10 najlepszych kont oszczędnościowych. Ranking XYZ (lipiec 2025 r.)

Na ostatnim posiedzeniu RPP podjęła dość zaskakującą decyzję. Wbrew oczekiwaniom ekspertów bankierzy zdecydowali się obniżyć stopy procentowe o 25 punktów bazowych. To dobre wieści dla kredytobiorców, ale złe dla oszczędzających. Raty kredytów spadną, ale oprocentowanie depozytów również. 

Na razie na rynku produktów oszczędnościowych nie widać jednak jeszcze dużych zmian. Choć niektóre instytucje zdecydowały się obniżyć stawki depozytów, pozostałe zrobiły przeciwnie i poprawiły swoje oferty. Dlatego w naszym rankingu kont oszczędnościowych, mimo dużych roszad, nadal nie brakuje ciekawych propozycji. 

Przygotowując zestawienie, dokonaliśmy przeglądu propozycji wszystkich banków w Polsce. Zwróciliśmy uwagę nie tylko na oprocentowanie, ale także pozostałe warunki. Sprawdziliśmy między innymi: jak wysoki jest górny limit wpłaty, czy konieczny jest status nowego klienta i wpłata tzw. nowych środków oraz w jaki sposób kapitalizowane są odsetki. 

Ranking XYZ    

1. Konto lokacyjne w promocji – BNP Paribas – 8/7 proc. do 30 listopada 2025 r.  

Nikt nie oferuje tak wysokiego oprocentowania na koncie oszczędnościowym jak BNP Paribas. By jednak zdobyć stawkę 7 proc., każdego miesiąca – aż do listopada – klient będzie musiał wpłacić co najmniej 1 tys. zł na konto osobiste oraz wykonać cztery transakcje kartą płatniczą. Aby podnieść stawkę do 8 proc., konieczne będzie również regularne korzystanie z karty kredytowej. Kapitalizacja odsetek odbywa się co miesiąc, a jeden przelew z konta oszczędnościowego – wewnętrzny lub zewnętrzny – jest darmowy. Maksymalna wpłata to 25 tys. zł, a konto oszczędnościowe można założyć wyłącznie w oddziale BNP Paribas. Francuski bank ma też ofertę wyłącznie dla nowych klientów: konto pełne marzeń, dające 8 proc. na niecałe trzy miesiące dla kwot mniejszych niż 10 tys. zł. 

2. Elastyczne Konto Oszczędnościowe – Velo Bank – 7 proc. na trzy miesiące  

Oferta jest skierowana wyłącznie do nowych klientów. Ma wysokie oprocentowanie, z którego będzie mógł skorzystać ten, kto założy konto osobiste i dokona co najmniej pięciu transakcji miesięcznie kartą lub blikiem. W przypadku niespełnienia tego warunku oprocentowanie spada do 5,3 proc. Maksymalna wpłata wynosi 100 tys. zł. Przelewy wewnętrzne są bezpłatne, podobnie jak jeden przelew zewnętrzny w miesiącu. Odsetki kapitalizowane są co miesiąc. 

3. Konto Oszczędnościowe z CitiKontem – Citi Handlowy – 6,8 proc. na cztery miesiące  

Oferta ma nie tylko wysokie oprocentowanie, ale długi okres jego obowiązywania. Kierowana jest do nowych klientów Citi Handlowego, którzy po założeniu konta osobistego przez cztery miesiące będą spełniać warunki aktywności – w drugim, trzecim, czwartym i piątym miesiącu od otwarcia rachunku zapewnią wpływ wynagrodzenia w wysokości co najmniej 2 tys. zł. Na konto oszczędnościowe można wpłacić dowolne środki, nie większe niż 100 tys. zł. Kapitalizacja odsetek odbywa się standardowo co miesiąc, a przelewy wewnętrzne są bezpłatne. 

4. Nest Konto Oszczędnościowe – Nest Bank – 6,8 proc. na 90 dni 

Propozycja dla każdego klienta Nest Banku, który założył konto osobiste. By z niej skorzystać, nie wystarczy jednak wpłacić oszczędności mniejszych niż 100 tys. zł. W dwóch miesiącach od rozpoczęcia oszczędzania konieczna będzie też wpłata na rachunek wynagrodzenia wyższego niż 2 tys. zł oraz wykonanie 10 transakcji kartą lub blikiem. W przypadku niespełnienia tych warunków oprocentowanie spadnie do 2,25 proc. Przelewy wewnętrzne są bezpłatne, podobnie jak jeden przelew zewnętrzny w miesiącu. Odsetki kapitalizowane są co miesiąc. 

5. Konto Oszczędnościowe – Bank Pekao – 6 proc. na 152 dni  

Po wielu miesiącach na szczycie rankingu oferta spadła na piąte miejsce, bo ma niższe oprocentowanie. Nadal jednak wyróżnia się długim okresem oszczędzania i brakiem konieczności spełnienia dodatkowych wymagań. Aby skorzystać z oferty, wystarczy mieć konto osobiste z kartą debetową oraz być nowym klientem lub obecnym, który w okresie od pierwszego stycznia 2024 r. do 29 maja 2025 r. utrzymywał saldo nieprzekraczające 2 tys. zł. Można wpłacić dowolną kwotę do 100 tys. zł, a odsetki są kapitalizowane co miesiąc. Ponadto jeden mobilny przelew wewnętrzny miesięcznie jest darmowy. 

