15 najlepszych lokat rocznych. Ranking XYZ (marzec 2025 r.)

Oprocentowanie lokat rocznych od kilku miesięcy pozostaje bez zmian i utrzymuje się na wysokim poziomie. Ponadto ich dostępność nie jest ograniczona koniecznością spełnienia wielu dodatkowych warunków. Czasami wymagana jest jedynie wpłata nowych środków lub posiadanie statusu nowego klienta, ale niemal całkowicie zniknęły bardziej uciążliwe wymogi, takie jak obowiązek regularnych płatności kartą.

Jak co miesiąc dokonaliśmy analizy rynku i wyróżniliśmy najbardziej atrakcyjne lokaty roczne. Pod uwagę braliśmy nie tylko wysokość oprocentowania, lecz także wszelkie wymagania stawiane przez banki osobom oszczędzającym.

Ranking XYZ

1. Volkswagen Bank – Lokata 5 Plus – 5,5 proc.

Na szczycie rankingu bez zmian – nadal króluje Volkswagen Bank. Jego oferta wyróżnia się wysokim oprocentowaniem i prostymi zasadami. Lokata jest dostępna dla każdego, kto otworzy darmowe konto osobiste. Minimalna wpłata wynosi 1 tys. zł, maksymalna to 2 mln zł. Można ją założyć online, bez konieczności posiadania konta osobistego. Kapitalizacja kwartalna. Wcześniejsze wypłaty skutkują utratą połowy odsetek.

2. Toyota Bank – Lokata plus – 5,3 proc.

Atrakcyjna oferta łącząca wysokie oprocentowanie z prostymi zasadami. Aby założyć Lokatę Plus, wystarczy posiadać konto osobiste w Toyota Banku. Minimalna wpłata to 2 tys. zł, maksymalna – 100 tys. zł. Lokata dostępna online. W przypadku wcześniejszego zerwania traci się jedną dziesiątą odsetek. Kapitalizacja roczna.

3. Inbank – Lokata standardowa – 5,25 proc.

Inbank oferuje nieco niższe oprocentowanie niż liderzy rankingu, ale równie przystępne warunki. Minimalna wpłata wynosi 1 tys. zł, a maksymalna – 50 tys. zł na jedną lokatę. Kapitalizacja następuje na koniec okresu, a wcześniejsze zerwanie skutkuje utratą odsetek. Konto osobiste w Inbanku nie jest wymagane. Środki są objęte estońskim systemem gwarancji depozytów.

4. BFF – Lokata Facto – 5 proc.

Kolejna oferta, którą można założyć bez konieczności posiadania konta osobistego – wystarczy otworzyć rachunek depozytowy. Minimalna wpłata to 5 tys. zł, a maksymalna – 12 mln zł. Kapitalizacja następuje na koniec okresu, a wcześniejsze wypłaty skutkują utratą odsetek. Lokatę można założyć tylko przez internet. Środki są objęte włoskim systemem gwarancji depozytów.

5. BOŚ Bank – Lokata na Nowe Środki– 4,95 proc.

Lokata na Nowe Środki to najlepsza propozycja BOŚ Banku wśród wszystkich jego depozytów. Jest dostępna zarówno mobilnie, jak i online, ale wymaga wpłaty nowych środków. Minimalna wpłata wynosi 1 tys. zł, brak górnego limitu. Kapitalizacja następuje na koniec okresu, a wcześniejsze zerwanie skutkuje utratą wypracowanych odsetek.

6. ING Bank Śląski – Lokata Terminowa Plus 12M – 4,75 proc.

Aby skorzystać z rocznej lokaty ING Banku Śląskiego, konieczne jest założenie bezpłatnego konta osobistego oraz konta oszczędnościowego (obecnie z promocyjnym oprocentowaniem 7 proc. na trzy miesiące). To jedyne wymagania – poza tym warunki są dość standardowe. Lokatę można otworzyć online lub mobilnie, a skorzystać z niej mogą zarówno nowi, jak i obecni klienci. Minimalna wpłata jest dowolna, a maksymalna wynosi 100 tys. zł (można założyć tylko jedną lokatę).

Przeczytaj: 12 najlepszych lokat kwartalnych. Ranking XYZ (marzec 2025 r.)

7. Raiffeissen Digital Bank – Lokata dla Ciebie – 5,7 proc. 

Z rocznej Lokaty dla Ciebie można skorzystać w pełni zdalnie – wystarczy otworzyć konto osobiste i zdeponować dowolne środki do kwoty 200 tys. zł. Można założyć kilka lokat, ale ich łączna wartość nie może przekroczyć 1 mln zł. Warunki są bardzo atrakcyjne, szczególnie ze względu na wysokość oprocentowania. Jest jednak jeden szkopuł – aby uniknąć podwójnego opodatkowania (bank automatycznie pobiera 25 proc. odsetek i przekazuje je austriackiemu fiskusowi), należy wydrukować formularz podatkowy, dostępny na stronie banku, wypełnić go, uzyskać podpis w polskim urzędzie skarbowym i przesłać pocztą na austriacki adres Raiffeisen Digital Banku.

