Ziarnko do ziarnka, czyli sztuka oszczędzania bez wysiłku

Oszczędzanie wcale nie musi kojarzyć się z wyrzeczeniami albo z goryczą porażki! Jak oszczedzać wygodnie i skutecznie – o tym piszemy w pierwszym odcinku naszego cyklu, w którym krok po kroku opiszemy, jak w prosty sposób skorzystać z innowacji oferowanych przez banki. Wszystko po to, by cieszyć się z życia, bez obaw o bezpieczeństwo swoich pieniędzy.

Paweł Łaniewski

30.10.2024, 13:52

Getty Images

Do tego, jak ważne jest regularne oszczędzanie, nie trzeba nikogo przekonywać. Niestety wiele osób przekonało się też, że nie jest to najprostsze zadanie pod słońcem. Ale oszczędzanie wcale nie musi kojarzyć się z wyrzeczeniami albo z goryczą porażki!

Również tym razem z pomocą przychodzi nam technologia. Najlepszy sprzymierzeniec w trudnej walce o osiągnięcie finansowych celów zwykle znajduje się w Twojej kieszeni lub torebce. Wystarczy skorzystać z możliwości kryjących się w aplikacji banku!

Poniżej znajdziesz zaskakująco proste sposoby na efektywne i bezbolesne oszczędzanie. Sprawdź, co możesz zrobić już teraz, aby stało się Twoją supermocą!

Oszczędzanie, czyli postanowienie numer 1!

Nie da się ukryć: jeśli chodzi o oszczędzanie, wciąż pozostaje nam sporo do zrobienia. Według Polskiego Instytutu Ekonomicznego stopa oszczędności gospodarstw domowych w Polsce, a więc procent dochodów, które udaje nam się zaoszczędzić, wyniosła w sierpniu 2024 roku 4,9 proc. To ponad trzy razy mniej od średniej dla strefy euro (15,4 proc.), a także od wyników, jakie odnotowali nasi sąsiedzi. Bezkonkurencyjne okazały się Niemcy (21,2 proc.), świetnie radzą sobie również Czesi (17,8 proc.).

Ale nie oznacza to wcale, że nie oszczędzamy i nie chcemy tego robić. Wręcz przeciwnie. Jak udowadnia badanie „Plany finansowe Polaków na 2024 r.” BIG InfoMonitor, 19 proc. z nas deklaruje, że w ogóle nie ma oszczędności. I ten wskaźnik od dłuższego czasu utrzymuje się na podobnym poziomie. Co piąty Polak zdołał odłożyć nie więcej niż 3000 zł, a 56 proc. z nas zgromadziło mniej niż 30 000 zł. Z drugiej strony co dziesiąty respondent odłożył ponad 100 000 zł.

Nie zmienia to faktu, że do oszczędzania podchodzimy na serio. Aż dla 39 proc. z nas wypracowanie poduszki finansowej było najważniejszym finansowym postanowieniem noworocznym. Jak nam poszło? Na podsumowania przyjdzie jeszcze czas, ale pewne jest jedno: w kolejnym roku również będziemy chcieli oszczędzać. I pora brać się do pracy, nie czekając na nowy rok!

Konto pomaga w oszczędzaniu

Oczywiście liczy się również to, jak oszczędzamy. Najczęściej wybieramy depozyty bankowe i gotówkę. Jak wskazuje NBP, w bankach ulokowaliśmy rekordową sumę 1,26 bln zł. W ten sposób według danych Związku Banków Polskich przechowujemy 52 proc. funduszy. Pod tym względem wyraźnie wyprzedzamy średnią unijną wynoszącą 32 proc..

A jeśli mamy wybierać pomiędzy kontem oszczędnościowym i lokatą, chętniej przelewamy środki na to pierwsze. O ile wartość funduszy na rachunkach rozliczeniowych w ciągu pierwszego półrocza 2024 roku wzrosła o 55 mld zł, w przypadku depozytów terminowych było to zaledwie 1,7 mld zł.

Jak widać, choć stopa zwrotu z kont oszczędnościowych nie jest najwyższa, olbrzymimi zaletami jest bezpieczeństwo, proste działanie i elastyczność. Aby chronić środki, nie trzeba zamrażać ich na dłuższy czas, jak ma to miejsce w przypadku lokat, nie wspominając o produktach inwestycyjnych. Zarówno zasilanie rachunku oszczędnościowego, jak i wypłacanie funduszy to zaledwie kilka kliknięć w aplikacji banku.

Wniosek? Dobrze dobrane konto to przepustka do oszczędności.

