Najlepsze lokaty kwartalne listopad 2024

Polacy znani są z tego, że nie lubią na długo mrozić pieniędzy. Od lat najczęściej wybieranym rodzajem depozytu są lokaty na trzy miesiące, a banki odpowiednio dostosowują do popytu swoją listę produktów. Zazwyczaj każda instytucja proponuje co najmniej trzy promocyjne lokaty kwartalne, by każdy znalazł coś dla siebie. Z jednej strony szeroki wybór jest mile widziany, ale z drugiej może utrudnić znalezienie najbardziej atrakcyjnej oferty.  

Jak co miesiąc dokonaliśmy więc skrupulatnego przeglądu produktów oszczędnościowych polskich banków i wyróżniliśmy takie lokaty kwartalne, które dają oszczędzającym możliwie wysokie oprocentowanie przy zrozumiałych zasadach dostępności i niewielu dodatkowych wymaganiach. 

Ranking XYZ

Bank Nowy – NOWYdepozyt Gwarantowany – 6,2 proc. 

Od kilku miesięcy jedna z najlepszych ofert na rynku. Jedyną jej wadą jest konieczność posiadania statusu nowego klienta, a poza tym ma bardzo przystępne warunki. Konto osobiste nie jest wymagane, a maksymalna dozwolona wpłata to 100 tys. zł. Można ją założyć przez internet i jeden klient może to zrobić aż cztery razy. Odsetki kapitalizowane są na koniec okresu i nie ma możliwości wcześniejszej wypłaty środków z zachowaniem wypracowanego zysku. 

Toyota Bank – Lokata Plus – 5,7 proc. 

Lokata ma nieco niższe oprocentowanie od lidera naszego rankingu, ale może z niej skorzystać każdy klient. Wystarczy połączenie z internetem, darmowe konto osobiste i dwa tys. zł. Maksymalna wpłata na jedną lokatę to 100 tys. zł, ale jedna osoba może założyć nawet dziesięć lokat. Kto będzie wypłaci pieniądze przedterminowo, ten zachowa dziesięć proc. wypracowanych odsetek. 

Citi Handlowy – Twoja Lokata – 5,6 proc. 

Prościej się nie da – każdy, kto ma konto w Citi Handlowym, może przez telefon, internet lub w oddziale wpłacić między złotówką a 20 tys. zł dowolnych pieniędzy (nawet takich, które leżą na rachunku bankowym od lat), by odebrać je po trzech miesiącach z wypracowanymi odsetkami. Kapitalizacja odsetek odbywa się na koniec okresu, a kto przedwcześnie zamknie lokatę, ten je straci.

BNP Paribas – Lokata Tenisowa – 5,5 proc. 

Propozycja dla nowych klientów francuskiej instytucji, a szczególnie tych, którzy są fanami tenisa. Kto otworzy przez internet lub mobilnie promocyjną lokatę, ten poza odsetkami na koniec okresu otrzyma dostęp do platformy internetowej, na której transmitowane są mecze Igi Świątek oraz innych polskich tenisistów. Maksymalna wpłata na lokatę 50 tys. zł, a każdy klient może skorzystać z niej tylko raz, w ciągu dwóch miesięcy od daty otwarcia konta osobistego. 

BFF – Lokata Facto – 5,25 proc. 

Kolejna oferta z prostymi warunkami. Lokatę Facto może przez Internet założyć każdy, nie będzie konieczne nawet konto osobiste (wystarczy otworzyć rachunek do obsługi lokaty, który jest oprocentowany na 0,5 proc. w skali roku). Minimalna wpłata dowolnych środków to pięć tys. zł, a maksymalna 12 mln zł (gwarantowane przez włoski BFG). Kapitalizacja – na koniec okresu, a przedwczesna wypłata środków będzie skutkować utratą odsetek.   

BOŚ Bank – Lokata na Nowe Środki – 5,05 proc. 

Instytucja nabrała apetytu na nowe oszczędności i po przerwie wróciła z ciekawą ofertą. Proponuje wszystkim klientom lokatę o godziwym oprocentowaniu i przystępnych zasadach, a jedynym potencjalnie uciążliwym warunkiem jest konieczność wpłaty pieniędzy, które na koncie osobistym pojawiły się po 30 września 2024 r. Nie ma górnego limitu wpłaty ani ograniczenia co do liczby lokat. Każdą można założyć przez internet i mobilnie. Standardowo kapitalizacja odbywa się na koniec okresu, a przy przedwczesnym zerwaniu lokaty odsetek brak. 

