Szefowa polskiego Citi pokieruje całym regionem. „Przestajemy być montownią” (WYWIAD)

Audio generowane przez AI. Może zawierać błędy.

Taka nominacja w strukturach Citi to rzadkość, a na polskim rynku – absolutny precedens. Dziewiątego listopada Elżbieta Czetwertyńska, stojąca od pięciu i pół roku na czele polskiego biznesu amerykańskiej grupy bankowej, objęła ster nad nowo utworzonym regionem Europy Środkowo-Wschodniej (EŚW). To oznacza, że z Warszawy będzie zarządzać operacjami Citi już nie tylko w Polsce i Ukrainie, ale też w Czechach, Słowacji, Rumunii, Bułgarii i na Węgrzech. Łącznie na siedmiu rynkach Citi zatrudnia 11,5 tys. pracowników, w tym 7 tys. w Polsce.

Menedżerski awans przypada na czas strategicznego zwrotu. Po sprzedaży segmentu detalicznego na rzecz VeloBanku Citi Handlowy obsługuje w Polsce jedynie klientów instytucjonalnych. Jego aktywa sięgają 68 mld zł, o 15 proc. mniej niż przed rokiem. Daje to bankowi dziewiątą pozycję w sektorze. Jak słyszymy, ruch ten nie oznacza braku wiary w tutejszy rynek, ale raczej skupienie się na odcinku, na którym grupa czuje się najpewniej. Tym razem w skali całego regionu.

Nowy hub odpowiada na wyzwania geopolityczne

Piotr Sobolewski, XYZ: Co zmienia ten ruch?

Elżbieta Czetwertyńska, prezes Citi Handlowego: Tworzymy jeden hub, który odpowiada na dzisiejsze wyzwania geopolityczne. Konsolidacja zarządzania siedmioma rynkami z Warszawy wynika z dwóch czynników. Po pierwsze ze strategii Citi koncentracji na bankowości instytucjonalnej, po drugie – z nowej geografii biznesu. Doświadczenia ostatnich lat wymusiły przebudowę łańcuchów dostaw. EŚW wyrosła na naturalnego beneficjenta tych zmian, bo inwestują tu giganci z Azji i Zachodu. Na budowę bezpieczeństwa i odporności stawia też Europa.

Co decyduje o tym, że inwestycja trafia do Warszawy i Bukaresztu, a nie Madrytu i Rzymu?

To nie jest wybór zero-jedynkowy. Wiele zależy od profilu inwestycji i sektora. Warszawa czy Bukareszt wygrywają w projektach zaawansowanych usług biznesowych, transformacji cyfrowej, inżynierii oprogramowania i przemysłowego nearshoringu [przenoszenia produkcji do krajów sąsiadujących – red.].

Nasz region ma atrakcyjne położenie między Wschodem a Zachodem, a po pandemii i szokach geopolitycznych gwarantuje krótszy czas dostaw, integrację z rynkiem UE czy elastyczność operacyjną. Tu też powstają huby cyberbezpieczeństwa czy analityki AI. Region dawno przestał konkurować wyłącznie kosztami. Dziś przewagi budujemy produktywnością i talentami.

„Klient oczekuje od banku jednolitego ekosystemu”

Citi w odpowiedzi wprowadza zatem w strukturach nowy zunifikowany region. A przecież mówimy o bardzo różnych, choć niewielkich krajach. Są takie z własną walutą, inne znajdują się w strefie euro, jest nawet kraj będący w stanie wojny. Czy to nie prowadzi do tego, że przestaniecie dostrzegać specyfikę poszczególnych rynków?

Citi działa na świecie ponad 200 lat, a w Polsce korzystamy z ponad 155-letniej tradycji banku. Przez cały ten czas naszą przewagą pozostaje umiejętność zarządzania złożonością rynków. Napędzają nas potrzeby klientów, a żeby dobrze na nie odpowiadać, musimy znać wszystkie niuanse. Oczywiście chcemy wykorzystać synergie. Jeśli klient stawia fabrykę w Rumunii, podzespoły kupuje w Czechach, a produkty sprzedaje na Węgrzech czy w Ukrainie, oczekuje od banku jednolitego ekosystemu finansowego, a nie czterech odrębnych. Ale oczekuje też wsparcia naszych ekspertów na miejscu i pełnego zrozumienia rynku lokalnego. Tak działamy.

