Wyzwania i nowe modele działania banków. Wnioski z rozmów menedżerów PKO BP, Erste i Vodeno

Maciej Kuziemski, prezes Fundacji PKO BP, rozmawiał z Andreasem Treichlem, byłym prezesem Erste Banku i przewodniczącym Erste Foundation, natomiast prezes PKO BP Szymon Midera prowadził dyskusję z Wojciechem Sobierajem, prezesem Vodeno i przewodniczącym rady nadzorczej Aion Banku z Unicredit Group.

Unia bankowa i kapitałowa

Andreas Treichl mówił o sektorze bankowym w Europie. Jego zdaniem europejskie banki są dziś poddane nadmiernej regulacji i słabości narodowych polityk.

– To nie Komisja Europejska, ale państwa narodowe powinny zdecydować, czy chcą budować prawdziwą unię bankową i kapitałową – podkreślał Andreas Treichl.

Akcentował także znaczenie edukacji finansowej i konieczność budowania kultury inwestycyjnej.

– Jeśli społeczeństwo nie zrozumie, dlaczego potrzebuje kapitałowego systemu emerytalnego czy inwestowania, nie będzie nacisku na polityków, by to zmienili. To zadanie na pokolenia, ale bez tego nie zbudujemy silnej klasy średniej i nie rozwiążemy problemów demograficznych – oceniał były prezes Erste Banku i przewodniczący Erste Foundation.

Wskazał również na rolę banków w budowaniu zaufania społecznego i wspieraniu rozwoju lokalnych społeczności.

– Naszym zadaniem jest nie tylko zarabianie, ale też pomaganie ludziom w budowaniu bezpiecznego życia finansowego. Musimy wrócić do korzeni bankowości, gdzie liczy się odpowiedzialność wobec klientów i społeczeństwa – mówił Andreas Treichl.

Przeczytaj: Bank przyszłości musi być jak Netflix. Albo zniknie

Konsolidacja europejskiego sektora bankowego

Z kolei Wojciech Sobieraj, prezes Vodeno i przewodniczący rady nadzorczej Aion Banku, w rozmowie z Szymonem Miderą, prezesem PKO BP odniósł się do tych wyzwań z perspektywy polskiego i środkowoeuropejskiego rynku.

– Europa rozwija się skokowo od kryzysu do kryzysu. Teraz stoimy przed koniecznością decyzji: albo zbudujemy wspólny rynek kapitałowy i bankowy, albo zostaniemy na marginesie wielkiej gry – mówił Wojciech Sobieraj. 

Jego zdaniem polskie banki powinny wyjść poza lokalny rynek i aktywnie uczestniczyć w konsolidacji sektora europejskiego.

Wojciech Sobieraj mówił też, że nadchodzące lata przyniosą radykalną konsolidację rynku.

– Wszystkie banki spoza pierwszej szóstki znikną. Polskie banki będą uczestniczyć w tworzeniu banku europejskiego. Będziemy narażeni na atak neobanków, na który nie jesteśmy gotowi – oceniał prezes Vodeno.

Wskazał na wyzwania związane z digitalizacją i konkurencją nowych graczy. W kontekście modeli działania podkreślił, że przyszłość należy do banków, które wybiorą dwie, zupełnie odmienne, ścieżki rozwoju.

- Najlepszy bank działa w tle, niewidzialnie – to model banking as a service. Z drugiej strony są banki, które budują wokół siebie całe ekosystemy usług, superaplikacje. To trudne do osiągnięcia, ale możliwe dla największych marek – tłumaczył Wojciech Sobieraj. 

Jednocześnie zaznaczył, że automatyzacja i digitalizacja są nieuniknione, ale nie mogą całkowicie zastąpić relacji z klientem.

– Jestem przekonany, że wszystko, co da się zrobić bez człowieka, zostanie zautomatyzowane. Ale zawsze będzie segment klientów, którzy będą potrzebować doradztwa i kontaktu z człowiekiem, choćby zdalnie – mówił Wojciech Sobieraj.

Przeczytaj: Wojciech Sobieraj pomoże UniCreditowi stworzyć europejski bank przyszłości (WYWIAD)

Redefinicja roli banków

Obie rozmowy łączy przekonanie, że banki powinny wyjść poza tradycyjne ramy działalności. Stoją dziś przed wyzwaniem redefinicji swojej roli. Powinny być nie tylko dostawcą usług finansowych, ale też partnerem społecznym, innowatorem i aktywnym uczestnikiem integracji europejskiej. Bez odwagi, współpracy i otwartości na nowe modele działania sektor bankowy – w Europie i Polsce – ryzykuje utratę znaczenia w globalnej gospodarce.

Główne wnioski

1. Banki muszą redefiniować swoją rolę. Nie mogą być jedynie dostawcami usług finansowych, lecz powinny stać się partnerami społecznymi, promującymi edukację finansową, zaufanie i rozwój lokalnych społeczności.
2. Integracja europejskiego sektora bankowego jest konieczna. Bez budowy unii bankowej i kapitałowej oraz aktywnego udziału w konsolidacji, szczególnie przez banki z Europy Środkowo-Wschodniej, region może zostać zepchnięty na margines globalnego rynku.
3. Cyfryzacja to przyszłość, ale nie zastąpi wszystkiego. Automatyzacja usług bankowych jest nieunikniona, jednak banki muszą zachować zdolność do bezpośrednich relacji z klientami i elastycznie dostosowywać model działania do zmieniających się oczekiwań.

Artykuł powstał na zlecenie PKO BP