Zaloguj się 
Dzieje się!
Banki łączą siły. Innowacje ważniejsze niż rywalizacja
Geopolityka, cyfrowa rewolucja i konieczność transformacji gospodarki w bardziej konkurencyjną – to główne wyzwania, o których dyskutowali prezesi największych banków w Polsce. Choć sukcesy sektora w ostatnich dekadach są niezaprzeczalne, wszyscy zgodnie przyznają: to nie czas na samozadowolenie. Potrzebny jest nowy impuls.
Z tego artykułu dowiesz się…
- Jakie wyzwania i priorytety wskazują prezesi największych banków w Polsce w obliczu geopolitycznych i technologicznych zmian.
- Dlaczego współpraca, umiędzynarodowienie i transformacja energetyczna stają się kluczowe dla przyszłości sektora bankowego.
- Jakie działania rekomenduje nadzór finansowy, by banki mogły skutecznie wspierać gospodarkę i rozwijać innowacje.
João Bras Jorge, prezes Banku Millennium, rozpoczął mocnym akcentem: Polska ma dziś realną szansę stać się regionalnym liderem Europy Środkowo-Wschodniej. W jego ocenie banki powinny odegrać kluczową rolę w trzech obszarach: partnerstwach publiczno-prywatnych, wspieraniu inwestycji oraz umiędzynarodowieniu polskich firm.
– Nie ma powodu, by Warszawa nie stała się centrum regionu – podkreślił, przywołując przykład Hiszpanii, która dzięki skoordynowanej ekspansji prywatnych firm zyskała globalną pozycję.
Podobne stanowisko zajmuje Michał Gajewski, prezes Santander Bank Polska.
Fakt, że Polska osiągnęła wartość gospodarki bliską 1 bln dolarów, w dużej mierze zawdzięczamy sektorowi bankowemu.
– Fakt, że Polska osiągnęła wartość gospodarki bliską 1 bln dolarów, w dużej mierze zawdzięczamy sektorowi bankowemu – mówił Michał Gajewski.
Jego zdaniem banki powinny nadal wspierać przedsiębiorczość, ale też silniej zaangażować się w edukację – nie tylko finansową, lecz także technologiczną. Michał Gajewski zwrócił również uwagę na znaczenie działań społecznych, zwłaszcza tych związanych z walką z wykluczeniem finansowym.
– Każdy z nas może pochwalić się milionami beneficjentów – to nie tylko edukacja finansowa, ale też kursy z zakresu AI, programy dla młodzieży i inicjatywy lokalne. To nasz wkład w budowę nowoczesnego społeczeństwa – zaznaczył prezes Santander Bank Polska.
Cezary Kocik, prezes mBanku, wskazał na konieczność wspierania sektora MŚP, który przez dekady był motorem wzrostu gospodarczego. Dziś, aby utrzymać tempo rozwoju, firmy te muszą inwestować w zielone technologie i cyfryzację – a banki powinny im w tym pomagać nie tylko finansowo, lecz także kompetencyjnie. Podobną opinię wyraziła Elżbieta Światopełk-Czetwertyńska, prezeska Citi Handlowego. Jej zdaniem Polska zyskuje przewagi zauważalne już na rynkach zagranicznych, w tym w oczach inwestorów z Azji.
Warto wiedzieć
Mapa wyzwań sektora
W trakcie Europejskiego Kongresu Finansowego EY zbadało kluczowe wyzwania branży bankowej, analizując cykl spotkań z liderami sektora. W tegorocznym raporcie „EY Banking Menu” na pierwszy plan wysuwają się prokonsumenckie orzecznictwo i regulacje. Banki chcą także aktywniej realizować swoją społeczną rolę i wpływać na konkurencyjność gospodarki.
Na znaczeniu zyskały również: geopolityka, rosnący interwencjonizm państwowy, cyberbezpieczeństwo oraz szybki rozwój rozwiązań opartych na sztucznej inteligencji.
Bank nieinwazyjny i służący obywatelom
Na potrzebę internacjonalizacji i rozwoju zagranicznych oddziałów korporacyjnych zwracał uwagę Szymon Midera, prezes PKO Banku Polskiego. Jego zdaniem konieczne jest również wzmocnienie pozycji polskiego systemu finansowego poprzez ekspansję Blika w regionie Europy Środkowo-Wschodniej.