Nest Bank – Nest Lokata Nowe Środki – 5,1 proc.  

Podstawowym wymogiem jest konieczność wpłaty nowych środków (które na rachunku pojawiły się po 18 października). Poza tym jest przystępnie, bo z lokaty może skorzystać każdy klient w oddziale, przez internet i mobilnie – grunt, żeby miał otwarte konto osobiste. Nie dość, że maksymalna dozwolona wpłata to aż dwa mln zł, to jeszcze nie ma limitu lokat przypadających na jednego klienta. Kapitalizacja odbywa się na koniec okresu, a zerwanie lokaty przed terminem spowoduje utratę odsetek. 

Inbank – Lokata na Start – 5,05 proc. 

Nowi klienci Inbanku mogą internetowo otworzyć jedną promocyjną lokatę i wpłacić na nią maksymalnie 50 tys. zł (środki będą gwarantowane przez estoński BFG standardowo na kwotę 100 tys. euro) Konto osobiste nie jest konieczne, bo wystarczy rachunek do obsługi lokaty. Zerwanie lokaty będzie skutkować utratą odsetek. 

Alior Bank – Lokata mobilna – 5 proc. 

Z najwyżej oprocentowanej lokaty kwartalnej Aliora będą mogli skorzystać wszyscy klienci po pierwszej aktywacji bankowości mobilnej. Oferta pojawi się w aplikacji na telefon. Maksymalna dozwolona wpłata to 50 tys. zł dowolnych pieniędzy, a okres oszczędzania to wyjątkowo nie trzy miesiące, ale 100 dni. Kapitalizacja odbywa się na koniec okresu, a przy przedwczesnym zerwaniu lokaty nie będzie odsetek. 

mBank – Lokata promocyjna dla nowych klientów – 7,5 proc. 

Instytucja znana jest z tego, że lubi skomplikować zasady lokat. Nie inaczej jest tym razem, a kto da się skusić szansą na wysokie oprocentowanie, a nie przeczyta warunków, ten może się obejść smakiem. Promocyjny depozyt mBanku jest kierowany do nowych klientów, ale tylko tych, którzy otworzą konto Instytucja znana jest z tego, że lubi skomplikować zasady lokat. Nie inaczej jest tym razem, a kto da się skusić szansą na wysokie oprocentowanie, a nie przeczyta warunków, ten może się obejść smakiem – dla biznesu, młodych (poniżej 18 roku życia) lub w wersji premium. Bank mówi, że wyśle w bankowości internetowej lub mobilnej linka do lokaty, ale nie daje na to gwarancji, bo zamierza wycofać ofertę, gdy łączna wartość promocyjnych depozytów przekroczy 800 mln zł. Nie wiadomo jak blisko jest tego progu. 

Raiffeissen Digital Bank – Lokata dla Ciebie – 5,8 proc.  

Lokata kwartalna mobilnego i internetowego odłamu austriackiego banku ma najwyższe oprocentowanie na rynku, ale jej warunki mogą się okazać dla niektórych trudne do spełnienia. Każdy klient może skorzystać z oferty mobilnie, wystarczy otworzyć konto osobiste i wpłacić dowolne środki sięgające maksymalnie 100 tys. zł (można otworzyć cztery lokaty). Schody zaczynają ą się przy wypłacie odsetek. Aby uniknąć podwójnego opodatkowania (bank automatycznie pobiera 25 proc. odsetek i przekazuje je austriackiemu fiskusowi) trzeba wydrukować dostępny na stronie banku austriacki formularz podatkowy, wypełnić go, uzyskać podpis w polskim urzędzie skarbowym i przesłać listem na austriacki adres Raiffeisen Digital Banku.   

Główne wnioski

1. Na oprocentowanie sięgające ponad 5 proc. mogą liczyć zarówno nowi, jak i dotychczasowy klienci różnych banków.
2. Najlepszym wyborem są takie oferty, które łączą wysokie oprocentowanie z małą liczbą dodatkowych wymagań.
3. Bank Nowy, Toyota Bank i Cit Handlowy oferują nie tylko jedne z najwyższych stawek oprocentowania na rynku, ale też najbardziej przystępne warunki.