9 najlepszych kont oszczędnościowych. Ranking XYZ (wrzesień 2025 r.)

Na wrześniowym posiedzeniu RPP zdecydowała się ponownie obniżyć stopy procentowe o 25 pkt bazowych. Stopa referencyjna Narodowego Banku Polskiego (NBP) wynosi już 4,75 proc., a bankierzy centralni widzą już na horyzoncie kolejne obniżki. 

W takich warunkach oprocentowanie depozytów powinno spadać. Rzeczywiście na niektórych lokatach dało się już zauważyć malejące stawki. Natomiast konta oszczędnościowe pozostają bez zmian. Zarówno oprocentowanie, jak i zasady jego dostępności są stosunkowo atrakcyjne. 

Dokonaliśmy przeglądu rynku i wyróżniliśmy najciekawsze oferty. Zwróciliśmy uwagę na szczegóły: jak wysoki jest górny limit wpłaty, czy konieczny jest status nowego klienta i wpłata tzw. nowych środków oraz w jaki sposób kapitalizowane są odsetki. To pomoże wam dokonać optymalnego wyboru. 

Ranking XYZ 

1. Konto lokacyjne w promocji – BNP Paribas – 8/7 proc. do 30 listopada 2025 r.    

By zdobyć stawkę 7 proc., każdego miesiąca – aż do listopada – klient francuskiego banku będzie musiał wpłacić co najmniej 1 tys. zł na konto osobiste oraz wykonać sześć transakcji kartą płatniczą. Aby podnieść stawkę do 8 proc., konieczne będzie również regularne korzystanie z karty kredytowej. Kapitalizacja odsetek odbywa się co miesiąc, a jeden przelew z konta oszczędnościowego – wewnętrzny lub zewnętrzny – jest darmowy. Maksymalna wpłata to 25 tys. zł, a konto oszczędnościowe można założyć wyłącznie w oddziale BNP Paribas. Francuski bank ma też ofertę wyłącznie dla nowych klientów: konto pełne marzeń, dające 8 proc. na niecałe trzy miesiące dla kwot mniejszych niż 10 tys. zł.  

2. Konto Oszczędnościowe – Bank Pekao – 7 proc. na 123 dni    

Aby skorzystać z oferty polskiego banku, wystarczy mieć konto osobiste z kartą debetową oraz być nowym klientem lub obecnym, który w okresie od pierwszego stycznia 2024 r. do 31 lipca 2025 r. utrzymywał saldo nieprzekraczające 2 tys. zł. Można wpłacić dowolną kwotę do 25 tys. zł (dla kwot 25-100 tys. oprocentowanie spada do 6 proc.), a odsetki są kapitalizowane co miesiąc. Ponadto jeden mobilny przelew wewnętrzny miesięcznie jest darmowy.  

3. Elastyczne Konto Oszczędnościowe – Velo Bank – 7 proc. na trzy miesiące    

Konto ma wysokie oprocentowanie, z którego będzie mógł skorzystać nowy klient, który założy konto osobiste i dokona co najmniej pięciu transakcji miesięcznie kartą lub blikiem. W przypadku niespełnienia tego warunku oprocentowanie spada do 5,2 proc. Maksymalna wpłata wynosi 50 tys. zł. Przelewy wewnętrzne są bezpłatne, podobnie jak jeden przelew zewnętrzny w miesiącu. Odsetki kapitalizowane są co miesiąc. 

4. Konto Oszczędnościowe w promocji – Bank Pocztowy – 7 proc. na trzy miesiące   

Z propozycji Banku Pocztowego można skorzystać tylko bezpośrednio po utworzeniu nowego konta osobistego. Dozwolona jest wpłata dowolnych oszczędności, maksymalnie 20 tys. zł. By jednak oprocentowanie wyniosło 7, a nie 0,75 proc., wymagane są też regularne wpłaty pieniędzy na konto osobiste. Trzeba przelać co najmniej 1 tys. zł w każdym miesiącu oszczędzania. Standardowo kapitalizacja oszczędności odbywa się co miesiąc, a jeden przelew wewnętrzny miesięcznie jest darmowy. Jedna osoba może mieć dwa konta osobiste, ale drugie jako rachunek wspólny.  

