Moim celem jest rynek, który chroni konsumenta

1. XYZ: Co jest największym czynnikiem ryzyka w 2026 r. i jak się na niego przygotować?

Marcin Żuchowski, dyrektor generalny w Provident Polska: Największym czynnikiem ryzyka w 2026 r. pozostaje geopolityka. To ona w coraz większym stopniu determinuje nie tylko bezpieczeństwo, ale też gospodarkę, rynki finansowe i nastroje społeczne. Kluczowe pytania dotyczą dziś roli Stanów Zjednoczonych. Czy USA zdecydują się ograniczać swoje zaangażowanie w Europie? Jak na nowo ułożą się globalne wpływy światowych mocarstw? Gdzie skoncentruje się uwaga Stanów Zjednoczonych, czy Europa będzie zdolna do realnego zjednoczenia działań oraz jaka będzie długofalowa postawa Chin?

Te procesy bezpośrednio przekładają się na nasz region i na wojnę za wschodnią granicą. Jej dalszy przebieg będzie miał wpływ na rynek pracy, migracje, inflację oraz stabilność finansową gospodarstw domowych. Pozytywne i szybkie rozstrzygnięcia oznaczałyby z jednej strony powrót części obywateli Ukrainy do kraju, co zmieni sytuację demograficzną i pracowniczą w Polsce, a z drugiej – otwarcie ogromnych możliwości dla polskich firm w procesie odbudowy Ukrainy.

Na poziomie krajowym należy uwzględnić ryzyko spowolnienia procesów legislacyjnych, które może wpływać na stabilność otoczenia regulacyjnego. Tego typu opóźnienia utrudniają przewidywanie zmian i planowanie strategiczne.

Przygotowanie na 2026 r. oznacza więc dywersyfikację – geograficzną, produktową i finansową – oraz budowanie odporności operacyjnej. W naszym przypadku to także bardzo ostrożne zarządzanie ryzykiem kredytowym, płynnością oraz ciągłe monitorowanie otoczenia regulacyjnego.

2. Trzy główne trendy biznesowe/społeczne i jak na nie pan odpowiada? Jak zmieniają pana firmę, styl pracy lub sposób życia?

Pierwszym trendem jest globalizacja. Swoboda działalności na rynku UE pozwala dziś firmom finansowym relatywnie sprawnie skalować biznes. Dlatego w 2026 r. wchodzimy na rynek rumuński z naszą kartą kredytową, oferując klientom nowoczesny, elastyczny produkt, odpowiadający na codzienne potrzeby finansowe.

Drugim kluczowym trendem, który obserwujemy już od dłuższego czasu, a który stale przyspiesza, jest digitalizacja. Nieprzerwanie inwestujemy w technologię – nasza aplikacja mobilna, rozwijana w Polsce, będzie wdrażana na kolejnych rynkach europejskich. Automatyzujemy procesy decyzyjne, obsługę klienta i zarządzanie ryzykiem, ale robimy to w sposób odpowiedzialny. Cyfryzacja ma zwiększać dostępność i wygodę, a nie eliminować człowieka z relacji z klientem. Obserwujemy, że w świecie powszechnej automatyzacji i AI kontakt z realnym doradcą może stać się dobrem luksusowym. Dlatego czynnik ludzki pozostaje fundamentem naszej filozofii działania.

Trzeci trend to zmiana pokoleniowa i ewolucja oczekiwań konsumenckich. Klienci chcą prostych, elastycznych produktów, które dopasowują się do ich życia. Karta kredytowa idealnie wpisuje się w ten model – z jednej strony pozwala na drobne, codzienne zakupy, jak i na finansowanie większych wydatków z elastyczną spłatą. Z drugiej strony jest narzędziem budowania historii kredytowej.

Przeczytaj: Prezes Providenta: W ostatnich latach byliśmy w regresie, teraz chcemy się odbić (WYWIAD)

3. Optymizm na 2026 r. buduję na…

Przede wszystkim na solidnych fundamentach gospodarki. Czynniki, które napędzały nasz rozwój przez ostatnie dwie dekady – przedsiębiorczość, elastyczność rynku pracy oraz zdolność adaptacji do zmian – nadal są obecne. Mimo licznych wyzwań Polska pozostaje krajem o dużym potencjale wzrostu.

