14 najlepszych lokat kwartalnych. Ranking XYZ (kwiecień 2025 r.)

Po długim okresie stagnacji w końcu pojawiły się zmiany. Kilka banków zdecydowało się podnieść oprocentowanie lokat kwartalnych.

Cieszy fakt, że warunki obowiązywania lokat nie uległy pogorszeniu. W przeszłości wiele instytucji podnosiło oprocentowanie, ale równocześnie zaczynało wymagać od oszczędzających regularnego korzystania z karty debetowej czy kilkukrotnej wpłaty środków na konto osobiste. Nie tym razem.

Jak co miesiąc, dokonaliśmy przeglądu rynku. Zwróciliśmy uwagę na zasady wszystkich ofert, aby wybrać te najbardziej godne uwagi. W ten sposób chcemy pomóc oszczędzającym w dokonaniu świadomego wyboru najlepszej lokaty kwartalnej.

Ranking XYZ 

1. Bank Nowy – NOWYdepozyt Gwarantowany – 6,2 proc.

Oferta ma tylko jedno uciążliwe wymaganie. By z niej skorzystać, konieczny będzie status nowego klienta. Poza tym warunki są bardzo przystępne. Konto osobiste nie jest wymagane, a maksymalna dozwolona wpłata to 100 tys. zł. Lokatę można założyć przez internet, a jeden klient może to zrobić aż cztery razy. Odsetki kapitalizowane są na koniec okresu i nie ma możliwości wcześniejszej wypłaty środków z zachowaniem wypracowanego zysku.   

2. Toyota Bank – Lokata Plus – 6,1 proc.

**Z flagowej oferty Toyota Banku może skorzystać każdy klient – wystarczy dostęp do internetu, darmowe konto osobiste i 2 tys. zł. Maksymalna wpłata na jedną lokatę to 100 tys. zł, ale jedna osoba może założyć nawet dziesięć lokat. W przypadku przedterminowej wypłaty środków klient zachowa 10 proc. wypracowanych odsetek. Osoby posiadające aktywną umowę finansowania samochodu w Toyota Banku lub Toyota Leasing Polska mogą skorzystać z Moto Lokaty Plus z oprocentowaniem wynoszącym 8,5 proc.

3. Citi Handlowy – Twoja Lokata – 5,6 proc.

Bank przywrócił dostępność jednej z najprostszych lokat na rynku. Każdy, kto posiada konto w Citi Handlowym, może telefonicznie, przez internet lub w oddziale zdeponować od 1 tys. do 20 tys. zł – nawet środki, które od lat leżą na rachunku bankowym – i odebrać je po trzech miesiącach wraz z odsetkami. Kapitalizacja następuje na koniec okresu, a wcześniejsze zerwanie lokaty oznacza ich utracenie.

4. BFF – Lokata Facto – 5,25 proc.

Lokatę Facto można założyć online, bez konieczności posiadania konta osobistego – wystarczy otworzyć rachunek do obsługi lokaty, oprocentowany na 0,5 proc. rocznie. To oferta dostępna dla wszystkich, również dla zamożnych klientów. Minimalna wpłata wynosi 5 tys. zł, a maksymalna aż 12 mln zł (gwarancje włoskiego BFG). Kapitalizacja następuje na koniec okresu, a wcześniejsza wypłata środków skutkuje utratą odsetek.

5. Nest Bank – Nest Lokata Nowe Środki – 5,1 proc. 

Nest Bank oferuje kilka lokat z wyższym oprocentowaniem, ale ta wyróżnia się najlepszymi warunkami. Skorzystać z niej może każdy klient – w oddziale, przez internet lub aplikację mobilną – pod warunkiem, że posiada konto osobiste. Maksymalna wpłata wynosi aż 2 mln zł, a liczba lokat przypadających na jednego klienta nie jest ograniczona. Warto jednak pamiętać, że środki muszą być nowe, czyli wpłacone na konto po 27 stycznia. Kapitalizacja odsetek następuje na koniec okresu, a zerwanie lokaty przed terminem skutkuje ich utratą.

6. Inbank – Lokata na Start – 5,05 proc.  

Nowi klienci Inbanku mogą internetowo otworzyć jedną promocyjną lokatę z maksymalną wpłatą 50 tys. zł. Środki są gwarantowane przez estoński BFG, standardowo do kwoty 100 tys. euro. Konto osobiste nie jest wymagane – wystarczy rachunek do obsługi lokaty. W przypadku wcześniejszej wypłaty środków, odsetki przepadają.

7. Alior Bank – Lokata mobilna – 5 proc.

Alior Bank kieruje swoją ofertę do wszystkich klientów, którzy po raz pierwszy zdecydują się na skorzystanie z bankowości mobilnej. Lokata mobilna, zgodnie z nazwą, dostępna jest wyłącznie w aplikacji na smartfonie. Maksymalna wpłata to 50 tys. zł dowolnych środków, a czas trwania lokaty wynosi nietypowo – sto dni. Kapitalizacja odbywa się na koniec okresu, a wcześniejsze zerwanie lokaty oznacza brak odsetek.

