Zdrowie (pracowników) jest najważniejsze. Ubezpieczenie grupowe to kluczowy benefit pozapłacowy

Ubezpieczenia grupowe są popularnym i oczekiwanym przez zatrudnionych benefitem. To rozsądne uzupełnienie ubezpieczeń indywidualnych.

Unum Życie zapytało Polaków, jakie są dla nich najważniejsze czynniki poczucia bezpieczeństwa. Ponad połowa respondentów wskazała na umowę o pracę.

Na dalszych miejscach znalazły się: rodzina (46 proc. wskazań), bycie w związku (33 proc.) i ubezpieczenie na życie (29 proc.).

Dodatkowo, 79 proc. badanych pracowników uważa grupowe ubezpieczenie za jeden z najbardziej atrakcyjnych benefitów – zaraz po dopłatach do wakacji (88 proc.) czy dodatkowym płatnym urlopie (85 proc.).

W rankingu pożądanych benefitów ubezpieczenie na życie znajduje się nawet przed prywatnym ubezpieczeniem medycznym. Pracodawcy, którzy chcą zdobyć lojalność swoich zatrudnionych i odpowiedzieć na ich prawdziwe potrzeby, powinni zapoznać się z ofertami grupowych ubezpieczeń na życie i wybrać najkorzystniejszą ofertę.

Czym są ubezpieczenia grupowe w pracy?

Jak sama nazwa wskazuje, ubezpieczenia grupowe dotyczą grupy osób, np. zatrudnionych w jednej firmie, ale mogą być oferowane także klientom banku czy telekomu. „Grupówki” są dziś popularnym dodatkiem do pensji, podobnie jak karnet na siłownię czy prywatne ubezpieczenie zdrowotne. To wyraz troski pracodawcy o zatrudnionych, ale także narzędzie budujące lojalność zatrudnionych wobec firmy.

Korzyści dla pracowników

Ubezpieczenia grupowe oferują wiele korzyści dla pracowników, zarówno pod względem finansowym, jak i bezpieczeństwa. Przede wszystkim, dzięki swojej korzystnej cenie, mogą stanowić doskonałe uzupełnienie indywidualnej ochrony. Ponadto, niektóre grupowe polisy mają uproszczone procedury przystąpienia, bez konieczności przeprowadzania badań medycznych.

Dzisiejsze polisy, oferowane w miejscu pracy, mogą obejmować ochronę zdrowia, następstw wypadków, hospitalizację, leczenie poważnych chorób, a nawet dodatkowe świadczenia, np. wsparcie psychologiczne. W przypadku nieszczęśliwych zdarzeń rodzina pracownika może otrzymać świadczenie finansowe, co zapewni dodatkowe poczucie bezpieczeństwa. Ochroną można objąć: dzieci, rodziców czy małżonków czy partnerów pracowników. Często ubezpieczenia grupowe oferują opcje, takie jak dostęp do prywatnej opieki medycznej, programy rehabilitacyjne czy pomoc prawną.

Nie trzeba też pamiętać o opłacaniu polisy. Jeśli pracodawca nie finansuje jej w pełni, składka ubezpieczeniowa jest zazwyczaj odprowadzana automatycznie z wynagrodzenia. W niektórych przypadkach pracownik może kontynuować polisę na preferencyjnych warunkach po odejściu z firmy.

Korzyści dla pracodawców

Dla pracodawcy oferowanie ubezpieczeń grupowych to narzędzie budowania wizerunku firmy dbającej o pracowników. Co może być ważniejsze od zdrowa i poczucia bezpieczeństwa? Zaoferowanie polisy może być warte więcej niż medialne kampanie wizerunkowe, w których firma prezentuje się jako przyjazna zatrudnionym.

Dodatkowo, opłacanie składek ubezpieczeniowych przez pracodawcę może być również źródłem korzyści podatkowych. Wreszcie, Kodeks pracy zwalnia z obowiązku wypłacenia odprawy pośmiertnej pracownikowi objętemu ubezpieczeniem na życie.

To nie wszystkie korzyści, jakie odnosi pracodawca. Oferując ubezpieczenia grupowe, firma:

• umożliwia pracownikom dostęp do szerokiej oferty pakietów dodatkowych, dzięki którym dostosują ubezpieczenie do swoich indywidualnych potrzeb,
• wspiera pracowników w profilaktyce i leczeniu chorób,
• wzmacnia lojalność pracowników i zmniejszasz ich rotację,
• zmniejsza absencję chorobową.

