16 najlepszych lokat półrocznych. Ranking XYZ (lipiec 2025 r.)

Lokaty półroczne to idealny wybór dla tych, którzy chcą na depozycie zdobyć możliwie wysokie oprocentowanie, ale preferują stosunkowo krótki okres oszczędzania. Oferują wyższe odsetki niż lokaty kwartalne, a jednocześnie nie wiążą się z koniecznością „zamrażania” środków na cały rok, tak jak lokaty roczne. 

Przeanalizowaliśmy oferty wszystkich banków w Polsce, zwracając uwagę nie tylko na oprocentowanie, ale także pozostałe warunki. Sprawdziliśmy między innymi: jak wysoki jest górny limit wpłaty, czy konieczny jest status nowego klienta i wpłata tzw. nowych środków oraz w jaki sposób kapitalizowane są odsetki.  

Na tej podstawie przygotowaliśmy ranking, który pomoże wybrać ofertę najbardziej dopasowaną do twoich potrzeb. 

Ranking XYZ 

1. Volkswagen Bank – Lokata Plus – 6,5 proc. 

Lokata nie na dokładnie pół roku, ale 179 dni. Mimo to jest naprawdę godna uwagi. Łączy atrakcyjne oprocentowanie, proste zasady i niewiele dodatkowych wymagań. Można ją założyć telefonicznie lub online, mając konto osobiste i wpłacając od 1 tys. zł do 2 mln zł. Kapitalizacja następuje na koniec okresu. W przypadku zerwania umowy klient zachowuje połowę wypracowanych odsetek. 

2. Toyota Bank – Lokata Plus – 6 proc. 

Oferta różni się od lidera rankingu jedynie nieco niższym oprocentowaniem i tym, że obowiązuje równe 6 miesięcy. Lokatę Plus można założyć online, posiadając konto osobiste (bez konta obowiązuje niższe oprocentowanie – 5,3 proc.). Wymagana wpłata to od 2 tys. zł do 100 tys. zł. Można założyć aż 10 lokat. W przypadku wcześniejszego zerwania zachowuje się 10 proc. odsetek. 

3. Aion Bank – Lokata terminowa – 4,9 proc. 

Mobilna oferta dla każdego klienta, który założy darmowe konto osobiste w Aion Banku. Wpłata dowolnych środków do 1 mln zł i brak możliwości wcześniejszej wypłaty. Oprocentowanie stałe. Depozyt gwarantowany przez belgijski fundusz gwarancyjny (do 100 tys. euro). 

4. Inbank – Lokata Standardowa – 4,85 proc. 

Oferta dla wszystkich klientów Inbanku, bez konieczności zakładania konta. Minimalna kwota wpłaty to 1 tys. zł. Maksymalnie można wpłacić 50 tys. zł na jedną lokatę (łącznie do 1 mln zł). W przypadku zerwania – utrata wszystkich odsetek. Depozyty chroni estoński fundusz gwarancyjny. 

5. BFF – Lokata Facto – 4,75 proc. 

Bank ponownie obniżył oprocentowanie oferty, ale nadal proponuje dobre warunki. Lokata bez konieczności posiadania konta osobistego – wystarczy rachunek lokacyjny. Minimalna wpłata 5 tys. zł, maksymalna 12 mln zł. W razie zerwania lokaty odsetki przepadają. Gwarancje obejmuje włoski fundusz (do 100 tys. euro). 

6. Nest Bank – Nest Lokata Witaj – 7,6 proc. 

Najwyższe oprocentowanie na rynku, obarczone jednak nieco uciążliwymi warunkami, stąd miejsce poza pierwszą piątką rankingu. Lokatę można założyć w oddziale, przez internet lub aplikację mobilną, ale jest dostępna wyłącznie dla nowych klientów. Minimalna wpłata wynosi 1 tys. zł, a maksymalna 25 tys. zł. Dodatkowo, aby utrzymać atrakcyjne oprocentowanie, w każdym miesiącu obowiązywania lokaty należy wpłacić na konto co najmniej 2 tys. zł i wykonać trzy transakcje kartą. W przeciwnym razie oprocentowanie spada do 0,5 proc.   

7. Velo Bank – VeloLokata dla Aktywnych – 7 proc. 

By skorzystać z tej lokaty, trzeba być nowym klientem Velo Banku, który po założeniu konta przez pół roku będzie co miesiąc wpłacał na konto osobiste co najmniej 2 tys. zł. Dotychczasowi klienci będą mieli dostęp do oferty tylko wtedy, jeśli od trzech lat nie korzystali z produktów oszczędnościowych Velo Banku. Każdy może założyć tylko jedną VeloLokatę, mobilnie i online. Maksymalna wpłata to 50 tys. zł.  

8. Raiffeisen Digital Bank – Lokata dla Ciebie – 5,1 proc. 

Minimalna wpłata na lokatę to tylko 100 zł, a maksymalna wartość wszystkich lokat klienta wynosi aż 1 mln zł. Z oferty można skorzystać mobilnie, wykorzystując dowolne środki. Kapitalizacja odsetek następuje na koniec okresu i tu pojawia się utrudnienie. Bank automatycznie pobiera 25 proc. odsetek jako zaliczkę na podatek dochodowy w Austrii. Aby uniknąć podwójnego opodatkowania, należy pobrać formularz podatkowy ze strony banku. Następnie trzeba dokument wypełnić, uzyskać potwierdzenie w polskim urzędzie skarbowym i wysłać dokument mejlowo lub listownie na austriacki adres banku. 

