Najlepsze lokaty roczne październik 2024

Choć w mediach ekonomicznych stagnacja zwykle kojarzy się z negatywnym zjawiskiem, to obecnie w kontekście rynku produktów oszczędnościowych ma w pełni pozytywne znaczenie. Od kilku miesięcy banki nie ingerują w lokaty roczne, przez co ich warunki pozostają niezmienione na stosunkowo dobrym poziomie. 

Kiedy w ubiegłym roku RPP rozpoczęła cykl luzowania polityki pieniężnej, wielu ekspertów ostrzegało, że czas depozytów długoterminowych minął. Mało kto spodziewał się, że w październiku 2024 r. nadal będzie można znaleźć lokatę na 12 miesięcy o oprocentowaniu sięgającym 4-5 proc. 

Co ważne, dostępność wysokiego oprocentowania nie jest ograniczona koniecznością spełnienia szeregu dodatkowych warunków. Chociaż nadal czasami wymagana jest wpłata tzw. nowych środków czy posiadania statusu nowego klienta, tego typu oczekiwań jest o wiele mniej niż jeszcze kilka kwartałów temu. 

Przyjrzeliśmy się najciekawszym lokatom rocznym na rynku. Uwzględniliśmy nie tylko wysokość oprocentowania, ale też wszelkie wymogi banków, które te stawiają oszczędzającym. Nasz ranking może pomóc w wyborze najbardziej korzystnej oferty. 

Volkswagen Bank – Lokata 5 Plus – 5,5 proc. 

Volkswagen Bank oferuje nie tylko jedną z najwyższych stawek oprocentowania na rynku, ale też zdecydowanie najbardziej przystępne warunki. Z oferty może skorzystać każdy, wystarczy, że otworzy darmowe konto osobiste. Lokatę trzeba otworzyć przez Internet i wpłacić co najmniej tysiąc zł. w dowolnych środkach. Maksymalna wpłata to 2 mln zł., a środki są gwarantowane przez niemiecki odpowiednik polskiego BFG, standardowo na kwotę do 100 tys. euro. Dodatkowymi udogodnieniami są kapitalizacja kwartalna i możliwość wcześniejszej wypłaty środków z zachowaniem części odsetek. Ponadto lokatę można przedłużyć nawet do 10 lat. 

Toyota Bank – Lokata plus – 5,3 proc. 

Oferta przypomina warunkami propozycję lidera naszego rankingu. Może ją założyć przez internet każdy posiadacz konta osobistego w Toyota Banku. Minimalna wpłata to 2 tys. zł. Maksymalnie na jednej lokacie można zdeponować 100 tys. zł, a na jednego oszczędzającego może przypadać maksymalnie 10 lokat. Kapitalizacja odbywa się na koniec okresu, a zerwanie lokaty przed terminem pozwoli zachować część odsetek. 

Inbank – Lokata standardowa – 5,25 proc. 

By skorzystać z propozycji estońskiej instytucji nie trzeba być jej klientem. Z lokaty standardowej może skorzystać każdy, wystarczy rachunek służący do jej obsługi i tysiąc zł. dowolnych środków. Maksymalna wpłata to 50 tys. zł, ale liczba lokat przypadających na jedną osobę nie jest odgórnie ograniczona, byle ich łączna wartość nie przekraczała 1 mln zł. Kapitalizacja odbywa się na koniec okresu, a zerwanie lokaty będzie się wiązało się z utratą środków (na marginesie są gwarantowane przez estoński fundusz gwarancyjny). 

BFF – Lokata Facto – 5 proc. 

Oferta z prostymi warunkami. Lokatę Facto może przez Internet założyć każdy, nie będzie konieczne nawet konto osobiste (wystarczy otworzyć rachunek do obsługi lokaty, który jest oprocentowany na 0,5 proc. w skali roku). Minimalna wpłata dowolnych środków to 5 tys. zł, a maksymalna 12 mln zł (gwarantowane przez włoski BFG). Kapitalizacja – na koniec okresu, a przedwczesna wypłata środków będzie skutkować utratą odsetek. 

Raiffeissen Digital Bank – Lokata dla Ciebie – 5,7 proc. 

