13 najlepszych lokat kwartalnych. Ranking XYZ (maj 2025 r.)

Zgodnie z oczekiwaniami ekspertów, Rada Polityki Pieniężnej zdecydowała się obniżyć stopy procentowe o 50 pkt bazowych. Adam Glapiński, prezes NBP, stwierdził podczas ostatniego wystąpienia, że decyzja była konieczna, natomiast nie oznacza automatycznego rozpoczęcia cyklu obniżek. 

To dobre wieści dla oszczędzających, którzy chcą jeszcze skorzystać z podwyższonego oprocentowania na depozytach. W ostatnich tygodniach stawki nieco się obniżyły, jednak historycznie wciąż pozostają wysokie. Na lokacie kwartalnej można spokojnie zdobyć co najmniej 5 proc. w skali roku, i to bez dodatkowych wymagań. 

Dokonaliśmy analizy rynku produktów oszczędnościowych, uwzględniając wszystkie warunki ofert dostępnych w polskich bankach. Na tej podstawie przygotowaliśmy ranking lokat kwartalnych, który pomoże oszczędzającym dokonać świadomego wyboru.

Ranking XYZ   

1. Bank Nowy – NOWYdepozyt Gwarantowany – 6,2 proc.

Aby skorzystać z oferty, konieczny jest status nowego klienta. Poza tym warunki są bardzo przystępne – konto osobiste nie jest wymagane, a maksymalna dozwolona wpłata wynosi 100 tys. zł. Lokatę można założyć online, a jeden klient może to zrobić nawet cztery razy. Odsetki kapitalizowane są na koniec okresu, a wcześniejsza wypłata środków oznacza utracenie wypracowanego zysku.

2. Toyota Bank – Lokata Plus – 6,1 proc.

Z oferty Toyota Banku może skorzystać każdy klient – wystarczy dostęp do internetu, darmowe konto osobiste i min. 2 tys. zł. Maksymalna wpłata na jedną lokatę to 100 tys. zł, a jedna osoba może założyć nawet dziesięć lokat. W przypadku wcześniejszej wypłaty środków klient zachowa 10 proc. wypracowanych odsetek. Osoby posiadające aktywną umowę finansowania samochodu w Toyota Banku lub Toyota Leasing Polska mogą skorzystać z Moto Lokaty Plus z oprocentowaniem wynoszącym 8,5 proc.

3. Alior Bank – Lokata na start – 7 proc.

Alior Bank kieruje swoją ofertę do nowych klientów. Lokata dostępna jest wyłącznie w aplikacji mobilnej, w ciągu trzech dni od założenia konta osobistego. Maksymalna wpłata wynosi 30 tys. zł dowolnych środków, a czas trwania lokaty to 90 dni. Kapitalizacja następuje na koniec okresu, a wcześniejsze zerwanie lokaty oznacza utratę odsetek.

4. Inbank – Lokata na Start – 5,75 proc.

Nowi klienci Inbanku mogą internetowo otworzyć jedną promocyjną lokatę z maksymalną wpłatą 50 tys. zł. Konto osobiste nie jest wymagane – wystarczy rachunek do obsługi lokaty. W przypadku wcześniejszej wypłaty środków odsetki przepadają. Środki gwarantowane są przez estoński BFG, do kwoty 100 tys. euro.

5. Citi Handlowy – Twoja Lokata – 5,5 proc.

Każdy, kto posiada konto w Citi Handlowym, może zdeponować od 1 tys. do 20 tys. zł – nawet środki, które od lat znajdują się na rachunku – i odebrać je po trzech miesiącach wraz z odsetkami. Lokatę można założyć telefonicznie, przez internet lub w oddziale. Kapitalizacja następuje na koniec okresu, a wcześniejsze zerwanie lokaty oznacza utratę odsetek.

6. BFF – Lokata Facto – 5,5 proc.

Oprocentowanie lokaty Facto ostatnio wyraźnie wzrosło. Lokatę można założyć online, bez konieczności posiadania konta osobistego – wystarczy rachunek techniczny oprocentowany na 0,5 proc. rocznie. To oferta dostępna dla wszystkich, również zamożnych klientów. Minimalna wpłata wynosi 5 tys. zł, a maksymalna aż 12 mln zł (gwarancje włoskiego BFG). Kapitalizacja następuje na koniec okresu, a wcześniejsza wypłata środków skutkuje utratą odsetek.

7. Santander Consumer Bank – Lokata Online Nowe Środki – 5 proc.

Z lokaty można skorzystać wyłącznie przez aplikację mobilną, wpłacając minimum 1 tys. zł. Bank nie wymaga konta osobistego, ale stawia jedno potencjalnie uciążliwe wymaganie – konieczność wniesienia nowych środków. Maksymalna kwota lokaty to 400 tys. zł, a każdy klient może posiadać tylko jedną. Przedterminowe zerwanie oznacza utratę odsetek.

