kalendarzowym pojawiły się na koncie osobistym. Mogą ją założyć wszyscy klienci w oddziale, telefonicznie lub przez internet. Nie ma ograniczenia liczby lokat na jedną osobę, ale ich łączna wartość nie może przekroczyć 100 tys. zł. Kapitalizacja następuje po roku, a w przypadku wcześniejszej likwidacji lokaty odsetki przepadają. 

12. Nest Bank – Nest Lokata Nowe Środki – 3,75 proc. 

Lokatę mogą założyć wszyscy klienci Nest Banku – w oddziale, online lub przez aplikację mobilną – pod warunkiem posiadania konta osobistego i wpłaty nowych środków, które pojawiły się na koncie po 28 marca. Maksymalna wpłata wynosi 2 mln zł, a liczba lokat przypadających na jednego klienta nie jest ograniczona. Kapitalizacja odsetek następuje na koniec okresu, a wcześniejsze zerwanie lokaty skutkuje utratą wypracowanych odsetek. 

13. Alior Bank – Lokata na Nowe Środki - 3,5 proc. 

Każdy klient posiadający konto osobiste w Alior Banku może założyć tę lokatę mobilnie, internetowo lub w oddziale. Wymagana jest wpłata co najmniej 1 tys. zł nowych środków, przelanych na konto osobiste po 9 maja. Maksymalna wpłata wynosi 200 tys. zł, a kapitalizacja odsetek następuje na koniec okresu. Wcześniejsza wypłata środków skutkuje utratą odsetek. 

Główne wnioski

1. Mimo obniżki stóp procentowych niektóre banki utrzymują atrakcyjne oprocentowanie lokat rocznych. Pomimo obniżenia stóp przez Radę Polityki Pieniężnej o 50 punktów bazowych, na najlepszych lokatach rocznych nadal można znaleźć oprocentowanie na poziomie około 5 proc. lub wyższym, co świadczy o tym, że banki nie spieszą się z obniżaniem stawek depozytów.
2. Najlepsze lokaty łączą wysokie oprocentowanie z prostymi i korzystnymi warunkami. Przykładem jest Volkswagen Bank z lokatą 5 Plus oferującą 5,5 proc. rocznie, dostępną dla każdego, kto założy darmowe konto osobiste, z minimalną wpłatą 1 tys. zł i maksymalną 2 mln zł, a także możliwość założenia lokaty online bez konieczności posiadania konta osobistego.
3. Sytuacja na rynku lokat jest dynamiczna i może się szybko zmieniać, dlatego warto rozważyć założenie lokaty teraz. Ponieważ niektóre banki już zaczęły obniżać oprocentowanie swoich ofert, a dalsze cięcia są prawdopodobne, osoby planujące długoterminowe oszczędzanie powinny rozważyć skorzystanie z obecnych atrakcyjnych warunków, póki są dostępne.