To ostatni moment, by zbudować regionalny system płatności.
– To ostatni moment, by zbudować regionalny system płatności. Jeśli tego nie zrobimy, zrobią to za nas europejskie schematy – ostrzegał Szymon Midera.
Prezes PKO BP wskazał również na potrzebę rozwoju cyfrowych ekosystemów – czyli usług obecnych dokładnie tam, gdzie klienci podejmują decyzje zakupowe.
– Bank niewidzialny – obecny, ale nieinwazyjny – to nasz cel – podkreślił.
Zwrócił także uwagę na społeczną funkcję banków jako dostawców usług dla obywateli. W najbliższym czasie PKO BP planuje wdrożenie e-doręczeń, we współpracy z Pocztą Polską.
Warto wiedzieć
Obserwacje makroekonomistów
Uwarunkowania gospodarcze, w jakich banki będą funkcjonować w najbliższych kwartałach, przedstawił Marcin Mrowiec, koordynator makroekonomiczny EKF i główny ekonomista Grant Thornton. Według jego prognoz, otoczenie makroekonomiczne pozostanie sprzyjające.
Szacowany wzrost gospodarczy ma wynieść około 3,5 proc. PKB, napędzany przez konsumpcję prywatną oraz inwestycje z Krajowego Planu Odbudowy i Funduszy Spójności. Przewidywany jest również dalszy spadek stóp procentowych w związku z malejącą inflacją – która może osiągnąć poziom 2,5 proc. w 2026 r.
Ekonomiści nie spodziewają się jednak ograniczenia wydatków publicznych. Do 2028 r. dług publiczny w relacji do PKB ma wzrosnąć do 65 proc.
Transformacja energetyczna i cyfrowe bezpieczeństwo
Przemek Gdański, prezes BNP Paribas Bank Polska, przypomniał, że transformacja energetyczna to nie tylko wyzwanie środowiskowe, lecz także ekonomiczne.
– Europa pozostanie wierna zasadom ESG, co oznacza, że produkty wytwarzane przy użyciu nieodnawialnych źródeł energii mogą być po prostu odrzucane przez klientów – zauważył prezes BNP Paribas.
Zwrócił również uwagę, że banki powinny aktywniej angażować się w ochronę klientów w obszarze cyberbezpieczeństwa.
Warto wiedzieć
Wyzwania technologiczne
Szefowie ds. innowacji i technologii w bankach jednogłośnie wskazują cyberbezpieczeństwo jako priorytet. Rośnie liczba ataków – zwłaszcza wymierzonych w klientów – ale kluczowe pozostaje zapewnienie ciągłości działania instytucji. W obliczu niepewnego otoczenia geopolitycznego, banki muszą zwiększać odporność na zagrożenia zewnętrzne.
Trwa intensywna modernizacja systemów, a wśród wdrażanych rozwiązań rośnie rola narzędzi opartych na sztucznej inteligencji.
Zaufanie, stabilność, współpraca
Cezary Stypułkowski, prezes Banku Pekao, nie owijał w bawełnę: jego zdaniem świat zmienia się gwałtownie i nieprzewidywalnie.
– Fragmentaryzacja globalnej gospodarki, rosnące zadłużenie i brak koordynacji mogą doprowadzić do kryzysu. Musimy być na to gotowi – ostrzegał.
Podkreślił, że banki powinny nie tylko ostrożnie zarządzać bilansem, lecz także aktywnie uczestniczyć w debacie o przyszłości Europy. Zwrócił też uwagę na konieczność przygotowania pracowników sektora na transformację technologiczną.
– To nasza instytucjonalna odpowiedzialność. Nie możemy zostawić ludzi samych sobie w obliczu rewolucji AI – zaznaczył.
Warto wiedzieć
Co na radarze mają szefowie ds. ryzyka?
Na pierwszy plan zdecydowanie wysuwa się geopolityka. Populizm i fragmentaryzacja świata stały się „nową normalnością”, która nie znajduje jeszcze odzwierciedlenia w wielu modelach ryzyka.
Do kluczowych wyzwań należą także oszustwa transakcyjne – w tym zakresie potrzebna jest współpraca sektora finansowego i odpowiednie regulacje w innych branżach, m.in. telekomunikacyjnej.
