14 najlepszych lokat półrocznych. Ranking XYZ (marzec 2025 r.)

Lokaty półroczne to doskonałe rozwiązanie dla tych, którzy szukają wysokiej stawki oprocentowania bez konieczności mrożenia środków na dłuższy okres. Wystarczy wpłacić pieniądze na pół roku, aby odebrać je z pokaźnym zyskiem, sięgającym nominalnie nawet 7,6 proc. w skali roku.

Dokonaliśmy przeglądu rynku i wybraliśmy najlepsze oferty, które gwarantują nie tylko atrakcyjne oprocentowanie, ale także przystępne warunki. Dla oszczędzających istotne jest unikanie dodatkowych wymagań, takich jak konieczność regularnych wpłat na konto osobiste czy cyklicznych płatności kartą debetową, co bywa oczekiwane przez niektóre banki.

Ranking XYZ 

1. Volkswagen Bank – Lokata Plus – 6,5 proc.

Proste zasady, mała liczba dodatkowych wymagań i atrakcyjne oprocentowanie – czego chcieć więcej? Lokatę Plus w Volkswagen Banku można założyć przez telefon lub online, posiadając konto osobiste i wpłacając kwotę od 1 tys. zł do 2 mln zł. Kapitalizacja odsetek następuje na koniec okresu, a wcześniejsze zerwanie pozwala zachować połowę wypracowanych odsetek.

2. Toyota Bank – Lokata Plus – 6,3 proc.

Lokata Plus zaliczyła wyraźny wzrost oprocentowania, a zasady jej dostępności pozostały niezmienione. Można ją założyć przez internet, mając konto osobiste (bez konta dostępna jest lokata standard oprocentowana na 5,3 proc.) i wpłacając co najmniej 2 tys. zł. Maksymalna wpłata wynosi 100 tys. zł, ale jeden klient może założyć aż 10 lokat. Kapitalizacja odsetek następuje na koniec okresu, a przedwczesne zerwanie lokaty pozwala zachować 10 proc. wypracowanych odsetek.

3. BFF – Lokata Facto – 5,25 proc.

Oferta włoskiego banku znajduje się na ostatnim miejscu podium dzięki przystępnym warunkom, a nie wysokości oprocentowania. Można ją założyć przez internet, bez konieczności posiadania konta osobistego (wystarczy rachunek do obsługi lokaty). Minimalna wpłata wynosi 5 tys. zł, a górny limit to aż 12 mln zł. Zerwanie lokaty skutkuje utratą wypracowanych odsetek. Depozyt jest gwarantowany przez włoski fundusz gwarancyjny (do kwoty 100 tys. euro).

4. Inbank – Lokata Standardowa – 5,15 proc.

By skorzystać z lokaty Inbanku, wystarczy dostęp do internetu i wpłata minimum 1 tys. zł. Maksymalna kwota pojedynczej lokaty to 50 tys. zł, ale istnieje możliwość założenia kilku lokat, pod warunkiem że ich łączna wartość nie przekroczy 1 mln zł. Zerwanie lokaty wiąże się z utratą odsetek. Depozyty są gwarantowane przez estoński fundusz gwarancyjny (do 100 tys. euro).

5. Bank Nowy – Nowydepozyt Gwarantowany – 5 proc.

Oferta Banku Nowego jest kierowana wyłącznie do nowych klientów. Konto osobiste nie jest konieczne – wystarczy założyć rachunek depozytowy online i zaakceptować zgody marketingowe, aby uzyskać dostęp do lokaty na 85 dni. Każdy klient może otworzyć maksymalnie cztery lokaty, przy maksymalnej wpłacie 100 tys. zł na każdą z nich. Warunkiem otrzymania odsetek jest utrzymanie depozytu przez cały okres – zerwanie lokaty skutkuje ich utratą.

6. VeloBank – Lokata na Nowe Środki – 5 proc.

Lokatę w Velo Banku można założyć w oddziale, przez internet, telefon lub aplikację mobilną. Co istotne, wpłacone środki muszą pochodzić spoza dotychczasowego konta w Velo (choć konto osobiste nie jest wymagane – środki można przelać bezpośrednio z innego banku). Minimalna wpłata wynosi 1 tys. zł (w oddziale 5 tys. zł), a maksymalna 190 tys. zł. Jeden klient może posiadać maksymalnie trzy lokaty, a ich zerwanie skutkuje utratą odsetek.

7. Nest Bank – Nest Lokata Witaj – 7,6 proc.

Pierwsza lokata w rankingu, która ma uciążliwe warunki, ale nadrabia wysokim oprocentowaniem. Można ją założyć w oddziale, przez internet lub aplikację mobilną, ale jest dostępna wyłącznie dla nowych klientów. Minimalna wpłata wynosi 1 tys. zł, a maksymalna 25 tys. zł. Dodatkowo, aby utrzymać atrakcyjne oprocentowanie, w każdym miesiącu obowiązywania lokaty należy wpłacić na konto co najmniej 2 tys. zł i wykonać trzy transakcje kartą. W przeciwnym razie oprocentowanie spada do 0,5 proc.

