14 najlepszych kont oszczędnościowych. Nawet 6,1 proc. we wrześniu 2026 r. (RANKING)

Audio generowane przez AI. Może zawierać błędy.

Z krótkoterminowym oszczędzaniem kojarzymy przede wszystkim lokaty kwartalne. Tymczasem obecnie w polskich bankach to właśnie konta oszczędnościowe mogą być lepszym wyborem na krótki termin.

Oferują podobne korzyści jak lokaty kwartalne, a pod pewnymi względami zapewniają większą elastyczność. Podobnie jak lokaty, mogą zapewniać wysokie oprocentowanie przez pierwsze trzy miesiące oszczędzania. Jednocześnie pozwalają wypłacić część pieniędzy bez utraty naliczonych odsetek. W przypadku lokaty kwartalnej wcześniejsze zerwanie depozytu najczęściej oznaczałoby utratę wypracowanych odsetek.

A na tym nie koniec. Konta oszczędnościowe często oferują również wyższe limity środków objętych promocyjnym oprocentowaniem oraz korzystną, zazwyczaj dzienną kapitalizację odsetek. Szczegóły pokażemy przy poszczególnych ofertach.

Sprawdziliśmy ofertę banków działających w Polsce i wybraliśmy najciekawsze konta oszczędnościowe. Zwróciliśmy uwagę na wysokość oprocentowania, okres jego obowiązywania, limit środków objętych promocją oraz dodatkowe wymagania, które często decydują o realnej atrakcyjności produktu. Oto ranking XYZ.

1. Nest Konto Oszczędnościowe – Nest Bank – 6,1 proc. na 90 dni

Oferta Nest Banku jest przeznaczona dla nowych klientów. Aby uzyskać najwyższe na rynku oprocentowanie w wysokości 6,1 proc., w pierwszym i drugim miesiącu obowiązywania depozytu trzeba zapewnić wpływ wynagrodzenia na konto osobiste w wysokości co najmniej 2 tys. zł. Klient musi też wykonać po 10 transakcji kartą lub blikiem w każdym z dwóch miesięcy. Jeśli nie spełni tych warunków, oprocentowanie spadnie do 2 proc. Maksymalna kwota objęta promocyjnym oprocentowaniem wynosi 25 tys. zł. Przelewy wewnętrzne są bezpłatne, podobnie jak jeden przelew zewnętrzny miesięcznie. Odsetki są kapitalizowane co miesiąc.

2. Elastyczne Konto Oszczędnościowe – VeloBank – 6 proc. na trzy miesiące

Podobnie jak w Nest Banku, z pełnych warunków oferty VeloBanku może skorzystać nowy klient, który założy konto osobiste i będzie wykonywał co najmniej pięć transakcji miesięcznie kartą lub Blikiem. Jeśli nie spełni tych wymogów, oprocentowanie spadnie do 4 proc. Maksymalna kwota objęta promocyjną stawką wynosi 50 tys. zł. Przelewy wewnętrzne są bezpłatne, podobnie jak jeden przelew zewnętrzny miesięcznie. Odsetki są kapitalizowane co miesiąc.

3. Konto Oszczędnościowe na start – Alior Bank – 6 proc. na trzy miesiące

Aby uzyskać maksymalne oprocentowanie w Alior Banku, trzeba założyć konto osobiste i w każdym miesiącu wykonać pięć transakcji kartą o łącznej wartości co najmniej 500 zł. Maksymalna kwota objęta promocyjną stawką wynosi 50 tys. zł. Promocja obejmuje wyłącznie nowe pieniądze, które wcześniej nie znajdowały się na rachunkach w Alior Banku. Z oferty mogą skorzystać wyłącznie nowi klienci banku. Dla dotychczasowych klientów przeznaczone jest Konto Max Oszczędnościowe. Odsetki są kapitalizowane co miesiąc. Bank oferuje także jeden darmowy przelew miesięcznie, niezależnie od tego, czy jest to przelew wewnętrzny, czy zewnętrzny.

4. Konto Oszczędnościowe – Bank Pekao – 5,7 proc. na 92 dni

Jeszcze niedawno była to jedna z najlepszych ofert na rynku, jednak ostatnio Bank Pekao wprowadził dodatkowe wymagania. Aby skorzystać z promocyjnego oprocentowania, trzeba być nowym klientem oraz mieć konto osobiste z kartą debetową. Ponadto konieczne jest wykonanie co najmniej pięciu transakcji bezgotówkowych miesięcznie, w przeciwnym razie oprocentowanie spadnie do 3 proc. Maksymalna kwota objęta promocyjnym oprocentowaniem wynosi 100 tys. zł. Odsetki są kapitalizowane co miesiąc, a jeden mobilny przelew wewnętrzny miesięcznie jest bezpłatny.

