Najlepsze lokaty półroczne. Ranking XYZ (luty 2025 r.)

Jeżeli bank oferuje ci lokatę półroczną ze stawką niższą niż 4 proc., to znaczy, że czas zacząć rozglądać się za ofertami innych instytucji.  

Nie trzeba długo szukać, aby na rynku produktów oszczędnościowych znaleźć ofertę gwarantującą nie tylko wysokie oprocentowanie, ale także przystępne warunki. Stawka 5 proc. w skali roku jest w zasięgu ręki każdego oszczędzającego. Również tego, który nie chce wykonywać dodatkowych przymusowych czynności, takich jak wpłata określonej kwoty na konto osobiste czy liczne płatności kartą debetową lub blikiem. 

W rankingu lokat półrocznych, jak zawsze, wyróżniliśmy oferty, które dają najwyższe oprocentowanie i mają najbardziej zrozumiałe zasady obowiązywania.  

Ranking XYZ 

1. Volkswagen Bank – Lokata Plus – 6,5 proc.

Takich ofert na rynku powinno być jak najwięcej – o prostych zasadach, małej liczbie dodatkowych wymagań i atrakcyjnym oprocentowaniu. Lokatę Plus w Volkswagen Banku można założyć przez telefon lub online, posiadając konto osobiste i wpłacając kwotę od 1 tys. zł do 2 mln zł. Kapitalizacja odsetek następuje na koniec okresu, a wcześniejsze zerwanie pozwala zachować połowę wypracowanych odsetek.

2. Toyota Bank – Lokata Plus – 5,7 proc.

Kolejna godna uwagi oferta, która łączy przystępne warunki ze stosunkowo wysokim oprocentowaniem. Można ją założyć przez internet, mając konto osobiste (bez konta dostępna jest lokata standard oprocentowana na 5,3 proc.), i wpłacając co najmniej 2 tys. zł. Maksymalna wpłata wynosi 100 tys. zł, ale jeden klient może założyć aż 10 lokat. Kapitalizacja odsetek następuje na koniec okresu, a przedwczesne zerwanie lokaty pozwala zachować 10 proc. wypracowanych odsetek.

3. BFF – Lokata Facto – 5,25 proc.

Włoski bank od kilku miesięcy nie tknął Lokaty Facto. Całe szczęście, bo pozostaje bardzo przystępna. Można ją założyć przez internet, bez konieczności posiadania konta osobistego (wystarczy rachunek do obsługi lokaty). Minimalna wpłata wynosi 5 tys. zł, a górny limit to aż
12 mln zł. Zerwanie lokaty skutkuje utratą wypracowanych odsetek. Depozyt jest gwarantowany przez włoski fundusz gwarancyjny (do kwoty 100 tys. euro).

4. Inbank – Lokata Standardowa – 5,15 proc.

Kolejna prosta i zrozumiała oferta, ale z nieco niższym oprocentowaniem, więc plasuje się tuż za podium. By skorzystać z lokaty Inbanku, wystarczy dostęp do internetu i wpłata minimum 1 tys. zł. Maksymalna kwota pojedynczej lokaty to 50 tys. zł, ale istnieje możliwość założenia kilku lokat, pod warunkiem że ich łączna wartość nie przekroczy 1 mln zł. Zerwanie lokaty wiąże się z utratą odsetek. Depozyty są gwarantowane przez estoński fundusz gwarancyjny (do 100 tys. euro).

5. Bank Nowy – Nowydepozyt Gwarantowany – 5 proc.    

Z oferty Banku Nowego mogą skorzystać tylko nowi klienci, deponując kwoty od 1 tys. zł do
100 tys. zł. Konto osobiste nie jest konieczne – wystarczy założyć rachunek depozytowy online
i zaakceptować zgody marketingowe, by uzyskać dostęp do lokaty na 85 dni. Każdy klient może otworzyć maksymalnie cztery lokaty. Warunkiem otrzymania odsetek jest utrzymanie depozytu przez cały okres – zerwanie lokaty skutkuje ich utratą.

6. VeloBank – Lokata na Nowe Środki – 5 proc.

Oprocentowanie oferty spadło, ale warunki są nadal dobre, więc propozycja Velo Banku utraciła tylko jedno miejsce w rankingu. Lokatę można założyć w oddziale, przez internet, telefon lub aplikację mobilną. Co istotne, wpłacone środki muszą pochodzić spoza dotychczasowego konta
w Velo (choć konto osobiste nie jest wymagane – środki można przelać bezpośrednio z innego banku). Minimalna wpłata wynosi 1 tys. zł (w oddziale 5 tys. zł), a maksymalna 190 tys. zł. Jeden klient może posiadać maksymalnie trzy lokaty, a ich zerwanie skutkuje utratą odsetek.