6. Otwarte Konto Oszczędnościowe w ofercie Bonus na start – ING Bank Śląski – 5,5 proc. na trzy miesiące  

Oferta skierowana jest do klientów, którzy od co najmniej roku nie mają konta oszczędnościowego w ING Banku Śląskim. Maksymalna kwota wpłaty wynosi 200 tys. zł. Przelewy wewnętrzne są darmowe, natomiast tylko jeden przelew zewnętrzny w miesiącu jest bezpłatny. Sposób naliczania oprocentowania jest nietypowy – bank wypłaca odsetki w dwóch częściach. Co miesiąc klient otrzymuje odsetki wynikające ze standardowego oprocentowania (1,5 proc.), a po trzech miesiącach dostaje zaległe odsetki wynikające z podwyższenia oprocentowania do 5,5 proc. za cały okres. Warunkiem podwyższenia oprocentowania do 5,5, a nie 3 proc. jest trzykrotne zalogowanie się do aplikacji mobilnej oraz dokonanie co najmniej 15 transakcji bezgotówkowych kartą lub blikiem w czasie trzech miesięcy oszczędzania. 

7. Konto Mega Oszczędnościowe – Alior Bank – 5,5 proc. na trzy miesiące  

By na koncie oszczędnościowym Aliora zyskać 5,5 proc. w skali roku, konieczne będzie założenie konta osobistego oraz wykonywanie co miesiąc pięciu transakcji kartą o łącznej wartości 500 zł. Maksymalna kwota wpłaty wynosi 200 tys. zł i obejmuje wyłącznie nowe środki, czyli te, które wcześniej nie znajdowały się na rachunkach w Alior Banku. Kapitalizacja odsetek odbywa się co miesiąc, a bank oferuje jeden darmowy przelew miesięcznie, zarówno wewnętrzny, jak i zewnętrzny. 

8. Konto Oszczędnościowe Profit – Bank Millennium – 5,5 proc. na 91 dni  

Konto Oszczędnościowe Profit dostępne jest dla wszystkich klientów, ale obejmuje wyłącznie nowe środki wpłacone na darmowe konto osobiste po 27 czerwca 2025 r. Aby uniknąć obniżenia oprocentowania do 2 proc., wymagane jest wykonywanie co najmniej pięciu transakcji kartą w każdym miesiącu. Maksymalna wpłata to 100 tys. zł, a kapitalizacja odsetek odbywa się co miesiąc. Bank oferuje jeden darmowy przelew miesięcznie na dowolny polski rachunek bankowy, a każdy kolejny kosztuje 9,90 zł.  

9. Konto Oszczędnościowe Plus – PKO BP – 5 proc. na 90 dni  

Oprocentowanie stosunkowo niskie, ale zasady przystępne i proste. Limit wpłaty jest wysoki – 250 tys. zł. Posiadanie konta osobistego nie jest wymagane, ponieważ środki można zdeponować na specjalnym rachunku do obsługi konta oszczędnościowego. Oferta dotyczy wyłącznie nowych środków, czyli tych wpłaconych na konto lub rachunek po 26 czerwca 2025 r. Kapitalizacja odsetek odbywa się miesięcznie, a bank zapewnia jeden darmowy przelew miesięcznie. 

10. Plus Konto – Volkswagen Bank – 5/4,5 proc. bezterminowo  

Wyższe oprocentowanie jest dla kwot powyżej 50 tys. zł, a niższe dla mniejszych oszczędności. Poza tym zasady są bardzo proste. Z oferty może skorzystać każdy klient i nie trzeba zakładać konta osobistego. Kapitalizacja odbywa się co miesiąc. Przelewy wewnętrzne są darmowe, a wszystkie przelewy zewnętrzne kosztują 4 zł. 

Główne wnioski

1. Decyzja Rady Polityki Pieniężnej o obniżeniu stóp procentowych o 25 punktów bazowych wpłynęła na obniżenie oprocentowania wielu depozytów. Mimo tego, na rynku kont oszczędnościowych wciąż można znaleźć atrakcyjne oferty.
2. Na szczycie naszego rankingu znalazło się konto oszczędnościowe BNP Paribas z oprocentowaniem sięgającym nawet 8 proc. w skali roku. By z niego korzystać, trzeba spełnić dodatkowe warunki, takie jak regularne wpłaty i aktywność kartą płatniczą oraz kredytową.
3. Ranking XYZ uwzględnia nie tylko wysokość oprocentowania, ale także warunki dodatkowe. Zwracamy uwagę na limit wpłaty, wymóg posiadania konta osobistego, konieczność wpłaty nowych środków oraz sposób kapitalizacji odsetek.