8. Nest Bank – Nest Lokata Nowe Środki – 4,65 proc.

Jedyną godną uwagi lokatę roczną Nest Banku mogą założyć wszyscy klienci w oddziale, online lub przez aplikację mobilną, pod warunkiem posiadania konta osobistego i wpłaty nowych środków, które na koncie osobistym pojawiły się po 27 stycznia. Maksymalna wpłata wynosi 2 mln zł, a liczba lokat przypadających na jednego klienta nie jest ograniczona. Kapitalizacja odsetek następuje na koniec okresu, a wcześniejsze zerwanie lokaty skutkuje utratą wypracowanych odsetek.

9. Velo Bank – Lokata na Nowe Środki – 4,6 proc.

Podobnie jak w Nest Banku, aby skorzystać z najwyżej oprocentowanej lokaty rocznej Velo Banku, konieczna jest wpłata nowych środków (wpłaconych na konto osobiste po 7 lutego). Lokatę można założyć przez internet, telefon, aplikację mobilną lub w oddziale. Minimalna wpłata wynosi 1 tys. zł (5 tys. zł w oddziale), a maksymalna to 190 tys. zł. Jedna osoba może posiadać maksymalnie trzy lokaty.

10. Bank Nowy – Nowydepozyt – 4,2 proc.

Niskie oprocentowanie, ale warunki godne lidera naszego rankingu. Lokatę roczną w Banku Nowym może założyć przez internet każdy klient. Wystarczy wpłacić 500 zł dowolnych środków z darmowego konta osobistego. Maksymalna wpłata wynosi 1 mln zł. Kapitalizacja odsetek następuje na koniec okresu, a w przypadku wcześniejszego zerwania lokaty odsetki przepadają.

11. Bank Millennium – Lokata Horyzont Zysku – 4,2 proc.

Lokatę w Banku Millennium można założyć w oddziale, przez internet lub mobilnie. Minimalna wpłata wynosi 1 tys. zł. Produkt jest skierowany do klientów posiadających konto osobiste, ale wymaga wpłaty nowych środków (wpłaconych po 17 stycznia). Kapitalizacja odsetek odbywa się na koniec okresu, a wcześniejsze zerwanie lokaty skutkuje ich utratą. Nie ma górnego limitu wpłaty.

12. Santander Consumer Bank – Zysk+Wzrost – 4 proc.

Lokatę w Santander Consumer Banku mogą otworzyć klienci wpłacający nowe środki, czyli takie, które na koncie osobistym lub na rachunku do obsługi lokaty pojawiły się po 10 stycznia. Nie jest wymagane konto osobiste – wystarczy rachunek do obsługi lokaty. Minimalna wpłata wynosi 1 tys. zł, a górnego limitu brak. Kapitalizacja jest roczna, a wcześniejsze zerwanie lokaty powoduje utratę odsetek.

13. Alior Bank – Lokata na nowe środki – 4 proc.

Z lokaty można skorzystać w oddziale, przez internet i mobilnie. Minimalna wpłata wynosi 1 tys. zł, a maksymalna 200 tys. zł. Zgodnie z nazwą lokaty, konieczna jest wpłata nowych środków, które trafiły na konto osobiste po 10 stycznia. Kapitalizacja odsetek następuje rocznie, a wcześniejsze wypłaty skutkują ich utratą.

14. Credit Agricole – Lokata na Nowe Środki – 4 proc.

Lokatę mogą założyć wszyscy klienci w oddziale, telefonicznie lub przez internet. Nie ma ograniczenia liczby lokat na jedną osobę, ale ich łączna wartość nie może przekroczyć 100 tys. zł. Można wpłacić wyłącznie nowe środki, które w tym roku kalendarzowym pojawiły się na koncie osobistym. Kapitalizacja następuje po roku, a w przypadku wcześniejszej likwidacji lokaty odsetki przepadają.

15. Alior Bank – Lokata na Nowe Środki – 4 proc.

Każdy klient posiadający konto osobiste w Alior Banku i co najmniej 1 tys. zł może założyć tę lokatę mobilnie, internetowo lub w oddziale. Wymagana jest wpłata co najmniej 1 tys. zł nowych środków, wpłaconych na konto osobiste po 27 lutego. Maksymalna wpłata wynosi 200 tys. zł, a kapitalizacja odsetek następuje na koniec okresu. Wcześniejsza wypłata środków skutkuje utratą odsetek.

Główne wnioski

1. Lokaty roczne pozwalają uniknąć częstego obracania środkami, a jednocześnie dają spore odsetki.
2. Na polskim rynku dostępnych jest kilkanaście lokat rocznych z oprocentowaniem powyżej 4 proc.
3. Volkswagen Bank, Toyota Bank i Inbank wyróżniają się nie tylko jednymi z najwyższych stawek oprocentowania, ale także przystępnymi warunkami, które czynią je atrakcyjnym wyborem dla oszczędzających.