14 najlepszych lokat półrocznych. Ranking XYZ (czerwiec 2025 r.)

Lokaty półroczne łączą wysokie oprocentowanie z umiarkowanie długim okresem oszczędzania. W większości przypadków oferują wyższe odsetki niż lokaty kwartalne, a jednocześnie nie wiążą się z koniecznością „zamrażania” środków na cały rok. Dla wielu oszczędzających to rozwiązanie optymalne.

Przygotowaliśmy aktualny ranking lokat półrocznych, który pomoże Ci wybrać najlepszą ofertę, dopasowaną do Twoich potrzeb. Przeanalizowaliśmy rynek i wyróżniliśmy tylko te propozycje, które oferują nie tylko konkurencyjne oprocentowanie, ale też przejrzyste i korzystne warunki.

Ranking XYZ  

1. Volkswagen Bank – Lokata Plus – 6,5 proc.

Atrakcyjne oprocentowanie, proste zasady i niewiele dodatkowych wymagań. Lokatę można założyć telefonicznie lub online, mając konto osobiste i wpłacając od 1 tys. zł do 2 mln zł. Kapitalizacja następuje na koniec okresu. W przypadku zerwania umowy klient zachowuje połowę wypracowanych odsetek.

2. Toyota Bank – Lokata Plus – 6,3 proc.

Bliźniacza oferta – różni się jedynie nieco niższym oprocentowaniem. Lokatę można założyć online, posiadając konto osobiste (bez konta obowiązuje niższe oprocentowanie – 5,3 proc.). Wymagana wpłata to od 2 tys. zł do 100 tys. zł. Można założyć aż 10 lokat. W przypadku wcześniejszego zerwania zachowuje się 10 proc. odsetek.

3. Aion Bank – Lokata terminowa – 5,2 proc.

Mobilna oferta dla każdego klienta. Wpłata do 1 mln zł, brak możliwości wcześniejszej wypłaty. Kapitalizacja odsetek na koniec okresu. Depozyt gwarantowany przez belgijski fundusz gwarancyjny (do 100 tys. euro).

4. BFF – Lokata Facto – 5 proc.

Bank obniżył oprocentowanie oferty, ale nadal proponuje dobre warunki. Lokata bez konieczności posiadania konta osobistego – wystarczy rachunek lokacyjny. Minimalna wpłata 5 tys. zł, maksymalna 12 mln zł. W razie zerwania lokaty odsetki przepadają. Gwarancje obejmuje włoski fundusz (do 100 tys. euro).

5. Inbank – Lokata Standardowa – 5 proc.

Bez konieczności zakładania konta. Minimalna kwota to 1 tys. zł, maksymalnie 50 tys. zł na jedną lokatę (łącznie do 1 mln zł). W przypadku zerwania – utrata wszystkich odsetek. Depozyty chroni estoński fundusz gwarancyjny.

6. Bank Nowy – Nowydepozyt Gwarantowany – 4,8 proc.

W Banku Nowym konto osobiste też nie jest konieczne. Oferta tylko dla nowych klientów. Lokatę na 85 dni można założyć po otwarciu rachunku depozytowego online i wyrażeniu zgód marketingowych. Dozwolone są cztery lokaty po 100 tys. zł każda. Zerwanie oznacza utratę odsetek.

7. Nest Bank – Nest Lokata Witaj – 7,6 proc.

Najwyższe oprocentowanie na rynku, obarczone jednak nieco uciążliwymi warunkami. Lokatę można założyć w oddziale, przez internet lub aplikację mobilną, ale jest dostępna wyłącznie dla nowych klientów. Minimalna wpłata wynosi 1 tys. zł, a maksymalna 25 tys. zł. Dodatkowo, aby utrzymać atrakcyjne oprocentowanie, w każdym miesiącu obowiązywania lokaty należy wpłacić na konto co najmniej 2 tys. zł i wykonać trzy transakcje kartą. W przeciwnym razie oprocentowanie spada do 0,5 proc.  

8. Velo Bank – VeloLokata dla Aktywnych – 7 proc.

Oprocentowanie jest bardzo wysokie, ale o ograniczonej dostępności. By skorzystać z oferty, trzeba być nowym klientem Velo Banku, który po założeniu konta przez pół roku będzie co miesiąc wpłacał na konto osobiste co najmniej 2 tys. zł. Dotychczasowi klienci będą mieli dostęp do oferty tylko wtedy, jeśli od trzech lat nie korzystali z produktów oszczędnościowych Velo Banku. Każdy może założyć tylko jedną VeloLokatę, mobilnie i online. Maksymalna wpłata to 50 tys. zł. 