7. Nest Bank – Nest Lokata Witaj – 7,6 proc. 

Lokata ma pewne uciążliwe warunki, ale nadrabia najwyższym oprocentowaniem na rynku. Można ją założyć w oddziale, przez internet lub aplikację mobilną, ale jest dostępna wyłącznie dla nowych klientów. Minimalna wpłata wynosi 1 tys. zł, a maksymalna 25 tys. zł. Dodatkowo, aby utrzymać atrakcyjne oprocentowanie, w każdym miesiącu obowiązywania lokaty należy wpłacić na konto co najmniej 2 tys. zł i wykonać trzy transakcje kartą. W przeciwnym razie oprocentowanie spada ]
do 0,5 proc.

8. Raiffeisen Digital Bank – Lokata dla Ciebie – 5,7 proc.  

Kolejna oferta, którą ratuje wysokie oprocentowanie. Pozornie ma bardzo atrakcyjne warunki: minimalna wpłata to tylko 100 zł, a maksymalna wartość wszystkich lokat klienta wynosi aż
1 mln zł. Lokatę można założyć mobilnie, wykorzystując dowolne środki nie większe niż 180 tys. zł na pojedynczą lokatę. Kapitalizacja odsetek następuje na koniec okresu, ale tu pojawia się duże utrudnienie – bank automatycznie pobiera 25 proc. odsetek jako zaliczkę na podatek dochodowy w Austrii. Aby uniknąć podwójnego opodatkowania, należy pobrać formularz podatkowy ze strony banku, wypełnić go, uzyskać potwierdzenie w polskim urzędzie skarbowym i wysłać dokument listownie na austriacki adres banku.

9. ING Bank Śląski – Lokata Terminowa Plus 6M
– 4,5 proc.

Bank z lwem wyróżnia się tym, że nie stawia przed oszczędzającymi niemal żadnych wymagań. Oczekuje tylko konta osobistego i wpłaty dowolnych środków większych niż 1 tys. zł, ale mniejszych niż 50 tys. zł. Z lokaty może skorzystać każdy klient, lecz tylko raz, pamiętając, że jej wcześniejsze zerwanie skutkuje całkowitą utratą wypracowanych odsetek.

10. BOŚ Bank – Lokata na Nowe Środki – 4,7 proc.   

Zgodnie z nazwą, Lokatę na Nowe Środki można założyć wyłącznie przy wpłacie nowych środków, które zostały zdeponowane na darmowym koncie osobistym po 14 stycznia 2025 r. Minimalna wpłata wynosi 1 tys. zł, a górny limit nie został określony. Lokatę można założyć online lub za pośrednictwem aplikacji mobilnej.

11. Bank Millennium – Lokata Horyzont Zysku – 4,6 proc.  

Warunki podobne jak w BOŚ Banku, ale z nieco niższym oprocentowaniem. Lokata Horyzont Zysku wymaga posiadania konta osobistego. Konieczna będzie też wpłata nowych środków
w kwocie co najmniej 1 tys. zł (bez górnego limitu). Środki te musiały być zdeponowane na koncie po 17 stycznia 2025 r. Lokatę mogą otworzyć zarówno nowi, jak i stali klienci, korzystając
z internetu lub oddziału banku. Kapitalizacja odsetek następuje na koniec okresu, a wcześniejsze zerwanie lokaty skutkuje całkowitą utratą wypracowanych odsetek.

12. Santander Consumer Bank – Lokata Online Nowe Środki – 4,5 proc.

Kolejna oferta wymagająca wpłaty nowych środków. Poza tym jednak ma bardzo przystępne warunki, ponieważ nie wymaga nawet konta osobistego. Z lokaty może skorzystać każdy przez internet – wystarczy 1 tys. zł. Maksymalna wpłata to 400 tys. zł. Jeden klient może posiadać tylko jedną lokatę, a jej zerwanie skutkuje utratą odsetek.

13. Alior Bank – Lokata na nowe środki – 4,5 proc.

Każdy klient może założyć lokatę Alior Banku w oddziale, przez internet lub mobilnie. Wystarczy
1 tys. zł nowych środków i darmowe konto osobiste. Okres oszczędzania wynosi 182 dni,
a maksymalna dozwolona wpłata to 200 tys. zł. Przedterminowe zerwanie lokaty spowoduje utratę wszystkich odsetek.

Główne wnioski

1. Na atrakcyjne lokaty półroczne mogą liczyć zarówno nowi, jak i dotychczasowi klienci różnych banków.
2. Volkswagen Bank i Toyota Bank oferują nie tylko jedną z najwyższych stawek oprocentowania na rynku, ale także wyjątkowo przystępne warunki.
3. Większość banków utrzymuje oprocentowanie na niezmienionym, wysokim poziomie.