5. Konto Oszczędnościowe z CitiKontem – Citi Handlowy – 6,6 proc. na cztery miesiące    

Oferta skierowana jest do nowych klientów Citi Handlowego, którzy po założeniu konta osobistego przez cztery miesiące będą spełniać warunki aktywności – w drugim, trzecim, czwartym i piątym miesiącu od otwarcia rachunku zapewnią wpływ wynagrodzenia w wysokości co najmniej 2 tys. zł. Konto oszczędnościowe ma stosunkowo wysokie oprocentowanie i dłuższy niż zwykle okres jego obowiązywania. Można wpłacić dowolne środki, nie większe niż 100 tys. zł. Kapitalizacja odsetek odbywa się standardowo co miesiąc, a przelewy wewnętrzne są bezpłatne.  

6. Nest Konto Oszczędnościowe – Nest Bank – 6,6 proc. na 90 dni   

To coś dla nowych klientów Nest Banku. By skorzystać z oferty, trzeba w dwóch miesiącach od rozpoczęcia oszczędzania wpłacić na rachunek wynagrodzenie wyższe niż 2 tys. zł oraz wykonać 10 transakcji kartą lub blikiem. W przypadku niespełnienia tych warunków oprocentowanie spadnie do 2,25 proc. Maksymalna wpłata wynosi 100 tys. Przelewy wewnętrzne są bezpłatne, podobnie jak jeden przelew zewnętrzny w miesiącu. Odsetki kapitalizowane są co miesiąc. 

7. Konto Oszczędnościowe na start – Alior Bank – 6,2 proc. na cztery miesiące    

By na koncie oszczędnościowym na start zyskać 6,5 proc. w skali roku, trzeba być nowym klientem Alior Banku. Do tego konieczne będzie założenie konta osobistego oraz wykonywanie co miesiąc pięciu transakcji kartą o łącznej wartości 500 zł. Maksymalna kwota wpłaty wynosi 50 tys. zł i obejmuje wyłącznie nowe środki, czyli te, które wcześniej nie znajdowały się na rachunkach w Alior Banku. Kapitalizacja odsetek odbywa się co miesiąc, a bank oferuje jeden darmowy przelew miesięcznie, zarówno wewnętrzny, jak i zewnętrzny.  

8. Otwarte Konto Oszczędnościowe w ofercie Bonus na start – ING Bank Śląski – 5,5 proc. na trzy miesiące    

Coś dla nowych klientów ING Banku Śląskiego. Maksymalna kwota wpłaty wynosi 200 tys. zł. Przelewy wewnętrzne są darmowe, natomiast tylko jeden przelew zewnętrzny w miesiącu jest bezpłatny. Sposób naliczania oprocentowania jest nietypowy – bank wypłaca odsetki w dwóch częściach. Co miesiąc klient otrzymuje odsetki wynikające ze standardowego oprocentowania (1,5 proc.). Po trzech miesiącach dostanie zaległe odsetki wynikające z podwyższenia oprocentowania do 5,5 proc. za cały okres. Warunkiem podwyższenia oprocentowania do 5,5, a nie 3 proc. jest trzykrotne zalogowanie się do aplikacji mobilnej oraz dokonanie co najmniej 15 transakcji bezgotówkowych kartą lub blikiem w czasie trzech miesięcy oszczędzania. Warto wspomnieć, że założenie tego konta oszczędnościowego pozwala na dostęp do promocyjnych lokat banku. 

9. Konto Oszczędnościowe Profit – Bank Millennium – 5,5 proc. na 91 dni    

Konto Oszczędnościowe Profit to propozycja dla wszystkich klientów Banku Millennium, ale tylko dotycząca nowych środków. Trzeba wpłacić pieniądze, które na rachunku bankowym pojawiły się po 13 sierpnia 2025 r. Aby uniknąć obniżenia oprocentowania do 2 proc., wymagane jest wykonywanie co najmniej pięciu transakcji kartą w każdym miesiącu. Maksymalna wpłata to 200 tys. zł, a kapitalizacja odsetek odbywa się co miesiąc. Bank oferuje jeden darmowy przelew miesięcznie na dowolny polski rachunek bankowy, a każdy kolejny kosztuje 9,90 zł.   

Główne wnioski

1. Pomimo obniżek stóp procentowych przez RPP oprocentowanie kont oszczędnościowych pozostaje na wysokim poziomie. Może sięgać nawet 8 proc. w skali roku.
2. Oferty kont oszczędnościowych wiążą się z różnymi warunkami. Czasem pojawia się konieczność wykonywania określonej liczby transakcji kartą płatniczą, wpłaty nowych środków czy utrzymania określonego salda.
3. Kwota, jaką można wpłacić na konta oszczędnościowe, waha się między 10 a 200 tys. zł, zależnie od banku i oferty.