Zaloguj się 
Dzieje się!
11 najlepszych lokat półrocznych. Ranking XYZ (wrzesień 2025 r.)
Obecnie na najlepszej ofercie można dostać 6 proc. w skali roku, ale jest taka, co daje nawet 7,1 proc. Niektóre banki nadal próbują przyciągnąć kapitał oszczędzających klientów.
Z tego artykułu dowiesz się…
- Które banki oferują najlepsze lokaty na sześć miesięcy.
- Ile wynosi najwyższe oprocentowanie dostępne obecnie na polskim rynku lokat półrocznych.
- Jakie warunki towarzyszą najbardziej atrakcyjnym ofertom.
Trajektoria zarówno stóp procentowych, jak i oprocentowania produktów oszczędnościowych jest powszechnie znana. Rada Polityki Pieniężnej prowadzi luzowanie polityki pieniężnej, czyli stopniowo obniża stopy procentowe, a banki z miesiąca na miesiąc ograniczają atrakcyjność lokat i kont oszczędnościowych.
Zmiany nie zaszły jednak jeszcze zbyt daleko. Nadal można znaleźć depozyty oferujące wysokie odsetki przy stosunkowo niewielkich wymaganiach. Szczególnie interesująco prezentują się lokaty półroczne – z wyższym oprocentowaniem niż lokaty kwartalne, a jednocześnie bez konieczności zamrażania środków na tak długo jak w przypadku lokat rocznych.
Dlatego przygotowaliśmy przegląd rynku i wyróżniliśmy najciekawsze lokaty półroczne. W analizie zwróciliśmy uwagę m.in. na wysokość górnego limitu wpłaty, wymóg posiadania statusu nowego klienta i wniesienia tzw. nowych środków oraz sposób kapitalizacji odsetek.
Ranking XYZ
1. Volkswagen Bank – Lokata Plus – 6 proc.
Oprocentowanie, jak na warunki rynkowe, jest naprawdę wysokie, a zasady proste. Lokatę można założyć telefonicznie lub online, posiadając konto osobiste i wpłacając od 1 tys. zł do 2 mln zł. Kapitalizacja następuje na koniec okresu. W przypadku zerwania umowy klient zachowuje połowę wypracowanych odsetek. Depozyt objęty jest ochroną niemieckiego funduszu gwarancyjnego (do 100 tys. euro). Okres oszczędzania wynosi nietypowo 179 dni, a nie równe 6 miesięcy.
2. Toyota Bank – Lokata Plus – 5 proc.
Instytucja obniżyła oprocentowanie, pozostawiając bez zmian pozostałe warunki. Lokatę Plus może założyć każdy klient online, pod warunkiem posiadania konta osobistego. Minimalna wpłata to 2 tys. zł, maksymalna – 100 tys. zł. Jeden klient może założyć nawet 10 lokat. W przypadku wcześniejszego zerwania umowy zachowuje się 10 proc. naliczonych odsetek.
3. Aion Bank – Lokata terminowa – 5 proc.
Na lokatę można wpłacić dowolne środki do 1 mln zł. Nie przewidziano możliwości wcześniejszej wypłaty. To oferta mobilna, dostępna dla każdego klienta, który założy darmowe konto osobiste w Aion Banku. Oprocentowanie jest stałe, a kapitalizacja następuje na koniec okresu. Depozyt chroniony jest przez belgijski fundusz gwarancyjny (do 100 tys. euro).
4. Inbank – Lokata Standardowa – 4,85 proc.
Oferta dostępna jest dla wszystkich klientów Inbanku i nie wymaga zakładania konta osobistego. Lokatę można założyć wyłącznie online. Minimalna wpłata wynosi 1 tys. zł, a maksymalna 50 tys. zł na jedną lokatę (łącznie do 1 mln zł). W przypadku wcześniejszego zerwania umowy klient traci wszystkie odsetki. Depozyty objęte są ochroną estońskiego funduszu gwarancyjnego.
5. BFF – Lokata Facto – 4,5 proc.
Propozycja dla wszystkich klientów internetowego banku. Można ją założyć tylko online, bez konieczności posiadania konta osobistego – wystarczy rachunek lokacyjny. Minimalna wpłata 5 tys. zł, maksymalna 12 mln zł. W razie zerwania lokaty odsetki przepadają. Gwarancje obejmuje włoski fundusz (do 100 tys. euro).