Skorzystaj z oferty

Jeśli chcesz bezpiecznie mnożyć oszczędności, nie tracąc do nich dostępu, świetnym rozwiązaniem okaże się Konto Oszczędnościowe w Pekao. W ramach promocyjnych warunków otrzymujesz oprocentowanie 7 proc. w skali roku przez 5 miesięcy dla kwoty do 100 000 zł. Możesz elastycznie dysponować pieniędzmi, nie tracąc naliczonych odsetek! Samo konto założysz wygodnie przez aplikację PeoPay, a do tego możesz zyskać nawet 300 zł premii.

Reszty nie trzeba? Poznaj sposób na łatwe oszczędzanie

Zastanawiasz się, dlaczego oszczędzanie bywa tak trudne? Wyzwaniem może okazać się zachowanie konsekwencji i wypracowanie systemu, który pozwoli Ci odłożyć środki na później, ale jednocześnie nie stanie na drodze realizacji codziennych potrzeb.

Znamy taki sposób. I ma stosunkowo długą historię.

Pionierski program uruchomił w 2005 roku Bank of America. Jego nazwa jest nieprzypadkowa i znakomicie opisuje stojący za nim mechanizm. Keep the Change, czyli w wolnym tłumaczeniu „reszty nie trzeba”, opiera się na prostych zasadach. Płatności wydanymi przez bank kartami debetowymi są zaokrąglane w górę do pełnego dolara. Różnica trafia natomiast automatycznie na oprocentowane konto oszczędnościowe. Postęp zbiórki możesz śledzić dzięki bankowości elektronicznej.

Proste i skuteczne. Nieco większy koszt zakupów jest praktycznie nieodczuwalny. I choć wydaje się, że równie nieznaczna jest odłożona kwota, zastosowanie znajduje tytułowe przysłowie. Pomysł przypadł do gustu klientom (2 mln osób skorzystało z programu w ciągu pierwszego roku), ale również innym instytucjom, które zdecydowały się na wprowadzenie podobnych rozwiązań do swojej oferty. Dziś z tego mechanizmu korzystają miliony osób na całym świecie. Także w Polsce!

Stara, dobra skarbonka. Tyle że w aplikacji banku

Dla większości z nas pierwsze skojarzenie z oszczędzaniem to bez wątpienia skarbonka. To właśnie tym gadżetem rodzice często obdarowywali swoje pociechy, chcąc ułatwić im naukę tak ważnej finansowej umiejętności. Nie znaczy to oczywiście, że nie mogą z nich korzystać również dorośli użytkownicy. Wręcz przeciwnie!

Ale standardowe skarbonki mają kilka istotnych wad. Przede wszystkim coraz rzadziej mamy do czynienia z gotówką, która mogłaby do nich trafić. Poza tym kontrolowanie stanu oszczędności nie jest najłatwiejsze, a sama przestrzeń jest mocno ograniczona. W standardowej śwince trudno byłoby uzbierać na długo wyczekiwany urlop. A jeśli zbierasz na kilka celów równocześnie? Skarbonki trudno byłoby pomieścić w pokoju.

Dlatego ze skarbonki wciąż warto korzystać, ale zdecydowanie lepiej wybrać jej cyfrową wersję. Zobacz, jak to działa:

W Pekao możesz utworzyć nawet 10 skarbonek powiązanych z Twoim kontem oszczędnościowym. Aby zmotywować się do odkładania pieniędzy, ustawisz własną nazwę, dodasz zdjęcia, grafiki i awatary. Oczywiście wskażesz również czas trwania zbiórki, który może wynieść od miesiąca do 10 lat. Przez cały czas widzisz, ile pieniędzy jest w skarbonce. To najlepsza motywacja do oszczędzania z myślą o mniejszych i większych wydatkach.

Oszczędzanie będzie skuteczniejsze, jeśli postawisz na automatyzację. Możesz ustawić regularne przelewy, które będą zasilać zbiórkę. Ale nie musisz działać w pojedynkę. Każda skarbonka ma indywidualny numer rachunku, więc wesprzeć mogą Cię bliscy. A jeśli będziesz potrzebować pieniędzy przed czasem, po prostu rozbijasz wirtualną skarbonkę, tak jak ma to miejsce w przypadku tradycyjnych świnek. Z tą różnicą, że zachowujesz wypracowane odsetki.

Wiedza przydaje się w oszczędzaniu

Jak widzisz, aby rozpocząć oszczędzanie, nie musisz nastawiać się na wyrzeczenia, a pomnażanie odłożonych sum nie zawsze oznacza ryzyko i niepewność. Na drodze do osiągnięcia kolejnych finansowych celów z pewnością przyda Ci się sprawdzona wiedza, zwłaszcza że na podanych wyżej narzędziach wcale nie kończą się dostępne możliwości!

Już niedługo, w ramach kolejnego artykułu w cyklu Finansowe supermoce, pokażemy Ci kolejne sposoby na uporządkowanie Twoich finansów osobistych. Owocnego oszczędzania!