5. Rachunek Oszczędzam Plus – Credit Agricole – 5,5 proc. na 100 dni

To zupełnie nowa i bardzo ciekawa propozycja Credit Agricole. Nie ma wielu dodatkowych wymagań – wystarczy wpłacić do 100 tys. zł i spełnić podstawowe warunki promocji. Trzeba posiadać kartę debetową i być nowym klientem, czyli takim, który nie miał konta osobistego w Credit Agricole po 1 stycznia 2025 r. Każdy klient może mieć jedno konto oszczędnościowe, a odsetki są kapitalizowane co miesiąc. Bank oferuje jeden darmowy przelew wewnętrzny miesięcznie.

6. Otwarte Konto Oszczędnościowe w ofercie Bonus na start – ING Bank Śląski – 5,5 proc. na trzy miesiące

Z oferty mogą skorzystać nowi klienci. Nietypowy jest sposób naliczania odsetek, ponieważ bank wypłaca je w dwóch etapach. Co miesiąc klient otrzymuje odsetki wynikające ze standardowego oprocentowania, które wynosi 0,5 proc. Po trzech miesiącach bank dopłaca różnicę odpowiadającą podwyższeniu oprocentowania do 5,5 proc. za cały okres oszczędzania. Aby otrzymać tę stawkę, trzeba również w czasie trwania promocji trzykrotnie zalogować się do aplikacji bankowej i wykonać 15 płatności bezgotówkowych. Maksymalna kwota objęta promocyjnym oprocentowaniem 5,5 proc. wynosi aż 400 tys. zł. Przelewy wewnętrzne są bezpłatne, natomiast bez prowizji można wykonać tylko jeden przelew zewnętrzny w miesiącu.

7. Konto Oszczędnościowe Profit – Bank Millennium – 5,25 proc. na 90 dni

Oferta jest dostępna dla wszystkich klientów, ale obejmuje wyłącznie nowe pieniądze wpłacone na bezpłatne konto osobiste po 24 lipca. Aby oprocentowanie konta oszczędnościowego nie spadło do 2 proc., trzeba wykonać pięć transakcji bezgotówkowych w każdym miesiącu. Maksymalna kwota objęta promocyjnym oprocentowaniem wynosi 200 tys. zł. Odsetki są kapitalizowane co miesiąc. Bank zapewnia jeden darmowy przelew miesięcznie na dowolny rachunek bankowy w Polsce.

Przeczytaj: 10 najlepszych lokat kwartalnych. Nawet 5,5 proc. w lipcu 2026 r. (RANKING XYZ)

8. Konto Max Oszczędnościowe – Alior Bank – 4,6 proc. na trzy miesiące

Na to konto oszczędnościowe wszyscy klienci Alior Banku mogą wpłacić maksymalnie 200 tys. zł. Muszą to jednak być nowe środki, wpłacone na konto osobiste po 24 lipca. Ponadto, aby uzyskać oprocentowanie prezentowane w ofercie, samo posiadanie konta osobistego nie wystarczy. Trzeba każdego miesiąca wykonywać transakcje kartą lub blikiem na łączną kwotę co najmniej 500 zł. Otwarcie zarówno konta osobistego, jak i oszczędnościowego jest bezpłatne. Bank oferuje jeden darmowy przelew miesięcznie, wewnętrzny lub zewnętrzny, z konta oszczędnościowego.

9. Elastyczne Konto Oszczędnościowe w promocji na nowe środki – Velo Bank – 4,5 proc. na 92 dni

Oferta wyróżnia się stosunkowo wysokim oprocentowaniem oraz atrakcyjnym limitem wpłat, sięgającym 200 tys. zł nowych środków. Z propozycji VeloBanku mogą skorzystać nowi klienci, którzy założą konto osobiste i wykonają co najmniej pięć transakcji miesięcznie kartą lub Blikiem. W przypadku niespełnienia tego warunku oprocentowanie spada do 1 proc. Przelewy wewnętrzne są bezpłatne, podobnie jak jeden przelew zewnętrzny w miesiącu. Odsetki są kapitalizowane co miesiąc. Dla środków w przedziale od 200 do 400 tys. zł oprocentowanie wynosi 4 proc., pod warunkiem spełnienia wymaganych warunków aktywności.

10. Konto Pro Oszczędnościowe – Erste – 4,5 proc. do 30 listopada

To nowa promocyjna oferta dawnego Santander Bank Polska. Może z niej skorzystać każdy klient posiadający konto osobiste. Maksymalna kwota objęta promocją wynosi 150 tys. zł i może pochodzić z dowolnych środków. Uzyskanie oprocentowania na poziomie 4,5 proc. wymaga jednak spełnienia kilku warunków. W każdym miesiącu trzeba pięć razy zalogować się do aplikacji bankowej, zapewnić wpływ na konto w wysokości co najmniej 100 zł, zainwestować minimum 100 zł w fundusz oraz korzystać z ubezpieczenia Erste.

