7 najlepszych kont bankowych. Ranking XYZ (czerwiec 2025 r.)

Brak opłat za prowadzenie konta i przelewy internetowe to dziś standard. Zerowa prowizja za transakcje walutowe i wypłaty z bankomatów obcych – już niekoniecznie. To udogodnienia, które w dłuższej perspektywie mogą mieć duże znaczenie. Dlatego warto świadomie wybrać instytucję, która oferuje najkorzystniejsze warunki.

Po dogłębnej analizie polskiego rynku przygotowaliśmy ranking najlepszych kont osobistych.

Ranking XYZ 

1. Bank Pekao – Konto Przekorzystne

Konto można założyć na trzy sposoby – w oddziale, przez internet oraz mobilnie – już po ukończeniu 13. roku życia. Osoby poniżej 26. roku życia będą zwolnione z opłat, które i tak należą do stosunkowo niskich w skali rynku. Koszt karty wyniesie 4 zł miesięcznie, jeżeli żaden jednorazowy wpływ na konto nie przekroczy 500 zł i nie zostanie dokonana żadna transakcja bezgotówkowa.

Prowizja od wypłaty gotówki w bankomatach obcych wynosi 2,3 proc., ale można jej uniknąć. Kto spełni wspomniane warunki aktywności (wpływ i transakcja kartą), otrzyma dwie darmowe wypłaty z obcych bankomatów. Wypłata gotówki w oddziale banku kosztuje 8 zł. Przelew natychmiastowy – 5 zł, a przelew zagraniczny SWIFT jest objęty prowizją 0,5 proc.

W Pekao w ramach konta osobistego można otworzyć darmowe konta walutowe w euro, dolarach amerykańskich, frankach szwajcarskich i funtach brytyjskich. Dodatkowo dostępne są konta bezgotówkowe w ośmiu innych walutach. Płatności kartą w walutach obcych będą darmowe.

2. Bank Millennium – Konto Millennium 360

Konto dla pełnoletnich z kartą debetową kosztuje – po dwóch miesiącach korzystania – 5 zł dla osób poniżej 26. roku życia, a 11 zł dla starszych. Opłaty można uniknąć, wykonując miesięcznie pięć płatności kartą i jedną płatność Blikiem. Osoby spełniające te warunki unikną opłaty za kartę i zyskają darmowe wypłaty gotówki ze wszystkich bankomatów – również za granicą.

Wpłaty gotówki we wpłatomatach są darmowe, ale w oddziale banku kosztują 11 zł. Przelew natychmiastowy – 9,90 zł, a przelew zagraniczny SWIFT – 0,5 proc. wartości przelewu (do maksymalnie 125 zł). Konta walutowe w euro, dolarach amerykańskich, frankach szwajcarskich i funtach brytyjskich pozostają bezpłatne. Płatności przekraczające 5 tys. zł objęte są prowizją w wysokości 2 proc.

3. Alior Bank – Alior Konto

W Alior Banku konto można założyć na wszystkie sposoby – w oddziale, online i mobilnie – nawet dla kilkuletniego dziecka (po uzyskaniu pisemnej zgody rodzica). Karta wydawana jest od 13. roku życia, a opłaty za nią pojawiają się dopiero po ukończeniu 18 lat. Miesięczna opłata za kartę wynosi 6 zł, ale nie jest pobierana, jeśli klient wykona w danym miesiącu transakcje bezgotówkowe na co najmniej 300 zł.

Wypłaty z bankomatów obcych oraz wypłaty poniżej 100 zł z bankomatów własnych kosztują 5 zł. Wpłaty gotówki są darmowe tylko we wpłatomatach w oddziałach banku – w innych punktach mogą być objęte prowizją. Przelewy natychmiastowe kosztują 3 lub 5 zł, w zależności od tego, czy kwota przekracza 1 tys. zł. Przelewy SWIFT mają stałą opłatę 30 zł. Konto walutowe dostępne jest w euro, dolarach amerykańskich, frankach szwajcarskich i funtach brytyjskich. Płatności kartą w walutach obcych obciążone są prowizją 2 proc. za przewalutowanie.

Przeczytaj: 14 najlepszych lokat półrocznych. Ranking XYZ (czerwiec 2025 r.)

4. mBank – eKonto do usług

W mBanku dorośli mogą założyć darmowe konto osobiste i otrzymać kartę debetową. Karta kosztuje 9 zł, jeśli w danym miesiącu nie zostaną dokonane transakcje bezgotówkowe na kwotę co najmniej 350 zł. Wypłaty ze wszystkich bankomatów kosztują 2,5 zł, jeśli kwota wypłaty nie przekroczy 300 zł.

Wpłaty we wpłatomatach są darmowe, z wyjątkiem urządzeń sieci Euronet, gdzie obowiązuje prowizja 0,5 proc. Przelew natychmiastowy – 5 zł, a przelew zagraniczny SWIFT – 0,35 proc. wartości przelewu (do maksymalnie 200 zł). Konto walutowe można założyć w 10 walutach bez dodatkowych opłat. Płatności kartą Visa Podróże w walutach obcych są darmowe, natomiast inne karty mogą być objęte stałą prowizją.

