10 najlepszych kont oszczędnościowych. Nawet 6,1 proc. w sierpniu 2026 r. (RANKING)

Konta oszczędnościowe są teraz jak lokaty kwartalne, ale... lepsze. Podobnie oferują wysokie oprocentowanie na trzy miesiące, ale poza tym pozwalają na wypłatę części pieniędzy w trakcie oszczędzania bez konsekwencji dla odsetek. Mają również korzystne limity wpłat i sposób kapitalizacji odsetek.

Sprawdziliśmy ofertę wszystkich banków działających w naszym kraju i wyróżniliśmy najciekawsze konta oszczędnościowe. Zwróciliśmy uwagę na stawkę oprocentowania, długość jego obowiązywania oraz różne inne warunki, które często decydują o realnej atrakcyjności produktu. Oto ranking XYZ.

1. Nest Konto Oszczędnościowe – Nest Bank – 6,1 proc. na 90 dni

Aby uzyskać w Nest Banku oprocentowanie 6,1 proc., w pierwszym i drugim miesiącu obowiązywania depozytu trzeba zapewnić wpływ wynagrodzenia na konto osobiste w wysokości co najmniej 2 tys. zł. Klient musi też wykonać 10 transakcji kartą lub Blikiem w każdym z dwóch miesięcy. Jeśli nie spełni tych warunków, oprocentowanie spadnie do 2 proc. Oferta jest skierowana do nowych klientów. Maksymalna kwota objęta promocyjnym oprocentowaniem wynosi 25 tys. zł. Przelewy wewnętrzne są bezpłatne, podobnie jak jeden przelew zewnętrzny w miesiącu. Odsetki kapitalizowane są co miesiąc.

2. Elastyczne Konto Oszczędnościowe – VeloBank – 6 proc. na trzy miesiące

Z pełnych warunków oferty VeloBanku może skorzystać nowy klient, który założy konto osobiste i będzie wykonywał co najmniej pięć transakcji miesięcznie kartą lub Blikiem. Jeśli nie spełni tych wymogów, oprocentowanie spadnie do 4 proc. Maksymalna kwota objęta promocyjną stawką wynosi 50 tys. zł. Przelewy wewnętrzne są bezpłatne, podobnie jak jeden przelew zewnętrzny miesięcznie. Kapitalizacja odsetek odbywa się co miesiąc.

3. Konto Oszczędnościowe na start – Alior Bank – 6 proc. na trzy miesiące

Alior Bank podniósł oprocentowanie, ale nie zmienił pozostałych warunków. Nadal, aby uzyskać maksymalne oprocentowanie depozytu, trzeba założyć konto osobiste i w każdym miesiącu wykonać pięć transakcji kartą o łącznej wartości 500 zł. Maksymalna kwota objęta promocyjną stawką wynosi 50 tys. zł. Promocja obejmuje wyłącznie nowe pieniądze, które wcześniej nie znajdowały się na rachunkach w Alior Banku. Z oferty mogą skorzystać wyłącznie nowi klienci Alior Banku. Dla dotychczasowych klientów przeznaczone jest Konto Max Oszczędnościowe. Kapitalizacja odsetek odbywa się co miesiąc. Bank oferuje także jeden darmowy przelew miesięcznie, zarówno wewnętrzny, jak i zewnętrzny.

4. Konto Oszczędnościowe – Bank Pekao – 5,7 proc. na 92 dni

Aby skorzystać z propozycji Banku Pekao, trzeba być nowym klientem oraz mieć konto osobiste z kartą debetową. Ponadto konieczne będzie wykonywanie co najmniej pięciu transakcji bezgotówkowych miesięcznie, by oprocentowanie nie spadło do 3 proc. Maksymalna kwota objęta promocyjnym oprocentowaniem wynosi 100 tys. zł. Odsetki kapitalizowane są co miesiąc, a jeden mobilny przelew wewnętrzny miesięcznie jest bezpłatny.

5. Otwarte Konto Oszczędnościowe w ofercie Bonus na start – ING Bank Śląski – 5,5 proc. na trzy miesiące

Maksymalna kwota objęta promocyjną stawką wynosi 400 tys. zł. Przelewy wewnętrzne są bezpłatne, natomiast bez prowizji można wykonać tylko jeden przelew zewnętrzny w miesiącu. Z oferty mogą skorzystać nowi klienci. Sposób naliczania oprocentowania jest nietypowy, ponieważ bank wypłaca odsetki w dwóch ratach. Co miesiąc klient otrzymuje odsetki wynikające ze standardowego oprocentowania, które wynosi 0,5 proc. Po trzech miesiącach bank dopłaca pozostałe odsetki wynikające z podwyższenia oprocentowania do 5,5 proc. za cały okres. By tę stawkę dostać, trzeba też w czasie oszczędzania trzykrotnie zalogować się do aplikacji bankowej i wykonać 15 płatności bezgotówkowych.