Jeśli klient stawia fabrykę w Rumunii, podzespoły kupuje w Czechach, a produkty sprzedaje na Węgrzech czy w Ukrainie, oczekuje od banku jednolitego ekosystemu finansowego, a nie czterech odrębnych.

Jako szefowa regionu zacznie pani częściej podróżować po wszystkich tych krajach.

Tak, to więcej pracy, odpowiedzialności i podróży, także na spotkania z klientami. Liczę, że przełoży się to na nowe możliwości biznesowe dla Citi, w tym Citi Handlowego. Grupa ma w Rumunii doświadczenie w realizowaniu transakcji finansowania projektu jądrowego. Jestem przekonana, że część doświadczeń z tamtej transakcji można przenieść do Polski. W Citi działa to tak, że jeśli ktoś w regionie mierzy się z jakimś wyzwaniem, to z pewnością ktoś w naszej grupie na świecie już znalazł na nie rozwiązanie.

Nowa szefowa jedzie do pierwszych trzech państw

To kiedy i dokąd pierwszy wyjazd?

W przyszłym tygodniu jadę do Rumunii, na Węgry i do Czech. Na początku mam dwa cele. Po pierwsze – poznać zespół. Jestem menedżerem od ponad 30 lat i wiem, że o wynikach można mówić tylko wtedy, gdy ma się dobry, zgrany zespół i rozumie jego potrzeby i ambicje. Po drugie – spotkam się z kluczowymi klientami Citi w tych krajach.

Dostała pani nową rolę, więc pojawia się pytanie jakie ma pani cele?

Ambitne. Chcemy być wiodącym bankiem korporacyjnym w regionie – pomostem łączącym globalny kapitał z Europą Środkowo-Wschodnią i umożliwiającym postęp. Patrzymy globalnie – widzimy zarówno biznes wychodzący za granicę, jak i ten przychodzący do nas z innych części świata. Chcemy wspierać wzrost naszych klientów i kluczowe priorytety tych krajów.

Bank będzie skupiać się na obsłudze korporacji

Zrównoważony i budowany stopniowo tak jak w Polsce?

Przy globalnej obecności w 95 krajach kluczem jest dyscyplina kapitałowa i podejście do ryzyka. Koncentrujemy kapitał tam, gdzie tworzy on największą wartość. Obecnie to obsługa wiodących korporacji oraz kluczowe projekty transformacyjne.

Jak różni się od siebie te siedem rynków? Gdzie macie największą skalę biznesu?

Największą część biznesu mamy w Polsce, potem odpowiednio w Czechach i na Węgrzech. W Budapeszcie podobnie jak w Polsce mamy centrum usług wspólnych, więc z punktu widzenia zatrudnienia to nasz drugi rynek w regionie.

Kapitał płynie do różnych krajów, nie tylko do Polski

A którymi rynkami interesują się firmy?

Liderem pod względem skali napływającego kapitału niezmiennie jest Polska, ale bardzo aktywne są również Węgry, gdzie azjatyccy gracze – zwłaszcza z sektora e-mobility – czekają na zgody regulacyjne.

Obserwujemy też nową falę: zagraniczną ekspansję polskich firm, które przejmują aktywa lub rozwijają działalność w regionie – ze szczególnym naciskiem na Rumunię, która jest dziś jednym z najbardziej chłonnych rynków w Europie. Na rynkach regionu obecnych jest, wg danych Głównego Urzędu Statystycznego (GUS), już ponad 1,5 tys. spółek z polskim kapitałem i ta liczba stale rośnie.

Trzecim kierunkiem jest Ukraina. Mimo skrajnie trudnych warunków spowodowanych wojną żaden z naszych międzynarodowych klientów nie opuścił tego rynku. To dowód ogromnej odporności i wiary w przyszłość tego kraju.