9. Raiffeisen Digital Bank – Lokata dla Ciebie – 5,1 proc.

Oferta ma dość atrakcyjne zasady: minimalna wpłata to tylko 100 zł, a maksymalna wartość wszystkich lokat klienta wynosi aż 1 mln zł. Lokatę można założyć mobilnie, wykorzystując dowolne środki nie większe niż 180 tys. zł na pojedynczą lokatę. Kapitalizacja odsetek następuje na koniec okresu, ale tu pojawia się utrudnienie – bank automatycznie pobiera 25 proc. odsetek jako zaliczkę na podatek dochodowy w Austrii. Aby uniknąć podwójnego opodatkowania, należy pobrać formularz podatkowy ze strony banku, wypełnić go, uzyskać potwierdzenie w polskim urzędzie skarbowym i wysłać dokument mejlowo lub listownie na austriacki adres banku. 

10. BOŚ Bank – Lokata na Nowe Środki – 4,7 proc.

Dostępna dla każdego klienta po wpłacie nowych środków (zasilenie konta po 13 maja 2025 r.). Minimalna wpłata to 1 tys. zł, brak górnego limitu. Lokatę można założyć online lub w aplikacji.

11. ING Bank Śląski – Lokata Terminowa Plus 6M – 4,5 proc.

Oferta o przystępnych warunkach, które powodują, że łatwiej zaakceptować niskie oprocentowanie. Wystarczy tylko założyć konto osobiste, by otrzymać pełny do dostęp do lokaty. Może z niej skorzystać każdy klient, lecz tylko raz, pamiętając, że wcześniejsze zerwanie lokaty skutkuje całkowitą utratą wypracowanych odsetek. Maksymalna wpłata to 50 tys. zł. 

12. Credit Agricole – Lokata na nowe środki – 4,5 proc.

Każdy klient może założyć lokatę w oddziale, przez internet i mobilnie, wpłacając co najmniej 1 tys. zł nowych środków. Konieczne będzie konto osobiste oraz wstrzymanie się przed wypłatą środków, by uzyskać odsetki. Maksymalna wpłata wynosi 100 tys. zł, a okres oszczędzania 180 dni. 

13. Santander Consumer Bank – Lokata Online Nowe Środki – 4,2 proc.

Warunki oferty są bardzo przystępne, ponieważ bank nie wymaga nawet konta osobistego. Jedyne uciążliwe wymaganie to konieczność wpłaty nowych środków. Z lokaty może skorzystać każdy przez internet – wystarczy 1 tys. zł. Maksymalna wpłata to 400 tys. zł. Jeden klient może posiadać tylko jedną lokatę, a jej zerwanie skutkuje utratą odsetek. 

14. Bank Millennium – Lokata na Nowe Środki – 4,2 proc. 

Z oferty może skorzystać każdy w oddziale, przez internet i mobilnie. Konieczna będzie wpłata nowych środków, w wysokości co najmniej 1 tys. zł. Bank nie podał górnej granicy wpłaty i limitu liczby lokat na jednego klienta. Standardowo przedterminowe zerwanie lokaty spowoduje utratę wszystkich odsetek.  

Główne wnioski

1. Wysokie oprocentowanie, ale często z dodatkowymi warunkami. Najlepiej oprocentowane lokaty półroczne oferują stawki przekraczające 7 proc. w skali roku (np. Nest Bank – 7,6 proc., Velo Bank – 7 proc.), jednak dostęp do tych ofert jest ograniczony – najczęściej są przeznaczone dla nowych klientów i wymagają spełnienia dodatkowych warunków, takich jak regularne wpłaty na konto czy wykonywanie transakcji kartą. Dla szerokiej grupy klientów realnie dostępne są lokaty z oprocentowaniem na poziomie 5–6,5 proc.
2. Lokaty półroczne to kompromis między zyskiem a dostępnością środkówW porównaniu z lokatami kwartalnymi, półroczne depozyty oferują wyższe oprocentowanie, a jednocześnie nie wymagają zamrażania kapitału na tak długo jak lokaty roczne. To sprawia, że są optymalnym wyborem dla osób poszukujących równowagi między atrakcyjnym zyskiem a umiarkowanym okresem oszczędzania.
3. Różnice w wymaganiach i zabezpieczeniach – warto czytać szczegóły ofert. Propozycje banków różnią się nie tylko oprocentowaniem, ale też dodatkowymi warunkami (np. konieczność posiadania konta osobistego, minimalna i maksymalna kwota, limit liczby lokat na klienta) oraz gwarancjami depozytów, które zapewniają różne instytucje – polskie, belgijskie, włoskie czy estońskie fundusze gwarancyjne. Przed wyborem lokaty warto uważnie zapoznać się ze szczegółami, takimi jak warunki wcześniejszego zerwania czy sposób opodatkowania odsetek (np. w Raiffeisen Digital Bank konieczne są dodatkowe formalności podatkowe).