5. Santander Bank – Konto Santander

Konto osobiste dla dorosłych w Santanderze kosztuje 6 zł miesięcznie, jeśli nie wpłynie na nie co najmniej 300 zł. Karta debetowa będzie kosztować 9 zł, jeśli suma transakcji bezgotówkowych nie przekroczy miesięcznie 300 zł. Wszystkie wypłaty z bankomatów obcych wiążą się z opłatą 3 zł. Można jednak wykupić miesięczny pakiet bezpłatnych wypłat ze wszystkich bankomatów – koszt 5 zł miesięcznie.

Wpłaty we wpłatomatach możliwe są wyłącznie w maszynach Santandera. Przelewy natychmiastowe są wyjątkowo darmowe. Bank nalicza relatywnie niską prowizję za przelewy zagraniczne SWIFT – 0,2 proc. wartości przelewu (do maksymalnie 200 zł). Konto walutowe można otworzyć w 12 walutach bez opłat. Warto skorzystać, ponieważ przewalutowanie płatności kartą w walutach obcych wiąże się z prowizją 2,8 proc. Wypłaty gotówki za granicą kosztują 10 zł, z wyjątkiem wypłat w euro – wtedy opłata wynosi 3 zł.

6. ING Bank Śląski – Konto z Lwem Direct

Darmowe konto dla osób pełnoletnich oferuje także inny bank, z kartą debetową pozbawioną opłat, jeśli miesięczna wartość transakcji bezgotówkowych przekroczy 300 zł. W przeciwnym razie karta kosztuje 10 zł miesięcznie. Tyle samo wynoszą opłaty za wypłaty gotówki z bankomatów innych niż własne lub Planet Cash. Użytkownicy mogą wykupić pakiet darmowych wypłat krajowych i zagranicznych za 25 zł miesięcznie.

Wpłaty gotówki można realizować tylko w maszynach Santandera i Planet Cash. Przelewy natychmiastowe kosztują 5 zł, a przelewy zagraniczne SWIFT – 40 zł. Konto walutowe można otworzyć bez opłat, ale jedynie w trzech walutach: euro, dolarach amerykańskich i frankach szwajcarskich. Przewalutowanie płatności kartą w walucie obcej wiąże się z prowizją 3 proc. Taka sama stawka obowiązuje przy wypłacie euro w krajach EOG, z dodatkową opłatą 10 zł przy innej walucie. W pozostałych walutach i państwach obowiązuje prowizja 5 proc. od wypłacanej kwoty oraz 3 proc. za przewalutowanie.

7. VeloBank – VeloKonto

Konto dla dorosłych bez opłat oferuje również VeloBank. Karta debetowa będzie kosztować 7 zł, jeśli nie zostanie wykonanych pięć transakcji bezgotówkowych w miesiącu. W przypadku niespełnienia tego warunku, wypłaty gotówki z bankomatów innych niż Planet Cash będą kosztować 5 zł.

Wpłaty gotówki są darmowe tylko w bankomatach VeloBanku – w pozostałych naliczana jest prowizja 0,8 proc. W oddziale darmowa będzie tylko jedna wpłata i jedna wypłata miesięcznie. Przelewy natychmiastowe kosztują 5 zł, a przelewy zagraniczne SWIFT mają prowizję 0,2 proc., ale nie więcej niż 250 zł. Konto walutowe można otworzyć za darmo w 10 walutach, a transakcje kartą za granicą są wolne od opłat.

Główne wnioski

1. Większość analizowanych banków oferuje darmowe prowadzenie konta i przelewy internetowe, ale opłaty za kartę debetową, wypłaty z bankomatów, przelewy natychmiastowe i transakcje walutowe znacząco się różnią. Aby uniknąć części z tych kosztów, często trzeba spełnić określone warunki aktywności – np. minimalne wpływy na konto lub liczbę transakcji bezgotówkowych.
2. Nie wszystkie konta oferują darmowe przewalutowania ani bezprowizyjne wypłaty za granicą. Banki takie jak Pekao, Millennium czy VeloBank wyróżniają się korzystnymi warunkami płatności w walutach obcych i szerokim wyborem kont walutowych. W innych, jak Santander czy ING, przewalutowanie wiąże się z dodatkowymi opłatami.
3. Banki różnicują warunki w zależności od wieku i stylu korzystania z konta. Osoby poniżej 26. roku życia często mogą liczyć na zwolnienie z opłat, a niektóre instytucje (np. Alior Bank) pozwalają założyć konto nawet dzieciom. Kluczem do oszczędności jest dopasowanie konta do własnych potrzeb – liczby i rodzaju transakcji, częstotliwości wypłat z bankomatów, korzystania z usług walutowych czy przelewów ekspresowych. Świadomy wybór konta pozwala uniknąć zbędnych kosztów i cieszyć się korzystnymi warunkami w codziennej bankowości.