Region przestaje być montownią

Które obszary są priorytetem w regionie? W Czechach i Rumunii jest tak jak w Polsce, czyli inwestycje skupiają się na energetyce, obronności i infrastrukturze?

Tak, to absolutny priorytet w całym regionie, a skala projektów – bezprecedensowa. W energetyce przechodzimy transformację, a w obronności i infrastrukturze cały region masowo inwestuje w odporność logistyczną i modernizację sprzętu. Widzimy też jeszcze jeden motor wzrostu: wysokie technologie i półprzewodniki. Region przestał być montownią, a stał się strategicznym hubem produkcyjnym dla mikroelektroniki, centrów danych i AI. Globalne koncerny przenoszą do nas zaawansowaną produkcję, bo Europa Środkowo-Wschodnia oferuje dziś unikatowe połączenie bezpieczeństwa, stabilności w UE i wybitnych kadr inżynierskich.

Poza Citi mocno na działania w regionie stawiają też inne banki działające w Polsce. Erste, które po 20 latach prób weszło do Polski, informowało, że chce obsługiwać firmy działające w regionie. Niedawno Bank Pekao nawiązał współpracę z Raiffeisenem w Rumunii, Austrii i Czechach, natomiast PKO BP z Bakiem Transilvania w Rumunii.

Nic dziwnego, nasz region jest silnikiem wzrostu całego kontynentu. Citi jest jednak obecne we wszystkich krajach regionu od blisko 40 lat i ma tu dobrze działający ekosystem – to nasza przewaga. Czy wie pan, że Citi to dziś najbardziej europejski bank? Jesteśmy obecni w największej liczbie krajów Europy.

Oddział pozwala na wsparcie bez rozpraszania kapitału

A fakt, że poza Polską działacie w formie oddziałów, nie ogranicza to jakości rozwoju? Skoro to tylko oddział – świadczy to o tym, że nie angażujecie się tam bezpośrednio.

Oddział ma bezpośredni dostęp do bilansu całej grupy Citi w Europie. Możemy z dnia na dzień sfinansować z poziomu oddziału wielomiliardowe inwestycje energetyczne czy w fabryki, dając klientom pełną siłę globalnego kapitału. Dajemy lokalnym rynkom maksymalne wsparcie.

Jak walczycie o obsługę tych firm?

Po pierwsze działamy globalnie. Po drugie, zapewniamy jednolitą architekturę: ten sam standard bezpieczeństwa, te same algorytmy i bezpośredni dostęp do rynków kapitałowych na całym świecie. To gotowa, globalna autostrada bankowa – dla firm działających transgranicznie wyjątkowo ważna.

W bankowości transakcyjnej standardem stają się natychmiastowe płatności transgraniczne w trybie 24/7/365 oraz najwyższa odporność na cyberzagrożenia. Rozwijamy też platformę rynków finansowych, która daje klientom dostęp w czasie rzeczywistym do analiz makroekonomicznych i surowcowych, z których korzystają inwestorzy z Wall Street czy Londynu, a także do raportów hedgingowych, pokazujących ekspozycję firmy na ryzyko walutowe i surowcowe oraz podpowiadających optymalną strategię zabezpieczenia.

Citi chce być liderem największych konsorcjów

Gdzie jako klienci będziemy widzieć aktywność Citi? W dużych konsorcjach, debiutach giełdowych, emisjach obligacji czy finansowaniu lokalnych przedsiębiorstw?

Jesteśmy kluczowym partnerem dla sektora publicznego i rządów w regionie – wspieramy państwa w emisjach obligacji na rynkach międzynarodowych czy zaawansowanym hedgingu. Jesteśmy też naturalnym liderem przy największych transakcjach konsorcjalnych – zwłaszcza przy finansowaniu megaprojektów transformacji energetycznej, infrastruktury oraz fuzji i przejęć transgranicznych.

Mocno będziemy też rozwijać bankowość przedsiębiorstw (Commercial Banking). Chcemy rosnąć razem z dynamicznymi, średnimi i dużymi firmami, które mają ambicje regionalne. Dajemy im ten sam standard obsługi, jaki zapewniamy największym korporacjom świata.

