Zaloguj się 
Dzieje się!
11 najlepszych lokat półrocznych. Nawet 6,1 proc. we wrześniu (RANKING)
Lokaty półroczne mają najwyższe oprocentowanie na rynku. Nie jest ono jednak dostępne dla każdego. Tłumaczymy, co zrobić, by odblokować najlepsze oferty.
Z tego artykułu dowiesz się…
- Które lokaty półroczne oferują we wrześniu najwyższe oprocentowanie i jakie warunki trzeba spełnić, aby je uzyskać.
- Jakie ograniczenia dotyczą nowych klientów, nowych środków oraz maksymalnych kwot wpłat w poszczególnych bankach.
- Jakie są konsekwencje wcześniejszego zerwania lokaty i jakie systemy gwarancji chronią zdeponowane środki.
Audio generowane przez AI. Może zawierać błędy.
Już na pierwszy rzut oka widać, że lokaty półroczne należą dziś do najlepiej oprocentowanych ofert w polskich bankach. Stawki są wyraźnie wyższe niż w przypadku lokat kwartalnych i rocznych. W niektórych przypadkach sięgają poziomów znanych sprzed kilku lat, gdy RPP szybko podnosiła stopy procentowe.
Najbardziej atrakcyjne propozycje są jednak zwykle obwarowane dodatkowymi warunkami. Banki kierują je do określonych grup klientów – najczęściej nowych albo takich, którzy są gotowi spełniać dodatkowe wymagania, np. regularnie zasilać konto, płacić kartą czy aktywnie korzystać z rachunku.
Przejrzeliśmy oferty krajowych instytucji i wybraliśmy najciekawsze lokaty półroczne. Pod uwagę wzięliśmy nie tylko oprocentowanie, lecz także pozostałe zasady, które mogą mieć istotny wpływ na opłacalność oszczędzania. Oto ranking XYZ.
1. Nest Bank – Nest Lokata Witaj – 6,1 proc.
Lokata terminowa Nest Banku jest dostępna w oddziale, przez internet oraz w aplikacji mobilnej przez miesiąc od założenia konta osobistego. Bank kieruje ją wyłącznie do nowych klientów. Minimalna wpłata wynosi 1 tys. zł, a maksymalna 25 tys. zł.
Aby uzyskać i utrzymać oprocentowanie na poziomie 6,1 proc., w każdym miesiącu trwania lokaty trzeba zasilić konto kwotą co najmniej 2 tys. zł oraz wykonać trzy transakcje kartą. Jeśli klient nie spełni tych warunków, oprocentowanie spadnie do 0,5 proc.
2. Velo Bank – VeloLokata dla Aktywnych – 6 proc.
Także w Velo Banku wyższe oprocentowanie wymaga aktywności. Przez cały okres oszczędzania w każdym miesiącu należy zasilić rachunek osobisty kwotą co najmniej 2 tys. zł. Maksymalna kwota lokaty wynosi 50 tys. zł.
Nowy klient może założyć tylko jedną VeloLokatę dla Aktywnych – przez internet lub w aplikacji mobilnej. Dotychczasowi klienci mogą skorzystać z oferty pod warunkiem, że w ciągu ostatnich trzech lat nie korzystali z produktów oszczędnościowych banku.
3. Raiffeisen Digital Bank – Lokata dla Ciebie dla nowych klientów – 4,7 proc.
Z kolejnej lokaty można skorzystać wyłącznie w aplikacji mobilnej po otwarciu nowego konta osobistego. Oferta jest przeznaczona dla nowych klientów, a maksymalna kwota wpłaty wynosi 100 tys. zł. Poza tym bank nie stawia dodatkowych warunków dotyczących aktywności.
Trzeba jednak pamiętać o kwestiach podatkowych. Bank automatycznie pobiera austriacki podatek od zysków kapitałowych. Aby uniknąć podwójnego opodatkowania, należy pobrać formularz ze strony banku, wypełnić go, uzyskać potwierdzenie w polskim urzędzie skarbowym, a następnie przesłać dokument mailowo lub pocztą na austriacki adres banku.
Depozyty są chronione przez austriacki system gwarancji depozytów. Dla dotychczasowych klientów bank oferuje lokatę z oprocentowaniem 3,6 proc.
4. Toyota Bank – Lokata Standard – 4,3 proc.
Posiadacze konta osobistego w Toyota Banku mogą otworzyć lokatę przez internet lub telefonicznie. Minimalna wpłata wynosi 2 tys. zł, a maksymalna 40 tys. zł. Jeden klient może założyć nawet 10 lokat. Bank nie stawia żadnych dodatkowych wymagań, co na tle konkurencyjnych ofert jest miłą odmianą. W przypadku wcześniejszego zerwania lokaty klient zachowuje 10 proc. naliczonych odsetek. Ich kapitalizacja następuje na koniec okresu.