Przeczytaj: Najlepsze lokaty długoterminowe. Nawet 4,2 proc. w czerwcu 2026 r. (RANKING XYZ)

6. Konto Oszczędnościowe Profit – Bank Millennium – 5,25 proc. na 91 dni

Oferta jest dostępna dla wszystkich klientów, ale obejmuje wyłącznie nowe pieniądze wpłacone na darmowe konto osobiste. Aby uniknąć obniżenia oprocentowania do 2 proc., trzeba wykonać pięć transakcji bezgotówkowych w każdym miesiącu. Maksymalna kwota objęta promocyjną stawką wynosi 200 tys. zł. Odsetki kapitalizowane są co miesiąc. Bank zapewnia jeden darmowy przelew miesięcznie na dowolny rachunek bankowy w Polsce.

7. Konto Oszczędnościowe Start w promocji – Raiffeisen Digital Bank – 4 proc. na trzy miesiące

Z oferty może skorzystać klient, który ma darmowe konto osobiste i nigdy wcześniej nie miał konta oszczędnościowego w austriackim banku. Nowi klienci otrzymują preferencyjne warunki także po zakończeniu pierwszego okresu promocji. Po trzech miesiącach oprocentowanie ich oszczędności w kolejnym kwartale spadnie do 2,8 proc., a nie do stawki minimalnej. Maksymalna kwota objęta promocyjnym oprocentowaniem wynosi 200 tys. zł. Kapitalizacja odsetek odbywa się co miesiąc. Warto zwrócić uwagę na kwestie podatkowe. Bank automatycznie potrąca 25 proc. odsetek jako zaliczkę na podatek dochodowy w Austrii. Aby uniknąć podwójnego opodatkowania, trzeba pobrać ze strony banku odpowiedni formularz podatkowy, wypełnić go, uzyskać potwierdzenie w polskim urzędzie skarbowym, a następnie przesłać dokument mailowo lub listownie na austriacki adres banku.

8. Konto Oszczędnościowe Plus – PKO BP – 4 proc. na 90 dni

Największą zaletą kolejnego konta oszczędnościowego jest wysoki górny limit wpłaty, wynoszący aż 250 tys. zł. Oferta dotyczy wyłącznie nowych środków i jest skierowana do wszystkich klientów. Posiadanie konta osobistego nie jest wymagane, ponieważ środki można zdeponować na specjalnym rachunku do obsługi konta oszczędnościowego. Kapitalizacja odsetek odbywa się co miesiąc, a jeden przelew miesięcznie jest darmowy.

9. Plus Konto – Volkswagen Bank – 4 proc. bezterminowo

Konto oszczędnościowe od Volkswagena jest dostępne dla wszystkich klientów i nie ma górnego limitu wpłat. Co istotne, posiadanie konta osobistego również nie jest wymagane. Kapitalizacja odsetek odbywa się co miesiąc, a jeden przelew wewnętrzny miesięcznie jest darmowy. Oferta ma charakter bezterminowy, co w praktyce oznacza możliwość zmiany warunków w dowolnym momencie. Obecne zasady są jednak utrzymywane bez zmian od kilku miesięcy.

10. eKonto oszczędnościowe z eKontem – mBank – 4 proc. na 90 dni

Propozycja mBanku jest skierowana do wszystkich klientów, którzy mają darmowe konto osobiste. Wyróżnia się wysokim limitem wpłaty, sięgającym 500 tys. zł. Na depozyt można wpłacić wyłącznie te pieniądze, które dopiero co pojawiły się na rachunku. Kapitalizacja odsetek odbywa się co miesiąc. Jeden przelew miesięcznie z konta i na konto jest darmowy, także poza mBankiem.

Główne wnioski

1. Najwyżej oprocentowane konta oszczędnościowe wymagają spełnienia dodatkowych warunków. Samo otwarcie rachunku zazwyczaj nie wystarcza do uzyskania maksymalnej stawki. Banki najczęściej oczekują założenia konta osobistego, zapewnienia wpływu wynagrodzenia lub wykonywania określonej liczby płatności kartą albo Blikiem. Niespełnienie tych wymagań oznacza wyraźne obniżenie oprocentowania, dlatego przy wyborze oferty znaczenie mają nie tylko reklamowane stawki, ale również zasady ich utrzymania.
2. Oferty różnią się nie tylko oprocentowaniem, lecz także limitami i sposobem naliczania odsetek. Maksymalna kwota objęta promocyjnym oprocentowaniem waha się od 25 tys. zł do nawet 500 tys. zł. Większość banków kapitalizuje odsetki co miesiąc, jednak część stosuje własne rozwiązania, takie jak wypłata części odsetek dopiero po zakończeniu okresu promocyjnego. Te elementy mają wpływ na praktyczne wykorzystanie konta i powinny być analizowane razem z wysokością oprocentowania.
3. Nie wszystkie promocje są skierowane do tej samej grupy klientów. Część banków przygotowała oferty wyłącznie dla nowych klientów lub dla nowych środków, podczas gdy inne udostępniają promocyjne oprocentowanie również obecnym klientom. W zestawieniu znalazły się także rozwiązania wyróżniające się dodatkowymi cechami, takimi jak bardzo wysoki limit wpłat, brak obowiązku posiadania konta osobistego czy szczególne obowiązki podatkowe w przypadku zagranicznego banku. Oznacza to, że wybór najlepszego konta zależy nie tylko od wysokości oprocentowania, ale również od indywidualnej sytuacji i sposobu korzystania z produktu.