8. Santander Consumer Bank – Lokata Online Nowe Środki – 5 proc.

Z lokaty można skorzystać wyłącznie przez aplikację mobilną, wpłacając minimum 1 tys. zł. Bank nie wymaga posiadania konta osobistego, ale stawia jedno potencjalnie uciążliwe wymaganie – konieczność wniesienia nowych środków. Maksymalna kwota lokaty to 400 tys. zł, a każdy klient może posiadać tylko jedną. Jej przedterminowe zerwanie oznacza utratę odsetek.

9. BOŚ Bank – Lokata na Nowe Środki – 5 proc.

Zgodnie z rynkową praktyką, Lokatę na Nowe Środki w BOŚ Banku można założyć wyłącznie przy wpłacie środków zdeponowanych na darmowym koncie osobistym nie później niż 14 stycznia 2025 r. Minimalna wpłata wynosi 1 tys. zł, a maksymalna nie została określona. Lokatę można założyć online lub za pośrednictwem aplikacji mobilnej.

10. BNP Paribas – Lokata Tenisowa – 5 proc.

Tylko nowy klient, w ciągu dwóch miesięcy od otwarcia konta osobistego, może założyć tę lokatę przez internet lub aplikację mobilną. Poza odsetkami naliczanymi na koniec okresu otrzyma także dostęp do platformy internetowej transmitującej mecze Igi Świątek oraz innych polskich tenisistów. Maksymalna wpłata wynosi 50 tys. zł, a z oferty można skorzystać tylko raz – w ciągu dwóch miesięcy od otwarcia konta.

11. Bank Pekao – Lokata dla młodych – 5,5 proc.

To propozycja dla klientów w wieku od 18 do 26 lat, zarówno nowych, jak i obecnych. Mobilny dostęp do lokaty uzyskają ci, którzy do 30 kwietnia dokonają co najmniej trzech transakcji kartą na łączną kwotę minimum 300 zł. Minimalna wpłata wynosi 500 zł, maksymalna – 10 tys. zł. Kapitalizacja następuje na koniec okresu, a przedwczesne zerwanie lokaty oznacza utratę odsetek.

12. Velo Bank – Lokata na Nowe Środki – 4,8 proc.

Oferta wyróżnia się stosunkowo wysokim limitem wpłaty – aż 190 tys. zł. Mogą z niej skorzystać wszyscy oszczędzający, również ci, którzy nigdy nie posiadali i nadal nie mają konta osobistego w Velo Banku. Lokatę można założyć mobilnie, internetowo, telefonicznie lub w oddziale. Warunkiem jest wpłata nowych środków, czyli takich, które nie znajdowały się na rachunku banku przed 10 marca.

13. mBank – Lokata promocyjna dla nowych klientów – 7 proc.

Choć oprocentowanie tej lokaty jest wysokie, to warunki skorzystania z oferty są na tyle uciążliwe, że zajmuje ona dalsze miejsce w rankingu. Promocyjna lokata mBanku skierowana jest wyłącznie do nowych klientów, którzy otworzą konto firmowe, młodzieżowe (dla osób poniżej 18 r. życia) lub w wersji premium. Maksymalna wpłata to 25 tys. zł. Bank zapowiada wysłanie linku do lokaty w bankowości internetowej lub mobilnej, jednak nie daje gwarancji – oferta zostanie wycofana, gdy łączna wartość promocyjnych depozytów przekroczy 800 mln zł. Nie wiadomo, jak blisko osiągnięcia tego limitu jest obecnie bank.

14. Credit Agricole – Lokata Powitalna – 8 proc.

Flagowa oferta francuskiej instytucji, jak zawsze, wyróżnia się bardzo wysokim oprocentowaniem, ale lista warunków może budzić wątpliwości. Lokata Powitalna dostępna jest tylko dla nowych klientów i jedynie przez 14 dni od otwarcia konta osobistego. Aby utrzymać promocyjne oprocentowanie (bez spadku do 1,5 proc.), klient musi co miesiąc wykonać pięć transakcji bezgotówkowych kartą lub Blikiem oraz przynajmniej raz zalogować się do aplikacji mobilnej banku. Wpłacić można od 1 tys. do 100 tys. zł. Kapitalizacja odsetek następuje na koniec okresu, a w przypadku wcześniejszej wypłaty – klient traci prawo do odsetek.

Główne wnioski

1. Wzrost oprocentowania lokat: Po długim okresie stagnacji wiele banków podniosło oprocentowanie lokat kwartalnych, co jest korzystne dla oszczędzających. Niektóre banki oferują stawki nawet na poziomie 8 proc. w skali roku, jak w przypadku Credit Agricole.
2. Zróżnicowane warunki lokat: Oferty lokat różnią się warunkami. Niektóre banki wymagają otwarcia konta osobistego i spełnienia dodatkowych warunków, takich jak transakcje kartą lub logowanie do aplikacji mobilnej, aby utrzymać wysokie oprocentowanie. Inne banki, jak BFF, nie wymagają nawet konta osobistego.
3. Dostępność lokat dla nowych klientów: Większość atrakcyjnych ofert lokat jest skierowana do nowych klientów, co zachęca do przerzucania oszczędności między bankami w celu uzyskania lepszych warunków. Przykładowo, Bank Nowy oferuje NOWYdepozyt Gwarantowany z oprocentowaniem 6,2 proc. dla nowych klientów