9. BOŚ Bank – Lokata na Nowe Środki – 4,7 proc. 

Lokatę można założyć online lub w aplikacji. Jest dostępna dla każdego klienta Banku Ochrony Środowiska po wpłacie nowych środków (zasilenie konta po 25 czerwca 2025 r.). Minimalna wpłata to 1 tys. zł, brak górnego limitu. Nie ma też ograniczenia co do liczby lokat przypadających na jednego klienta.  

10. Bank Nowy – Nowydepozyt Gwarantowany – 4,5 proc. 

Oferta tylko dla nowych klientów. Lokatę można założyć po otwarciu rachunku depozytowego online i wyrażeniu zgód marketingowych. Konto osobiste nie będzie konieczne. Dla jednego klienta dozwolone są cztery lokaty po 100 tys. zł każda. Zerwanie przed upływem terminu oznacza utratę odsetek. 

11. Bank Millennium – Lokata na Nowe Środki – 4,2 proc.  

Z oferty może skorzystać każdy w oddziale, przez internet i mobilnie. Konieczna będzie wpłata nowych środków (które pojawiły się na rachunku po 27 czerwca 2025 r.), w wysokości co najmniej 1 tys. zł. Bank nie podał górnej granicy wpłaty i limitu liczby lokat na jednego klienta. Standardowo przedterminowe zerwanie lokaty spowoduje utratę wszystkich odsetek.   

12. ING Bank Śląski – Lokata Terminowa Plus 6M – 4 proc. 

By skorzystać z lokaty w ING Banku Śląskim, wystarczy tylko założyć konto osobiste. Może z niej mobilnie lub internetowo skorzystać jednorazowo każdy klient. Będzie musiał jednak pamiętać, że wcześniejsze zerwanie lokaty skutkuje całkowitą utratą wypracowanych odsetek. Maksymalna wpłata to 50 tys. zł. 

13. Credit Agricole – Lokata na nowe środki – 4 proc. 

Każdy klient może założyć lokatę w oddziale, przez internet i mobilnie, wpłacając co najmniej 1 tys. zł nowych środków. Konieczne będzie konto osobiste oraz wstrzymanie się przed wypłatą środków, by uzyskać odsetki. Maksymalna wpłata wynosi 100 tys. zł, a okres oszczędzania 180 dni.  

14. Santander Consumer Bank – Lokata Online Nowe Środki – 4 proc. 

Warunki oferty są bardzo przystępne, ponieważ bank nie wymaga nawet konta osobistego. Jedyne uciążliwe wymaganie to konieczność wpłaty nowych środków. Z lokaty może skorzystać każdy przez internet – wystarczy 1 tys. zł. Maksymalna wpłata to 400 tys. zł. Jeden klient może posiadać tylko jedną lokatę, a jej zerwanie skutkuje utratą odsetek. 

15. Alior Bank – Lokata na Nowe Środki – 4 proc.  

Każdy klient posiadający konto osobiste w Alior Banku może założyć tę lokatę mobilnie, internetowo lub w oddziale. Wymagana jest wpłata co najmniej 1 tys. zł nowych środków, przelanych na konto osobiste po 10 czerwca 2025 r. Maksymalna wpłata wynosi 200 tys. zł, a kapitalizacja odsetek następuje na koniec okresu. Wcześniejsza wypłata środków skutkuje utratą odsetek. 

16. BNP Paribas – Lokata na Nowe Środki - 3,8 proc. 

Propozycja dla wszystkich klientów francuskiego banku, którzy otworzyli darmowe konto osobiste. Lokatę trzeba założyć przez internet. Można wpłacić tylko te pieniądze, które pojawiły się na rachunku po 26 czerwca 2025 r. Dolny limit wpłaty to 1 tys. zł, a górnego nie ma. Zerwanie lokaty przed upływem 6 miesięcy spowoduje utratę odsetek. 

Główne wnioski

1. Oprocentowanie lokat półrocznych sięga nawet 7,3 proc. Oferty jednak często wiążą się z koniecznością spełnienia dodatkowych wymagań, np. posiadania statusu nowego klienta, wpłaty nowych środków czy wykonywania określonych transakcji na koncie.
2. Lokaty półroczne są dobrym kompromisem. Oferują wyższe oprocentowanie niż lokaty kwartalne, a jednocześnie nie wymagając zamrożenia środków na pełny rok, tak jak lokaty roczne. Są atrakcyjnym produktem dla osób poszukujących stosunkowo elastycznych form oszczędzania.
3. Oferta lokat półrocznych różni się znacznie pod względem wymagań i limitów wpłat. Niektóre banki umożliwiają wpłatę dużej kwoty na wysoki procent, a wymagają tylko założenia konta osobistego. Inne dają stosunkowo niski limit wpłaty i niskie oprocentowanie, a zmuszają np. do regularnych przelewów na koncie osobistym.