8. Raiffeisen Digital Bank – Lokata dla Ciebie – 5,7 proc.

Kolejna oferta, której słabe warunki są przyćmione przez wysokie oprocentowanie. Pozornie ma bardzo atrakcyjne warunki: minimalna wpłata to tylko 100 zł, a maksymalna wartość wszystkich lokat klienta wynosi aż 1 mln zł. Lokatę można założyć mobilnie, wykorzystując dowolne środki nie większe niż 180 tys. zł na pojedynczą lokatę. Kapitalizacja odsetek następuje na koniec okresu, ale tu pojawia się duże utrudnienie – bank automatycznie pobiera 25 proc. odsetek jako zaliczkę na podatek dochodowy w Austrii. Aby uniknąć podwójnego opodatkowania, należy pobrać formularz podatkowy ze strony banku, wypełnić go, uzyskać potwierdzenie w polskim urzędzie skarbowym i wysłać dokument listownie na austriacki adres banku.

9. ING Bank Śląski – Lokata Terminowa Plus 6M – 4,5 proc.

Stosunkowo niskie oprocentowanie, ale też brak jakichkolwiek uciążliwych wymagań. By skorzystać z propozycji ING Banku Śląskiego, wystarczy założyć konto osobiste. Na lokatę dozwolone są wpłaty dowolnych środków większych niż 1 tys. zł, ale mniejszych niż 50 tys. zł. Z lokaty może skorzystać każdy klient, lecz tylko raz, pamiętając, że wcześniejsze zerwanie lokaty skutkuje całkowitą utratą wypracowanych odsetek.

10. BOŚ Bank – Lokata na Nowe Środki – 4,7 proc.

Zgodnie z nazwą, Lokatę na Nowe Środki można założyć wyłącznie przy wpłacie nowych środków, które zostały zdeponowane na darmowym koncie osobistym po 14 stycznia 2025 r. Minimalna wpłata wynosi 1 tys. zł, a górny limit nie został określony. Lokatę można założyć online lub za pośrednictwem aplikacji mobilnej.

11. Bank Millennium – Lokata Horyzont Zysku – 4,6 proc.

Warunki podobne jak w BOŚ Banku, ale z nieco niższym oprocentowaniem. Lokata Horyzont Zysku wymaga posiadania konta osobistego. Konieczna będzie również wpłata nowych środków w kwocie co najmniej 1 tys. zł (bez górnego limitu). Środki te musiały być zdeponowane na koncie po 17 stycznia 2025 r. Lokatę mogą otworzyć zarówno nowi, jak i stali klienci, korzystając z internetu lub oddziału banku. Kapitalizacja odsetek następuje na koniec okresu, a wcześniejsze zerwanie lokaty skutkuje całkowitą utratą wypracowanych odsetek.

12. Santander Consumer Bank – Lokata Online Nowe Środki – 4,5 proc.

Jedyne uciążliwe wymaganie to konieczność wpłaty nowych środków. Poza tym warunki są bardzo przystępne, ponieważ bank nie wymaga nawet konta osobistego. Z lokaty może skorzystać każdy przez internet – wystarczy 1 tys. zł. Maksymalna wpłata to 400 tys. zł. Jeden klient może posiadać tylko jedną lokatę, a jej zerwanie skutkuje utratą odsetek.

13. Alior Bank – Lokata na nowe środki – 4,5 proc.

Każdy klient może założyć lokatę Alior Banku w oddziale, przez internet lub mobilnie. Wystarczy 1 tys. zł nowych środków i darmowe konto osobiste. Okres oszczędzania wynosi 182 dni, a maksymalna dozwolona wpłata to 200 tys. zł. Przedterminowe zerwanie lokaty spowoduje utratę wszystkich odsetek.

14. Credit Agricole – Lokata na nowe środki – 4,5 proc.

Niemal identyczna kopia propozycji Alior Banku. Też może ją założyć każdy klient w oddziale, przez internet i mobilnie za pomocą co najmniej 1 tys. zł nowych środków. Konieczne będzie również konto osobiste oraz wstrzymanie się przed wypłatą środków, by uzyskać odsetki. Maksymalna wpłata jest nieco niższa, bo wynosi 100 tys. zł, a okres oszczędzania również krótszy – 180 dni.

Główne wnioski

1. Oprocentowanie najlepszych lokat półrocznych utrzymuje się na wysokim poziomie, a w niektórych przypadkach nawet wzrosło, co daje oszczędzającym szeroki wybór.
2. Lokaty półroczne stanowią dobry kompromis dla osób, które chcą skorzystać z wysokiego oprocentowania bez konieczności blokowania środków na dłuższy okres.
3. Przy wyborze lokaty warto zwrócić uwagę nie tylko na oprocentowanie, ale również na warunki dodatkowe, takie jak konieczność posiadania konta osobistego, regularne wpłaty, czy transakcje kartą.