11 najlepszych lokat kwartalnych. Ranking XYZ (czerwiec 2025 r.)

Po majowej obniżce oprocentowania, w czerwcu przyszedł czas korzystnej stagnacji. Stawki proponowane przez banki na lokatach trzymiesięcznych pozostają niezmienione od kilku tygodni. Co ważne, również zasady dostępności większości ofert pozostały bez zmian. Na wysokie odsetki mają szanse zarówno nowi, jak i dotychczasowi klienci, bez konieczności spełnienia wielu wymogów.  

Jak co miesiąc dokonaliśmy analizy rynku i wyróżniliśmy najbardziej atrakcyjne lokaty kwartalne na polskim rynku. Pod uwagę braliśmy nie tylko wysokość oprocentowania, lecz także wszelkie wymagania stawiane przez banki osobom oszczędzającym. 

Ranking XYZ 

1. Toyota Bank – Lokata Plus – 6,1 proc.

Znana od wielu miesięcy oferta Toyota Banku ponownie znalazła się na szczycie naszego zestawienia. Skorzystać z niej może każdy klient – wystarczy dostęp do internetu, darmowe konto osobiste i minimum 2 tys. zł. Maksymalna wpłata na jedną lokatę wynosi 100 tys. zł, a jedna osoba może założyć ich nawet dziesięć. W przypadku wcześniejszej wypłaty środków klient zachowa 10 proc. naliczonych odsetek. Osoby posiadające aktywną umowę finansowania samochodu w Toyota Banku lub Toyota Leasing Polska mogą wybrać Moto Lokatę Plus z oprocentowaniem 8,5 proc.

2. Bank Nowy – NOWYdepozyt Gwarantowany – 6 proc.

Choć oprocentowanie kolejnej lokaty jest nieco niższe niż przed miesiącem, warunki nadal pozostają atrakcyjne. Oferta skierowana jest do nowych klientów – bez konieczności zakładania konta osobistego. Maksymalna wpłata wynosi 100 tys. zł, a lokatę można założyć online – nawet cztery razy. Odsetki kapitalizowane są na koniec okresu. W przypadku wcześniejszego zerwania lokaty, zysk przepada.

3. Alior Bank – Lokata na start – 7 proc.

Alior Bank kieruje swoją propozycję wyłącznie do nowych klientów. Lokata dostępna jest wyłącznie w aplikacji mobilnej, w ciągu trzech dni od otwarcia konta osobistego. Maksymalna wpłata to 30 tys. zł – mogą to być dowolne środki. Lokata trwa 90 dni, a odsetki kapitalizowane są na koniec okresu. Wcześniejsze zerwanie oznacza ich utratę.

4. BFF – Lokata Facto – 5,25 proc.

Po krótkim okresie obniżki oprocentowania oferta BFF wróciła do standardowego poziomu. Lokatę Facto można założyć online, bez konta osobistego – wystarczy rachunek techniczny oprocentowany na 0,5 proc. rocznie. To propozycja otwarta również dla bardziej zamożnych klientów – minimalna wpłata to 5 tys. zł, a maksymalna aż 12 mln zł (z gwarancją włoskiego BFG). Odsetki kapitalizowane są na koniec okresu. Zerwanie lokaty skutkuje utratą zysku.

5. Citi Handlowy – Twoja Lokata – 5 proc.

Zasady są proste. Każdy posiadacz konta w Citi Handlowym może zdeponować od 1 tys. do 20 tys. zł – również środki, które od lat znajdują się na rachunku. Po trzech miesiącach kapitał wraz z odsetkami trafia z powrotem do klienta. Lokatę można założyć telefonicznie, online lub w oddziale. Kapitalizacja następuje na koniec okresu, a wcześniejsze zerwanie lokaty oznacza utratę odsetek.