Tym z listy Fortune 500?

Oczywiście dla firm z listy Fortune 500 chcemy być partnerem pierwszego wyboru, gdy wchodzą do Europy Środkowo-Wschodniej, budują tu fabryki czy otwierają centra technologiczne. Równie ważny jest jednak ekosystem dostawców i współpracowników. Kiedy globalny gigant inwestuje w Polsce, Rumunii czy Czechach, pociąga za sobą rozwój dziesiątek lokalnych przedsiębiorstw. My łączymy te dwa światy.

„Wszyscy widzą, że EŚW napędza wzrosty w Europie”

Skoro region ma potencjał, to czy zobaczymy kiedyś w wynikach amerykańskiego Citi choć wzmiankę o Europie Środkowo-Wschodniej?

W raportach giełdowych Citi Europa jest raportowana całościowo – to standard globalnej instytucji. Natomiast w decyzjach podejmowanych w Nowym Jorku waga naszego regionu rośnie. Europa Środkowo-Wschodnia to dziś najdynamiczniej rozwijający się obszar europejskiej bankowości korporacyjnej. Osobna linijka w raporcie rocznym nie jest potrzebna – wszyscy widzą, że to Warszawa i nasz klaster generuje impuls wzrostowy dla całego kontynentu. Wystarczy porównać dzisiejszy wzrost gospodarczy w naszej części Europy i w Niemczech czy Francji.

Nie potrzebujemy osobnej linijki w raporcie rocznym. Wszyscy widzą, że to Warszawa i nasz klaster generuje impuls wzrostowy dla całego kontynentu.

I tak będzie nadal?

Myślę, że w najbliższych latach ta sytuacja się utrzyma. Jestem dumna, gdy słyszę, jak zagraniczni klienci mówią o Polsce. To nasze pięć minut i mam nadzieję, że dobrze je wykorzystamy – z korzyścią dla całej Europy. Będę się o to starać.

To gdzie za pięć lat będzie Citi w regionie? W obsłudze dużych projektów przegonicie Erste i Raiffeisena?

Po pierwsze, w przeciwieństwie do tamtych banków nie prowadzimy działalności detalicznej. Za to z pewnością będziemy obecni przy każdym kluczowym projekcie infrastrukturalnym, transformacji energetycznej i obronności w Europie Środkowo-Wschodniej. Chcemy być największym globalnym bankiem w regionie, a sukces będziemy mierzyć sukcesami naszych klientów.

Główne wnioski

1. Elżbieta Czetwertyńska, która od pięciu i pół roku kieruje operacjami Citi w Polsce awansowała na szefową całego regionu Europy Środkowo-Wschodniej. To oznacza, że przejmie nadzór łącznie nad siedmioma rynkami, m.in. nad Rumunią, Węgrami i Czechami. Liczy, że taka współpraca umożliwi dzielenie się najlepszymi praktykami w regionie i zwiększaniem skali biznesu w krajach EŚW.
2. Europa Środkowo-Wschodnia przestaje konkurować jedynie niskimi kosztami pracy, stając się hubem dla zaawansowanych technologii, półprzewodników i projektów AI. Skracanie łańcuchów dostaw i bliskość rynku unijnego sprawiają, że inwestorzy z Azji i Zachodu chętniej wybierają Warszawę czy Bukareszt niż tradycyjne metropolie Południa Europy. Bank skupi się tu na finansowaniu megaprojektów transformacji energetycznej oraz modernizacji sektora obronnego.
3. Dla międzynarodowych korporacji i dynamicznie rozwijających się polskich spółek kluczowy staje się dostęp do zunifikowanego ekosystemu bankowego. Zamiast dostarczać im różnych rozwiązań na różnych rynkach, dostają bezpośredni dostęp do platformy zarządzanej z poziomu centrali. Taka architektura ma ułatwić transgraniczną ekspansję przedsiębiorstw, zapewniając im najwyższy standard bezpieczeństwa operacyjnego i natychmiastowe rozliczenia w trybie 24/7/365.