Zaloguj się 
Dzieje się!
7 najlepszych lokat kwartalnych. Ranking XYZ (grudzień 2025 r.)
Lokaty kwartalne nadal oferują najwyższe oprocentowanie spośród wszystkich depozytów. Wyróżniają się także przystępnymi zasadami dostępności.
Z tego artykułu dowiesz się…
- Jakie warunki mają najbardziej atrakcyjne lokaty kwartalne na rynku.
- Jakie oprocentowanie można dziś uzyskać w Polsce.
- Dlaczego niektóre oferty, mimo wysokich stawek, nie zawsze są godne uwagi.
Kto w wigilijny wieczór pod choinką znajdzie gotówkę, ten powinien rozważyć ulokowanie jej na depozycie. Na polskim rynku wybór jest naprawdę szeroki i praktycznie każdy znajdzie coś dla siebie.
Dla tych, którzy nie chcą mrozić oszczędności na długo, a jednocześnie liczą na możliwie wysokie oprocentowanie, dobrą propozycją pozostają lokaty kwartalne. Wystarczy wpłacić pieniądze na trzy miesiące, by następnie odebrać je wraz z wypracowanymi odsetkami.
Dokonaliśmy przeglądu rynku i wyróżniliśmy najciekawsze lokaty kwartalne dostępne obecnie w Polsce. Wzięliśmy pod uwagę nie tylko poziom oprocentowania, ale także zasady dostępności. Niektóre banki wymagają statusu nowego klienta, wpłaty nowych pieniędzy, regularnych płatności kartą albo innych aktywności na rachunku. Przy każdej ofercie wskazujemy kluczowe wymogi, aby uniknąć nieprzyjemnych zaskoczeń.
Oto ranking XYZ.
1. Nest Bank – Nest Lokata Witaj – 5,25 proc.
Lokatę można założyć przez internet lub aplikację mobilną, maksymalnie 30 dni po otwarciu konta osobistego. Oferta skierowana jest wyłącznie do nowych klientów. Na jednego klienta może przypadać tylko jedna lokata. Minimalna wpłata to 1 tys. zł, a maksymalna 25 tys. zł. Zerwanie lokaty przed terminem powoduje utratę odsetek.
2. Bank Nowy – NOWYdepozyt Gwarantowany – 5,2 proc.
Oferta skierowana jest do nowych klientów, ale nie wymaga zakładania konta osobistego. Maksymalna wpłata wynosi 100 tys. zł, a lokatę można założyć nawet czterokrotnie, całkowicie online. Odsetki kapitalizowane są na koniec okresu, a wcześniejsze zerwanie lokaty oznacza utratę zysku.
3. Raiffeisen Digital Bank – Lokata dla Ciebie dla nowych klientów – 5 proc.
W austriackim banku lokatę nowi klienci mogą uruchomić w pełni mobilnie, wpłacając od 100 zł do 100 tys. zł. Odsetki kapitalizowane są na zakończenie okresu, jednak bank automatycznie pobiera 25 proc. podatku u źródła w Austrii. Aby uniknąć podwójnego opodatkowania, należy wypełnić formularz dostępny na stronie banku, potwierdzić go w urzędzie skarbowym i odesłać do banku. Dostępna jest także wersja dla dotychczasowych klientów, z oprocentowaniem 4 proc. i górnym limitem wpłaty 1 mln zł.
4. Inbank – Lokata na Start – 4,85 proc.
Lokata dostępna jest dla osób, które nigdy nie miały konta w Inbanku. Można na nią wpłacić do 50 tys. zł. Konto osobiste nie jest wymagane – wystarczy rachunek techniczny do obsługi lokaty. W przypadku wcześniejszej wypłaty odsetki przepadają. Obowiązuje limit jednej lokaty na osobę. Środki są objęte estońską gwarancją BFG do 100 tys. euro. Dla obecnych klientów Inbanku dostępna jest lokata standardowa z oprocentowaniem 4 proc.
5. UniCredit – Lokata terminowa – 4,5 proc.
Jedna z niewielu lokat, której oprocentowanie utrzymuje się niezmiennie od ponad miesiąca. Może ją założyć każdy klient, jednak wyłącznie za pośrednictwem urządzenia mobilnego, posiadając konto osobiste i wpłacając do 25 mln zł. Kapitalizacja następuje raz w roku, a wcześniejsze zerwanie lokaty skutkuje utratą odsetek. Depozyt chroniony jest przez belgijski System Gwarancji Depozytów.
6. BFF – Lokata Facto – 4,25 proc.
Lokatę można założyć internetowo, bez konieczności posiadania konta osobistego – wystarczy rachunek techniczny oprocentowany na 0,5 proc. rocznie. Oferta skierowana jest również do zamożniejszych klientów: minimalna wpłata wynosi 5 tys. zł, a maksymalna aż 12 mln zł. Depozyty chroni włoski odpowiednik BFG. Odsetki kapitalizowane są na koniec okresu, a zerwanie lokaty oznacza utratę zysku.
7. Bank Nowy -NOWYdepozyt Gwarantowany – 4,2 proc.
Lokata skierowana jest do wszystkich klientów. Można z niej skorzystać wyłącznie przez internet, pod warunkiem posiadania konta bankowego w Banku Nowym. Maksymalna wpłata na lokatę to 1 mln zł, ale tylko w formie nowych środków, wpłaconych na konto bankowe po 15 grudnia 2025 r. Odsetki kapitalizowane są na koniec okresu, a wcześniejsze zerwanie lokaty oznacza utratę zysku.
Główne wnioski
- Lokaty kwartalne stanowią atrakcyjny kompromis między krótkim okresem zamrożenia środków a relatywnie wysokim oprocentowaniem. Najlepsze stawki są jednak najczęściej dostępne dla nowych klientów i obwarowane dodatkowymi warunkami.
- Różnice między ofertami dotyczą nie tylko oprocentowania, ale także limitów wpłat, zasad opodatkowania oraz systemów gwarancji depozytów. Przed wyborem lokaty kluczowe jest dokładne sprawdzenie warunków.
- Na rynku widoczna jest silna konkurencja, obejmująca zarówno banki krajowe, jak i zagraniczne. Dzięki temu zarówno drobni oszczędzający, jak i klienci dysponujący dużym kapitałem, mogą znaleźć ofertę dopasowaną do swoich potrzeb.