Zarządzający ryzykiem zauważają również rozdźwięk transatlantycki w podejściu do regulacji ESG. Europa oczekuje od banków roli lidera transformacji, podczas gdy w USA podejście to wyraźnie słabnie.
Zdaniem ekspertów banki nie muszą ze sobą konkurować w takich obszarach jak procedury KYC (know your customer) czy działania przeciwko praniu pieniędzy.
Zdaniem Cezarego Stypułkowskiego banki nie muszą ze sobą konkurować w zakresie procedur KYC (know your customer, czyli potwierdzania tożsamości i wiarygodności klienta) ani w rozwijaniu systemów przeciwdziałania praniu pieniędzy.
– Robiąc to osobno, wykonujemy tę samą pracę wielokrotnie. To strata czasu i pieniędzy – argumentował.
Wtórował mu Piotr Żabski, prezes Alior Banku. Zwrócił uwagę, że strategie banków są dziś bardzo zbliżone, co oznacza, że sektor powinien szukać synergii, a nie jedynie rywalizować.
– W takich obszarach jak sztuczna inteligencja, cyberbezpieczeństwo czy zarządzanie danymi możemy działać wspólnie – podkreślił Piotr Żabski.
Warto wiedzieć
Perspektywa nadzoru
Debacie przysłuchiwał się Jacek Jastrzębski, przewodniczący Komisji Nadzoru Finansowego, który wskazał trzy kluczowe priorytety dla sektora bankowego na najbliższe 12 miesięcy:
- Sektor bankowy dobrze wypełnia funkcję stabilizującą w trudnym otoczeniu makroekonomicznym. Jednak potrzebna jest głębsza refleksja nad strukturą finansowania gospodarki – banki nie powinny zastępować rynku kapitałowego.
- Polska bankowość była dotąd innowacyjna, ale dziś potrzebuje nowego modelu współpracy z firmami technologicznymi. Sztuczna inteligencja to ogromna szansa, tymczasem banki nie wdrażają rozwiązań już działających globalnie. Potrzebna jest większa otwartość na partnerstwa z zewnętrznymi podmiotami.
- Deregulacja nie powinna osłabiać ostrożnościowego reżimu banków. Zamiast tego należy ułatwić dostęp do danych – to klucz do rozwoju AI i zwiększenia efektywności sektora.
Banki mają finansować gospodarkę
Michał Bolesławski, prezes ING Banku Śląskiego, przypomniał, że sukces polskiej gospodarki był możliwy dzięki milionom przedsiębiorców, których rozwój wspierały banki. Dziś jednak – jak zauważył – kredyty coraz częściej ustępują w bilansach miejsca obligacjom skarbowym.
– To nie jest wina banków – po prostu brakuje wystarczającego popytu inwestycyjnego – stwierdził.
Wezwał również sektor do aktywniejszego udziału w debacie o deregulacji gospodarki, która jego zdaniem hamuje przedsiębiorczość i zniechęca do inwestowania.
Adam Marciniak, prezes VeloBanku, zwrócił uwagę na ogromny potencjał inwestycyjny, który w najbliższych latach może trafić do Polski – zarówno w obszarze obronności, jak i transformacji energetycznej. Podkreślił, że kluczowe będzie wsparcie sektora MŚP, zwłaszcza firm pełniących rolę podwykonawców w dużych projektach.
– Musimy pomóc im się skalować, zdobywać kompetencje i odwagę do działania – mówił.
Wskazał również na rolę banków jako inkubatorów innowacyjnych firm technologicznych, które często nie mają dostępu do kapitału.
Główne wnioski
- Banki muszą wyjść poza konkurencję i postawić na wspólne działania. W obszarach takich jak AI, cyberbezpieczeństwo, KYC i infrastruktura płatnicza możliwa jest synergia, która zwiększy efektywność całego sektora.
- Internacjonalizacja, transformacja energetyczna i wsparcie MŚP to kluczowe kierunki, w których banki mogą odegrać rolę katalizatora rozwoju gospodarczego.
- Sektor bankowy chce aktywnie uczestniczyć w budowie nowoczesnego społeczeństwa – wspierając edukację, chroniąc klientów w przestrzeni cyfrowej, przeciwdziałając wykluczeniu finansowemu i wspierając rozwój innowacyjnych firm technologicznych.