Zaoferowanie pracownikom ubezpieczeń grupowych daje firmie przewagę na rynku pracy, zwłaszcza w czasach, gdy trudno jest pozyskać lojalnych pracowników.

Ubezpieczenie grupowe a ubezpieczenie indywidualne – różnice

Umowa ubezpieczenia grupowego może zostać zawarta między ubezpieczającym, którym jest pracodawca, a firmą ubezpieczeniową. Osoba fizyczna nie może samodzielnie zawrzeć umowy, ale jeśli przystąpi do ubezpieczenia w zakładzie pracy, zyskuje status ubezpieczonego.

Innymi różnicami pomiędzy ubezpieczeniami indywidualnymi a grupowymi są:

• zakres ochrony ubezpieczeniowej – tę w firmie wybierają pracodawcy, ale można ją uzupełnić, dokupując dodatkowe pakiety i tym samym dostosować ochronę do indywidulnych potrzeb pracownika,  
• sposób obejmowania ochroną ubezpieczeniową – w ubezpieczeniach indywidualnych umowa jest zawierana bezpośrednio między ubezpieczonym a ubezpieczycielem, a w ubezpieczeniach grupowych ochroną obejmuje się większą liczbę osób na podstawie jednej umowy zawieranej przez pracodawcę,
• administrowanie ubezpieczeniem – ta w firmach zarządzana jest najczęściej przez HR, a pracownicy zyskują dostęp do portali klientów,
• ocena i selekcja ryzyka ubezpieczeniowego (tzw. underwriting) – ta w firmach jest skrócona,
• sposób opłacania składki ubezpieczeniowej – w ubezpieczeniach grupowych opłacana przez pracodawcę lub częściowo przez pracodawcę, a częściowo przez pracownika.

Unum. Rozwiązania szyte na miarę

Już 450 tys. Polaków i ponad 8 tys. polskich przedsiębiorstw zaufało Unum – firmie wyspecjalizowanej w ubezpieczeniach na życie, której korzenie w USA sięgają 1848 r. Od 25 lat obecna jest na rynku polskim. Pod obecną nazwą – Unum Życie – działa od 2018 r. Łącznie na świecie obejmuje ochroną ponad 45 mln klientów.

Co zawiera Ochrona Premium:

• szeroki zakres ochrony,
• świadczenia medyczne uzupełniające ochronę,
• możliwość dopasowania ochrony do indywidualnych potrzeb (pakiety dodatkowe),
• nie tylko wypłata świadczenia: ubezpieczenie zapewnia pomoc w profilaktyce, diagnozie, leczeniu i powrocie do zdrowia,
• krótka lista wyłączeń odpowiedzialności i limitów w ramach ubezpieczenia grupowego,
• pomoc we wdrożeniu ubezpieczenia w firmie.

Ubezpieczenie składa się z pakietów podstawowych uzgodnionych z pracodawcą (ochrona pracowników i ich bliskich) oraz pakietów dodatkowych, które może dokupić każdy ubezpieczony w zależności od swoich potrzeb.

Pakietem podstawowym można objąć nie tylko pracownika, ale też jego małżonka/partnera i pełnoletnie dziecko.

– Ubezpieczenie grupowe to wyjątkowo korzystna opcja ochrony dla pracowników. Zyskują gwarancję, że w razie nieprzewidzianego pogorszenia stanu zdrowia lub wypadku otrzymają wsparcie finansowe, które jest niezbędne w trudnym i niekiedy bardzo długim procesie leczenia. Dostaną nie tylko pieniądze, ale też dostęp do badań, konsultacji medycznych czy świadczeń rehabilitacyjnych. Zyskują też pracodawcy: wzmacniają wizerunek firmy jako organizacji odpowiedzialnej za swoich pracowników – dodaje Łukasz Czostkiewicz, Dyrektor Sieci Sprzedaży Bezpośredniej w Unum.

Artykuł powstał na zlecenie Unum

Przeczytaj: 15,2 mln pracujących w Polsce. Większość jest zatrudniona w usługach