Zaloguj się 
Dzieje się!
8 najlepszych lokat rocznych. Ranking XYZ (styczeń 2026 r.)
Lokaty roczne to dobra propozycja dla tych, którym zależy na prostocie oszczędzania. Wystarczy wpłacić pieniądze i odebrać je po roku z odsetkami. Stawki oprocentowania nadal są przyzwoite, a warunki oszczędzania bardzo przystępne.
Z tego artykułu dowiesz się…
- Jakie oprocentowanie można obecnie uzyskać w Polsce na lokacie rocznej.
- Dlaczego nadal warto zainteresować się depozytami na 12 miesięcy.
- Jakie warunki oferują najbardziej atrakcyjne lokaty roczne na rynku.
Nowy rok to dobry moment, by zastanowić się, co zrobić z oszczędnościami. Kto chce w możliwie prosty sposób je pomnożyć, ten powinien zainteresować się lokatami rocznymi. W przypadku większości ofert wystarczy wpłacić pieniądze i odebrać je z odsetkami po 12 miesiącach.
Stawki oprocentowania nadal są solidne, choć niższe niż jeszcze kilka miesięcy temu. Głównym wabikiem pozostają jednak pozostałe warunki ofert: wysokie limity wpłaty, brak konieczności posiadania statusu nowego klienta oraz możliwość otwarcia lokaty przez internet.
Dokonaliśmy przeglądu rynku i wyróżniliśmy najlepsze lokaty roczne dostępne obecnie. Zwróciliśmy uwagę na wszystkie kluczowe zasady każdej oferty, aby umożliwić wybór propozycji najlepiej dopasowanej do potrzeb naszych czytelników. Oto ranking XYZ.
1. Inbank – Lokata standardowa – 4,1 proc.
Mała obniżka oprocentowania nie przeszkodziła Inbankowi w utrzymaniu się na szczycie zestawienia. Minimalna wpłata na lokatę standardową wynosi 1 tys. zł, a maksymalna 50 tys. zł. Lokatę można założyć wyłącznie przez internet. Kapitalizacja następuje na koniec okresu, a wcześniejsze zerwanie lokaty oznacza utratę wszystkich odsetek. Konto osobiste w Inbanku nie jest wymagane, a pieniądze objęte są estońskim systemem gwarantowania depozytów. Nie obowiązuje limit liczby lokat, jednak ich łączna wartość nie może przekroczyć 1 mln zł na klienta.
2. UniCredit – Lokata terminowa – 4 proc.
Oferta z każdym miesiącem pnie się w górę rankingu XYZ. Pochodzi od instytucji, która niedawno oficjalnie zadebiutowała w Polsce. Lokatę może założyć każdy klient w aplikacji mobilnej i wystarczy do tego konto osobiste. Kapitalizacja jest roczna, a wcześniejsze zerwanie lokaty skutkuje utratą odsetek. Maksymalna kwota wpłaty wynosi aż 25 mln zł. Oszczędności są chronione przez Belgijski Fundusz Gwarancyjny.
3. Raiffeissen Digital Bank – Lokata dla Ciebie – 4 proc.
Aby skorzystać z oferty mobilnego ramienia austriackiego banku, należy otworzyć konto osobiste. Warunki są bardzo atrakcyjne, szczególnie ze względu na wysokie oprocentowanie oraz limit wpłaty wynoszący aż 1 mln zł. Z oferty można skorzystać wyłącznie w aplikacji mobilnej. Trzeba jednak pamiętać, że automatycznie naliczany jest austriacki podatek od zysków kapitałowych. Aby uniknąć podwójnego opodatkowania, należy pobrać formularz podatkowy ze strony banku, wypełnić go, uzyskać potwierdzenie w polskim urzędzie skarbowym i przesłać dokument mailowo lub listownie na austriacki adres banku.
4. Santander Consumer Bank – Lokata Mobilna Nowe Środki – 3,7 proc.
Santander oferuje lokatę dostępną dla każdego klienta, który korzysta z aplikacji mobilnej. Nie trzeba jednak posiadać konta osobistego – wystarczy specjalny rachunek do obsługi lokaty. Wymagana jest natomiast wpłata nowych pieniędzy, przelanych na konto osobiste lub rachunek po 9 grudnia 2025 r. Maksymalna kwota depozytu wynosi 400 tys. zł. Można założyć tylko jedną lokatę, a jej wcześniejsze zerwanie oznacza utratę wszystkich naliczonych odsetek.
5. Toyota Bank – Lokata plus – 3,65 proc.
Lokata roczna nie kusi już wysokim oprocentowaniem jak kiedyś, ale atrakcyjnymi warunkami. Aby z niej skorzystać, wystarczy posiadać konto osobiste. Minimalna wpłata wynosi 2 tys. zł, a maksymalna 100 tys. zł. Lokata dostępna jest online. W przypadku wcześniejszego zerwania klient otrzymuje jedną dziesiątą naliczonych odsetek. Kapitalizacja następuje po roku, a jedna osoba może założyć nawet 10 lokat.
6. Nest Bank – Nest Lokata Nowe Środki – 3,65 proc.
Lokatę mogą założyć wszyscy klienci Nest Banku – w oddziale, online lub przez aplikację mobilną – pod warunkiem posiadania konta osobistego oraz wpłaty nowych pieniędzy, które pojawiły się na koncie po 18 listopada 2025 r. Maksymalna wpłata wynosi 2 mln zł, a liczba lokat przypadających na jednego klienta nie jest ograniczona. Kapitalizacja odsetek następuje na koniec okresu, a wcześniejsze zerwanie lokaty skutkuje utratą wypracowanych odsetek.
7. BFF – Lokata Facto – 3,5 proc.
Po kolejnej obniżce oprocentowanie oferty nie jest już wysokie. Bank BFF nadal jednak nie wymaga posiadania konta osobistego – wystarczy otworzyć rachunek depozytowy. Minimalna wpłata wynosi 5 tys. zł, a maksymalna aż 12 mln zł. Kapitalizacja odsetek następuje na koniec okresu, a wcześniejsze wypłaty skutkują utratą odsetek. Lokatę można założyć wyłącznie przez internet. Pieniądze są objęte włoskim systemem gwarantowania depozytów.
8. Bank Nowy – Nowydepozyt Gwarantowany – 3,5 proc.
W Banku Nowym konto osobiste nie jest konieczne, jednak osoby, które go nie posiadają, muszą otworzyć rachunek depozytowy. Z oferty internetowej może skorzystać każdy klient. Dozwolone są cztery lokaty po 100 tys. zł każda, a ich zerwanie oznacza utratę odsetek.
Główne wnioski
- Lokaty roczne są prostym i relatywnie bezpiecznym sposobem pomnażania oszczędności. Dziś o ich atrakcyjności coraz częściej decydują nie oprocentowanie, lecz wysokie limity wpłat, brak wymogu bycia nowym klientem oraz łatwy dostęp online.
- Nasz ranking pokazuje, że najlepsze oferty łączą solidne oprocentowanie z elastycznymi warunkami. Różnice między lokatami dotyczą głównie limitów kwotowych, wymogu posiadania konta osobistego oraz zasad opodatkowania.
- Nowy rok to dobry moment na wybór lokaty rocznej, zwłaszcza dla osób ceniących sobie minimum formalności. Szeroki wybór ofert pozwala dopasować depozyt zarówno do mniejszych oszczędności, jak i bardzo wysokich kwot.