6. Nest Bank – Nest Lokata Witaj – 7,1 proc.
Lokatę można założyć w oddziale, przez internet lub aplikację mobilną, ale jest dostępna wyłącznie dla nowych klientów. Minimalna wpłata wynosi 1 tys. zł, a maksymalna 25 tys. zł. Dodatkowo, aby utrzymać atrakcyjne oprocentowanie, w każdym miesiącu obowiązywania lokaty należy wpłacić na konto co najmniej 2 tys. zł i wykonać trzy transakcje kartą. W przeciwnym razie oprocentowanie spada do 0,5 proc.
7. Velo Bank – VeloLokata dla Aktywnych – 7 proc.
Oferta skierowana jest do nowych klientów VeloBanku, którzy po założeniu konta przez pół roku będą co miesiąc wpłacać na rachunek osobisty co najmniej 2 tys. zł. Dotychczasowi klienci mogą skorzystać z propozycji tylko wtedy, gdy przez ostatnie trzy lata nie korzystali z produktów oszczędnościowych banku. Każdy klient może założyć wyłącznie jedną VeloLokatę – mobilnie lub online. Maksymalna kwota wpłaty wynosi 50 tys. zł.
8. Raiffeisen Digital Bank – Lokata dla Ciebie – 5,1 proc.
Z oferty można skorzystać mobilnie, wykorzystując dowolne środki. Minimalna wpłata wynosi 100 zł, a maksymalna wartość wszystkich lokat jednego klienta to 1 mln zł. Kapitalizacja odsetek następuje na koniec okresu, jednak pojawia się pewne utrudnienie – bank automatycznie potrąca 25 proc. odsetek jako zaliczkę na podatek dochodowy w Austrii. Aby uniknąć podwójnego opodatkowania, należy pobrać ze strony banku odpowiedni formularz podatkowy, wypełnić go, uzyskać potwierdzenie w polskim urzędzie skarbowym, a następnie przesłać dokument mejlowo lub listownie na austriacki adres banku.
9. Bank Nowy – Nowydepozyt Gwarantowany – 4,3 proc.
Lokatę można założyć po otwarciu rachunku depozytowego online i wyrażeniu zgód marketingowych. To propozycja tylko dla nowych klientów. Konto osobiste nie jest konieczne. Dla jednej osoby dozwolone są cztery lokaty po 100 tys. zł każda. Zerwanie przed upływem terminu oznacza utratę odsetek.
10. Bank Millennium – Lokata na Nowe Środki – 4,2 proc.
Bank nie określił górnej granicy wpłaty ani limitu liczby lokat przypadających na jednego klienta. Z oferty mogą skorzystać wszyscy – w oddziale, przez internet lub mobilnie. Warunkiem jest wpłata nowych środków (które trafiły na rachunek po 13 sierpnia 2025 r.) w wysokości co najmniej 1 tys. zł. W przypadku przedterminowego zerwania lokaty klient traci wszystkie naliczone odsetki.
11. BOŚ Bank – Lokata na Nowe Środki – 4,05 proc.
Lokatę można założyć online lub w aplikacji. Dozwolona jest wpłata środków, które znalazły się na koncie osobistym po 10 września. Minimalna wpłata na lokatę to 1 tys. zł, brak górnego limitu. Nie ma też ograniczenia co do liczby lokat przypadających na jednego klienta.
Główne wnioski
- RPP kontynuuje obniżki stóp procentowych, co przekłada się na stopniowy spadek oprocentowania lokat i kont oszczędnościowych. Zmiany nie są jednak jeszcze na tyle duże, by całkowicie zniechęcić do korzystania z tych produktów.
- Lokaty półroczne stanowią kompromis między krótszym terminem a atrakcyjnym oprocentowaniem. Często oferują wyższe stawki niż lokaty kwartalne, a jednocześnie nie wymagają tak długiego zamrożenia środków jak lokaty roczne.
- Wciąż dostępne są oferty z oprocentowaniem sięgającym nawet 7,1 proc. w skali roku. Warto jednak pamiętać, by sprawdzić dodatkowe warunki – m.in. konieczność posiadania statusu nowego klienta czy wpłaty nowych środków.