11. Konto Oszczędnościowe Start w promocji – Raiffeisen Digital Bank – 4 proc. na trzy miesiące

Z oferty może skorzystać klient, który ma bezpłatne konto osobiste i nigdy wcześniej nie posiadał konta oszczędnościowego w austriackim banku. Nowi klienci otrzymują preferencyjne warunki także po zakończeniu pierwszego okresu promocji. Po trzech miesiącach oprocentowanie ich oszczędności w kolejnym kwartale spadnie do 2,8 proc., a nie do stawki minimalnej. Maksymalna kwota objęta promocyjnym oprocentowaniem wynosi 200 tys. zł. Odsetki są kapitalizowane co miesiąc.

Warto zwrócić uwagę na kwestie podatkowe. Bank automatycznie potrąca 25 proc. odsetek jako zaliczkę na podatek dochodowy w Austrii. Aby uniknąć podwójnego opodatkowania, trzeba pobrać ze strony banku odpowiedni formularz podatkowy, wypełnić go, uzyskać potwierdzenie w polskim urzędzie skarbowym, a następnie przesłać dokument mailowo lub pocztą na austriacki adres banku.

12. Konto Oszczędnościowe Plus – PKO BP – 4 proc. na 90 dni

Największą zaletą kolejnego konta oszczędnościowego jest wysoki limit wpłat, wynoszący aż 250 tys. zł. Oferta obejmuje wyłącznie nowe środki i jest dostępna dla wszystkich klientów. Posiadanie konta osobistego nie jest wymagane, ponieważ pieniądze można zdeponować na specjalnym rachunku służącym do obsługi konta oszczędnościowego. Odsetki są kapitalizowane co miesiąc, a jeden przelew w miesiącu jest bezpłatny.

13. Plus Konto – Volkswagen Bank – 4 proc. bezterminowo

Konto oszczędnościowe Volkswagen Banku jest dostępne dla wszystkich klientów i nie ma górnego limitu wpłat. Co istotne, nie wymaga również posiadania konta osobistego. Odsetki są kapitalizowane co miesiąc, a jeden przelew wewnętrzny w miesiącu jest bezpłatny. Oferta ma charakter bezterminowy, co oznacza, że bank może w dowolnym momencie zmienić jej warunki. Obecne zasady pozostają jednak niezmienione od kilku miesięcy.

14. eKonto oszczędnościowe z eKontem – mBank – 4 proc. na 90 dni

Propozycja mBanku jest skierowana do wszystkich klientów posiadających bezpłatne konto osobiste. Wyróżnia się wysokim limitem środków objętych promocyjnym oprocentowaniem, sięgającym 500 tys. zł. Promocja obejmuje wyłącznie nowe pieniądze, czyli środki, które wcześniej nie znajdowały się na rachunkach klienta w banku. Odsetki są kapitalizowane co miesiąc. Jeden przelew w miesiącu z konta oszczędnościowego jest bezpłatny, także na rachunek w innym banku.

Główne wnioski

1. Najwyższe oprocentowanie kont oszczędnościowych we wrześniu 2026 r. sięga około 6 proc., jednak najlepsze stawki są dostępne głównie dla nowych klientów i zwykle wymagają spełnienia dodatkowych warunków. Najczęściej chodzi o regularne wpływy na konto osobiste oraz wykonanie określonej liczby transakcji kartą lub blikiem. Uzyskanie maksymalnego oprocentowania wymaga więc nie tylko wpłacenia pieniędzy, ale także aktywnego korzystania z usług banku. W przeciwnym razie stawka może zostać znacząco obniżona.
2. Przy porównywaniu ofert istotne są także limity środków objętych promocyjnym oprocentowaniem. Część banków oferuje najwyższe stawki tylko dla kwot do 25 tys. lub 50 tys. zł, ale na rynku są również propozycje dla osób dysponujących znacznie większym kapitałem. ING Bank Śląski obejmuje preferencyjnym oprocentowaniem do 400 tys. zł, a mBank do 500 tys. zł. W praktyce niższe oprocentowanie przy wysokim limicie może przynieść większy zysk niż wyższa stawka obowiązująca tylko dla niewielkiej części oszczędności.
3. Większość prezentowanych kont oszczędnościowych daje większą elastyczność niż tradycyjne lokaty krótkoterminowe. Klienci mogą zachować dostęp do części pieniędzy bez utraty naliczonych odsetek, a standardem jest comiesięczna kapitalizacja oraz możliwość wykonania co najmniej jednego darmowego przelewu. Poszczególne oferty różnią się jednak warunkami. Niektóre obejmują wyłącznie nowe środki, inne wymagają aktywności w aplikacji mobilnej, wykonywania określonej liczby transakcji lub spełnienia dodatkowych formalności. Ostateczna atrakcyjność konta zależy więc nie tylko od oprocentowania, lecz także od limitu środków i wymagań stawianych klientowi.