8. BOŚ Bank – Lokata na Nowe Środki – 5 proc.

Zgodnie z rynkową praktyką, Lokatę na Nowe Środki w BOŚ Banku można założyć wyłącznie przy wpłacie środków zdeponowanych na darmowym koncie osobistym nie później niż 14 stycznia 2025 r. Minimalna wpłata to 1 tys. zł, a maksymalna nie została określona. Lokatę można założyć online lub przez aplikację mobilną.

9. BNP Paribas – Lokata Tenisowa – 5 proc.

Tylko nowy klient, w ciągu dwóch miesięcy od otwarcia konta osobistego, może założyć tę lokatę przez internet lub aplikację mobilną. Poza odsetkami naliczanymi na koniec okresu otrzyma także dostęp do platformy internetowej transmitującej mecze Igi Świątek oraz innych polskich tenisistów. Maksymalna wpłata wynosi 50 tys. zł, a z oferty można skorzystać tylko raz – w ciągu dwóch miesięcy od otwarcia konta.

10. Nest Bank – Nest Lokata Nowe Środki – 4,85 proc.

Nest Bank oferuje kilka lokat z wyższym oprocentowaniem, ale ta wyróżnia się najlepszymi warunkami. Skorzystać z niej może każdy klient – w oddziale, przez internet lub aplikację mobilną – pod warunkiem, że posiada konto osobiste. Maksymalna wpłata wynosi aż 2 mln zł, a liczba lokat przypadających na jednego klienta nie jest ograniczona. Warto jednak pamiętać, że środki muszą być nowe, czyli wpłacone na konto po 27 stycznia. Kapitalizacja odsetek następuje na koniec okresu, a zerwanie lokaty przed terminem oznacza ich utratę.

11. Velo Bank – Lokata na Nowe Środki – 4,5 proc.

Oferta Velo Banku wyróżnia się stosunkowo wysokim limitem wpłaty – aż 190 tys. zł. Mogą z niej skorzystać wszyscy oszczędzający, również ci, którzy nigdy nie posiadali i nadal nie mają konta osobistego w tym banku. Lokatę można założyć mobilnie, internetowo, telefonicznie lub w oddziale. Warunkiem jest wpłata nowych środków – czyli takich, które nie znajdowały się na rachunku banku przed 10 marca.

12. mBank – Lokata promocyjna dla nowych klientów – 7 proc.

Choć oprocentowanie promocyjnej lokaty mBanku jest wysokie, warunki skorzystania z oferty są na tyle uciążliwe, że zajmuje ona dalsze miejsce w rankingu. Oferta skierowana jest wyłącznie do nowych klientów, którzy otworzą konto firmowe, młodzieżowe (dla osób poniżej 18 r. życia) lub w wersji premium. Maksymalna wpłata wynosi 25 tys. zł. Bank zapowiada wysłanie linku do lokaty w bankowości internetowej lub mobilnej, jednak nie daje gwarancji jego otrzymania – oferta zostanie wycofana, gdy łączna wartość promocyjnych depozytów przekroczy 800 mln zł. Nie wiadomo, jak blisko osiągnięcia tego limitu jest obecnie bank.

13. Raiffeisen Digital Bank – Lokata dla Ciebie – 5,2 proc.

Lokatę można założyć mobilnie, wpłacając dowolne środki do 180 tys. zł na pojedynczą lokatę. Minimalna wpłata to 100 zł, a maksymalna wartość wszystkich lokat klienta może wynieść nawet 1 mln zł. Kapitalizacja odsetek następuje na koniec okresu, ale pojawia się tu istotne utrudnienie – bank automatycznie pobiera 25 proc. odsetek jako zaliczkę na podatek dochodowy w Austrii. Aby uniknąć podwójnego opodatkowania, należy pobrać formularz podatkowy ze strony banku, wypełnić go, uzyskać potwierdzenie w polskim urzędzie skarbowym i przesłać dokument mejlowo lub listownie na austriacki adres banku.

Główne wnioski

1. Bank Nowy, Toyota Bank i Alior Bank oferują nie tylko jedne z najwyższych stawek oprocentowania na rynku, ale też najbardziej przystępne warunki.
2. Na oprocentowanie sięgające ponad 5 proc. mogą liczyć zarówno nowi, jak i dotychczasowi klienci różnych banków.
3. Najlepszym wyborem są takie oferty, które łączą wysokie oprocentowanie z małą liczbą dodatkowych wymagań.