Lokata roczna mobilnego i internetowego odłamu austriackiego banku ma najwyższe oprocentowanie na rynku, ale jej warunki mogą się okazać dla niektórych trudne do spełnienia. Każdy klient może skorzystać z oferty mobilnie, wystarczy otworzyć konto osobiste i wpłacić dowolne środki sięgające maksymalnie 200 tys. zł (można otworzyć kilka lokat, ale ich łączna wartość nie może przekroczyć 1 mln zł). Schody zaczynają ą się przy wypłacie odsetek. Aby uniknąć podwójnego opodatkowania (bank automatycznie pobiera 25 proc. odsetek i przekazuje je austriackiemu fiskusowi) trzeba wydrukować dostępny na stronie banku austriacki formularz podatkowy, wypełnić go, uzyskać podpis w polskim urzędzie skarbowym i przesłać listem na austriacki adres Raiffeisen Digital Banku.  

BOŚ Bank – Lokata internetowa – 4,65 proc. 

Stosunkowo nowa i jedna z lepszych ofert polskiego banku w ostatnich miesiącach. Przez internet lub mobilnie może ją założyć każdy klient, który ma konto osobiste. Wpłacić można dowolne środki i nie ma górnego ograniczenia ich wartości (dolna granica to tysiąc zł). Kapitalizacja odbywa się na koniec okresu i nie ma możliwości przedterminowej wypłaty środków z zachowaniem wypracowanych odsetek. 

ING Bank Śląski – Lokata Terminowa Plus 12M – 4,75 proc. 

By otworzyć lokatę w ING Banku Śląskim, trzeba najpierw skorzystać z darmowego konta oszczędnościowego (o dość wysokim promocyjnym oprocentowaniu 7 proc. na trzy miesiące). Poza tym warunki są dość standardowe: lokatę można otworzyć przez internet i nie trzeba być nowym klientem. Środki mogą być dowolne, a maksymalna wpłata to 100 tys. zł (można założyć tylko jedną lokatę). Kapitalizacja odsetek jest roczna i utraci je każdy, kto wypłaci środki przed upływem terminu lokaty. 

Nest Bank – Nest Lokata Nowe Środki – 4,65 proc. 

Pierwsza z wielu ofert na rynku wymagających wpłaty nowych środków (wpłaconych po 18 października 2024 r.).
Może z niej jednak skorzystać każdy klient w oddziale, przez internet i mobilnie – grunt, żeby miał otwarte konto osobiste. Nie dość, że maksymalna dozwolona wpłata to aż 2 mln zł, to jeszcze nie ma limitu lokat przypadających na jednego klienta. Kapitalizacja odbywa się na koniec okresu, a zerwanie lokaty przed terminem spowoduje utratę odsetek. 

Velo Bank – Lokata na Nowe Środki – 4,6 proc. 

Nie trzeba mieć konta osobistego w Velo Banku, by skorzystać z jego najwyżej oprocentowanej lokaty. Można ją założyć przez Internet, telefon, mobilnie i w oddziale, konieczna jest tylko wpłata co najmniej tysiąc zł. nowych środków (w oddziale minimum 5 tys. zł). Maksymalna wpłata to 180 tys. zł, a jedna osoba może mieć maksymalnie dwie lokaty. 

Bank Millennium – Lokata Horyzont Zysku – 4,2 proc. 

Lokata kierowana do wszystkich klientów posiadających konto osobiste, ale przeznaczona dla nowych środków wpłaconych po 18 października . Można z niej skorzystać w oddziale i mobilnie oraz przez Internet. Kapitalizacja odbywa się na koniec okresu, a zerwanie lokaty przed terminem spowoduje utratę odsetek. 

Santander Consumer Bank – Zysk + Wzrost – 4,2 proc. 

lokata Santandera kierowana jest do klientów, którzy wpłacą nowe środki (podobnie też nie ma górnego limitu wpłaty, a minimalna to tysiąc zł). Nie trzeba posiadać konta osobistego, bo wystarczy rachunek do obsługi lokaty. Kapitalizacja jest roczna i brak możliwości zerwania lokaty z zachowaniem odsetek. 

Główne wnioski

1. Mimo że cykl obniżek stóp procentowych RPP ruszył ponad rok temu, oprocentowanie na lokatach rocznych nadal jest stosunkowo wysokie.
2. Często oferty kuszą wysokim oprocentowaniem, ale jednocześnie odstraszają wymogiem spełnienia dodatkowych warunków.
3. Volkswagen Bank oferuje nie tylko jedną z najwyższych stawek oprocentowania na rynku, ale też zdecydowanie najbardziej przystępne warunki.