7 najlepszych kont oszczędnościowych. Ranking XYZ (grudzień 2025 r.)

Oprocentowanie lokat wyraźnie topnieje, ale konta oszczędnościowe nadal trzymają poziom. Wciąż można na nich uzyskać 6–7 proc. w skali roku, i to bez konieczności spełniania wielu uciążliwych dodatkowych warunków.

W niektórych przypadkach potrzebnych jest kilka transakcji kartą lub wpłata nowych środków, ale w zamian można wypłacić oszczędności w dowolnym momencie, bez utraty dotychczas wypracowanych odsetek.

Dokonaliśmy analizy ofert wszystkich największych banków w Polsce. Przeanalizowaliśmy zasady, limity i wymagania, a następnie wyłoniliśmy propozycje najbardziej warte uwagi.

Ranking XYZ 

1. Konto Oszczędnościowe w promocji – Bank Pocztowy – 7 proc. na trzy miesiące

Oprocentowanie i prostota dały tej ofercie pierwsze miejsce. Na konto w Banku Pocztowym nowi klienci mogą wpłacić dowolne oszczędności do kwoty 20 tys. zł. Aby uzyskać oprocentowanie 7 proc. (zamiast 0,75 proc.), muszą regularnie zasilać konto osobiste, przelewając co najmniej 1 tys. zł miesięcznie. Odsetki kapitalizowane są co miesiąc, a jeden przelew wewnętrzny w miesiącu jest bezpłatny. Jedna osoba może posiadać dwa konta osobiste, z czego drugie jako rachunek wspólny.

2. Konto lokacyjne w promocji – BNP Paribas – 7 proc. do 31 stycznia 2025 r.

Aby skorzystać z oferty, nowy klient francuskiego banku musi na początku każdego miesiąca wpłacić minimum 1 tys. zł na konto osobiste oraz wykonać cztery transakcje kartą. Odsetki są kapitalizowane co miesiąc, a jeden przelew z konta oszczędnościowego (wewnętrzny lub zewnętrzny) jest darmowy. Maksymalna wpłata wynosi 25 tys. zł, a konto oszczędnościowe można założyć wyłącznie w oddziale BNP Paribas. Warto zwrócić uwagę, że obecne warunki obowiązują tylko do końca przyszłego miesiąca.

3. Elastyczne Konto Oszczędnościowe – Velo Bank – 6,5 proc. na trzy miesiące

Wysokie oprocentowanie oraz atrakcyjny limit wpłat, sięgający 50 tys. zł, to główne zalety tej oferty. Mogą z niej skorzystać nowi klienci, którzy założą konto osobiste i wykonają co najmniej pięć transakcji miesięcznie kartą lub Blikiem. W przypadku niespełnienia tego warunku oprocentowanie spada do 4,5 proc. Przelewy wewnętrzne są bezpłatne, podobnie jak jeden przelew zewnętrzny w miesiącu. Odsetki kapitalizowane są co miesiąc.

4. Konto Oszczędnościowe – Bank Pekao – 6 proc. na 123 dni

Aby skorzystać z propozycji Banku Pekao, wystarczy posiadać konto osobiste z kartą debetową oraz być nowym klientem albo osobą, która w okresie od 1 stycznia do 1 grudnia 2025 r. utrzymywała saldo nieprzekraczające 2 tys. zł. Można wpłacić dowolną kwotę do 100 tys. zł. Odsetki kapitalizowane są co miesiąc, a jeden mobilny przelew wewnętrzny miesięcznie jest bezpłatny.

5. Konto Oszczędnościowe z CitiKontem – Citi Handlowy – 6,1 proc. na cztery miesiące

Oferta skierowana jest do nowych klientów, którzy po założeniu konta osobistego przez cztery miesiące będą spełniać warunki aktywności — w drugim, trzecim, czwartym i piątym miesiącu od otwarcia rachunku zapewnią wpływ wynagrodzenia w wysokości co najmniej 2 tys. zł. Na konto oszczędnościowe można wpłacić dowolną kwotę do 100 tys. zł, a odsetki kapitalizowane są co miesiąc. Przelewy wewnętrzne są bezpłatne.

6. Nest Konto Oszczędnościowe – Nest Bank – 6,6 proc. na 90 dni

Z Nest Konta Oszczędnościowego mogą skorzystać wyłącznie nowi klienci. Głównym atutem tej oferty jest wysoki limit wpłaty — do 100 tys. zł. Aby uzyskać oprocentowanie 6,6 proc., należy w ciągu dwóch miesięcy od rozpoczęcia oszczędzania zapewnić wpływ wynagrodzenia powyżej 2 tys. zł oraz wykonać 10 transakcji kartą lub Blikiem. W przypadku niespełnienia tych warunków oprocentowanie spadnie do 2 proc. Przelewy wewnętrzne są bezpłatne, podobnie jak jeden przelew zewnętrzny w miesiącu, a odsetki kapitalizowane są co miesiąc.

7. Konto Oszczędnościowe na start – Alior Bank – 6 proc. na cztery miesiące

Aby na koncie oszczędnościowym „na start” w Alior Banku zyskać 6 proc. w skali roku, trzeba być nowym klientem. Niezbędne jest założenie konta osobistego oraz wykonywanie co miesiąc pięciu transakcji kartą o łącznej wartości 500 zł. Maksymalna kwota wpłaty wynosi 50 tys. zł i obejmuje wyłącznie nowe środki — takie, które wcześniej nie znajdowały się na rachunkach w Alior Banku. Kapitalizacja odsetek odbywa się co miesiąc, a bank oferuje jeden darmowy przelew miesięcznie — zarówno wewnętrzny, jak i zewnętrzny.

Główne wnioski

1. Oprocentowanie lokat spada, ale konta oszczędnościowe nadal oferują atrakcyjne 6–7 proc. rocznie, często przy prostych do spełnienia warunkach.
2. Najlepsze oferty są skierowane głównie do nowych klientów i zwykle wymagają podstawowej aktywności, takiej jak zasilanie konta osobistego lub kilka transakcji kartą.
3. Wszystkie topowe konta umożliwiają swobodne wypłaty bez utraty odsetek, a w naszym rankingu przewodzą banki oferujące najwyższe stawki i przejrzyste zasady.