5. BFF – Lokata Facto – 4,25 proc.
Lokatę można otworzyć przez internet, bez konieczności posiadania konta osobistego. Wystarczy rachunek techniczny oprocentowany na 0,5 proc. rocznie. Minimalna wpłata wynosi 5 tys. zł, a maksymalna aż 12 mln zł. Depozyty chroni włoski odpowiednik BFG. Odsetki są kapitalizowane na koniec okresu, a zerwanie lokaty oznacza ich utratę.
6. Volkswagen Bank – Lokata Plus – 4,2 proc.
Posiadacze konta osobistego w Toyota Banku mogą otworzyć lokatę przez internet lub telefonicznie. Minimalna wpłata wynosi 2 tys. zł, a maksymalna 40 tys. zł. Jeden klient może założyć nawet 10 lokat. Bank nie stawia żadnych dodatkowych wymagań, co na tle konkurencyjnych ofert jest miłą odmianą. W przypadku wcześniejszego zerwania lokaty klient zachowuje 10 proc. naliczonych odsetek. Ich kapitalizacja następuje na koniec okresu.
7. Inbank – Lokata Standardowa – 4,05 proc.
Ofertę można założyć wyłącznie przez internet.Jest dostępna dla wszystkich klientów i nie wymaga otwierania konta osobistego. Minimalna wpłata wynosi 1 tys. zł, a maksymalna 50 tys. zł na jedną lokatę. Łącznie jeden klient może zdeponować do 1 mln zł. Wcześniejsze zerwanie lokaty oznacza utratę wszystkich naliczonych odsetek. Depozyty są chronione przez estoński system gwarancji depozytów.
8. Santander Consumer Bank – Lokata Online Nowe Środki – 3,5 proc.
Z lokaty Santander Consumer Banku można skorzystać przez internet bez zakładania konta osobistego. Minimalna wpłata wynosi 1 tys. zł, a maksymalna 400 tys. zł. Promocyjne oprocentowanie obejmuje wyłącznie nowe środki, czyli nadwyżkę ponad łączną wartość lokat terminowych klienta w tym banku według stanu na 4 sierpnia. Wymagane jest również udzielenie zgód marketingowych. Wcześniejsze zerwanie lokaty oznacza utratę wszystkich naliczonych odsetek.
9. BOŚ Bank – Lokata na Nowe Środki – 3,4 proc.
Lokata terminowa w BOŚ Banku jest dostępna wyłącznie w serwisie internetowym i aplikacji mobilnej. Skorzystać z niej mogą wszyscy klienci, ale wymagane są nowe środki – wpłacone po 23 sierpnia. Minimalna kwota lokaty wynosi 1 tys. zł. Bank nie określa górnego limitu wpłaty ani liczby lokat, które może założyć jeden klient. Kapitalizacja odsetek następuje na koniec okresu, a wcześniejsze zerwanie lokaty powoduje ich utratę.
10. PKO BP – Lokata na Nowe Środki – 3,4 proc.
Kolejną lokatę można założyć przez telefon, internet, aplikację mobilną lub w oddziale. Oferta jest dostępna dla wszystkich klientów, ale wyłącznie dla nowych środków wpłaconych po 11 września. Maksymalna kwota lokaty wynosi 250 tys. zł, a jeden klient może założyć najwyżej trzy lokaty. Wcześniejsze zerwanie oznacza utratę naliczonych odsetek.
11. Alior Bank – Lokata na Nowe Środki – 3,4 proc.
Oferta Alior Banku jest dostępna dla wszystkich klientów. Lokatę można założyć w oddziale, przez internet lub w aplikacji mobilnej. Minimalna wpłata wynosi 1 tys. zł i również muszą to być nowe środki – wpłacone po 28 sierpnia. Maksymalna kwota lokaty to 200 tys. zł. Kapitalizacja odsetek następuje na koniec okresu, a wcześniejsza wypłata środków oznacza ich utratę. Okres oszczędzania wynosi 182 dni.
Główne wnioski
- Najwyżej oprocentowane lokaty półroczne oferują stawki sięgające 6,1 proc., ale zwykle wymagają spełnienia dodatkowych warunków. Nest Bank i Velo Bank uzależniają utrzymanie najwyższego oprocentowania m.in. od regularnych wpływów na konto i aktywności transakcyjnej. Samo założenie lokaty nie zawsze wystarcza więc do uzyskania maksymalnego zysku.
- Wiele banków kieruje promocyjne lokaty do nowych klientów lub wymaga wpłaty nowych środków. Część ofert wiąże się także z koniecznością posiadania konta osobistego. Różnice dotyczą ponadto maksymalnej kwoty wpłaty, liczby lokat możliwych do założenia oraz sposobu korzystania z oferty.
- Banki różnią się również zasadami wcześniejszego zakończenia oszczędzania i ochrony depozytów. W większości przypadków zerwanie lokaty oznacza utratę wszystkich naliczonych odsetek, choć niektóre instytucje pozwalają zachować część zysku. W zestawieniu znalazły się także banki zagraniczne, których depozyty chronią systemy gwarancyjne działające poza Polską. W przypadku Raiffeisen Digital Banku trzeba dodatkowo uwzględnić zasady opodatkowania odsetek w Austrii i procedurę pozwalającą uniknąć podwójnego opodatkowania.