6. Aion Bank – Lokata terminowa – 5 proc.

Mobilna oferta dla każdego klienta – maksymalna wpłata to 1 mln zł. Nie ma możliwości wcześniejszej wypłaty, a odsetki kapitalizowane są na zakończenie okresu lokaty. Depozyt objęty jest gwarancją belgijskiego funduszu do wysokości 100 tys. euro.

7. Santander Consumer Bank – Lokata Online Nowe Środki – 5 proc.

Lokatę można założyć wyłącznie przez aplikację mobilną, wpłacając minimum 1 tys. zł. Konto osobiste nie jest wymagane, ale konieczne jest wniesienie nowych środków. Maksymalna kwota lokaty to 400 tys. zł, a każdy klient może posiadać tylko jedną. W przypadku wcześniejszego zerwania lokaty odsetki przepadają.

8. BOŚ Bank – Lokata na Nowe Środki – 5 proc.

Zgodnie z nazwą, Lokatę na Nowe Środki w BOŚ Banku można założyć wyłącznie z wykorzystaniem środków zdeponowanych na darmowym koncie osobistym najpóźniej 13 maja 2025 r. Minimalna wpłata wynosi 1 tys. zł, a maksymalna nie została określona. Lokatę można założyć przez internet lub aplikację mobilną.

9. Inbank – Lokata na Start – 5 proc.

Nowi klienci Inbanku mogą założyć jedną promocyjną lokatę online z maksymalną wpłatą 50 tys. zł. Konto osobiste nie jest wymagane – wystarczy rachunek do obsługi lokaty. W przypadku wcześniejszej wypłaty odsetki przepadają. Środki są objęte estońską gwarancją BFG do kwoty 100 tys. euro.

10. mBank – Lokata promocyjna dla nowych klientów – 6,2 proc.

Oferta przeznaczona jest wyłącznie dla nowych klientów, którzy założą konto firmowe, młodzieżowe (dla osób poniżej 18 r. życia) lub premium. Maksymalna wpłata wynosi 25 tys. zł. Bank zapowiada wysłanie linku do lokaty w bankowości internetowej lub mobilnej, ale nie gwarantuje jego otrzymania. Oferta zostanie wycofana, gdy łączna wartość promocyjnych lokat osiągnie 800 mln zł. Nie wiadomo, jak blisko tego limitu jest obecnie bank, choć promocja trwa już od kilku miesięcy.

11. Raiffeisen Digital Bank – Lokata dla Ciebie – 5,2 proc.

Lokatę można założyć mobilnie – wpłacając od 100 zł do 180 tys. zł na jedną lokatę. Łącznie klient może ulokować do 1 mln zł. Kapitalizacja następuje na koniec okresu, ale bank pobiera automatycznie 25 proc. odsetek jako zaliczkę na podatek dochodowy w Austrii. Aby uniknąć podwójnego opodatkowania, należy pobrać formularz ze strony banku, wypełnić go, potwierdzić w urzędzie skarbowym i wysłać do banku (pocztą lub mejlem).

Główne wnioski

1. Po wcześniejszych obniżkach oprocentowania, w czerwcu nastąpiła stabilizacja stawek oferowanych przez banki. Oprocentowanie najlepszych lokat kwartalnych sięga nawet 7 proc., a warunki dostępności większości ofert pozostały bez zmian.
2. Wiele banków oferuje promocyjne lokaty kwartalne zarówno nowym, jak i dotychczasowym klientom, bez konieczności spełniania wielu warunków. W większości przypadków wystarczy założyć konto osobiste lub rachunek techniczny, a minimalne kwoty wpłat są przystępne. Wyjątki stanowią oferty skierowane wyłącznie do nowych klientów lub wymagające wpłaty tzw. nowych środków.
3. Wiele ofert jest dostępnych wyłącznie dla osób, które spełnią określone warunki – np. założą konto w określonym czasie lub wpłacą środki tylko po spełnieniu kryteriów promocji. Maksymalne kwoty wpłat są często ograniczone, a wcześniejsze zerwanie lokaty zwykle skutkuje utratą odsetek.