Jako społeczeństwo jesteśmy również otwarci na innowacje – szybko adaptujemy nowe technologie i modele biznesowe. Jeśli dobrze to wykorzystamy, innowacyjność może stać się jednym z głównych motorów dalszego rozwoju gospodarczego.

Dzisiejsze wyzwania, zarówno te lokalne, jak i globalne, są ogromne, ale historia pokazuje, że w momentach kryzysowych potrafimy się mobilizować.

4. Gdyby złota rybka mogła spełnić pana jedno marzenie, byłoby to…

Żyjemy w świecie, w którym informacje rozchodzą się błyskawicznie. A my, jako społeczeństwo, niemal bezkrytycznie przyjmujemy to, co dostarczają nam media, w tym te „społecznościowe”. Zapomnieliśmy o krytycznym myśleniu i samodzielnym analizowaniu faktów.

To dotyczy nie tylko polityki czy konfliktów międzynarodowych, ale również decyzji finansowych, konsumenckich i biznesowych. Brak krytycznego myślenia prowadzi do polaryzacji, ostrych konfliktów i błędnych decyzji.

Dziś żyjemy w trybie reaktywnym – bodziec, emocja, komentarz. To nie sprzyja ani mądrym decyzjom obywatelskim, ani odpowiedzialnym wyborom finansowym. Brak refleksji i nadmiar uproszczeń realnie wpływają na życie.

Sytuację dramatycznie komplikuje także rozwój generatywnej sztucznej inteligencji. Weszliśmy w erę deepfake’ów, w której obraz i dźwięk przestały być ostatecznym dowodem prawdy. Kiedyś weryfikacja informacji wymagała jedynie chęci, dziś staje się wyzwaniem technologicznym, bo cyfrowy fałsz osiąga jakość niemal nieodróżnialną dla ludzkiego oka. Bez tarczy w postaci krytycznego myślenia jesteśmy bezbronni wobec algorytmów, które potrafią w ułamku sekundy wykreować dowolną, szkodliwą narrację – od nieistniejących kryzysów politycznych po fałszywe okazje inwestycyjne.

Dlatego życzyłbym sobie, aby umiejętność krytycznego myślenia znacząco się poprawiła – zarówno na poziomie społecznym, jak i indywidualnym. Jeśli złota rybka nie jest w stanie tego zapewnić od ręki, niech chociaż pomoże wbudować krytyczne myślenie w system edukacji – jako jedną z kluczowych kompetencji przyszłości.

5. Pana cel na rok 2026 – zawodowy i prywatny?

Zawodowo moim celem jest wypracowanie wspólnie z rynkiem i regulatorami rozsądnej ustawy o kredycie konsumenckim. To regulacja, która ukształtuje rynek na wiele lat. Musi jednocześnie chronić konsumentów, ograniczać szarą strefę i pozwalać firmom działać w sposób stabilny i odpowiedzialny. Bez kompromisu trudno mówić o zdrowym rynku finansowym.

Na przykład dane Federacji Konsumentów pokazują bardzo ważny kontekst: Polacy są odpowiedzialnymi pożyczkobiorcami – aż 91 proc. z naszych rodaków nie miało żadnych problemów ze spłatą swoich zobowiązań w ostatnim roku. Jednocześnie już około trzech czwartych wniosków o finansowanie w legalnym sektorze spotyka się z odmową.

Jeśli wprowadzimy nadmierne regulacje, doprowadzimy do niebezpiecznego zjawiska – potrzeby finansowe ludzi nie znikną, ale zostaną wypchnięte poza nadzorowany system. Raporty jasno wskazują, że po odmowie w banku czy instytucji pożyczkowej klient często trafia do szarej strefy – szuka pomocy w mediach społecznościowych, w ogłoszeniach „na słupach” lub serwisach ogłoszeniowych. Tam nie ma ochrony prawnej. Moim celem jest rynek, który chroni konsumenta, ale nie pozbawia go dostępu do bezpiecznego pieniądza.

Prywatnie chcę popracować nad swoim work-life balance. Wygospodarować więcej czasu na sport, zdrowie i pasje. Najpierw trzeba zadbać o siebie, żeby potem móc zadbać o innych. To właśnie równowaga i wewnętrzny spokój dają energię do działania – zarówno na płaszczyźnie prywatnej, jak i zawodowej.

Przeczytaj: Marcin Żuchowski, prezes Provident Polska: Nie wszystko da się zastąpić maszyną