11 najlepszych lokat półrocznych. Nawet 6,1 proc. w październiku (RANKING)

Audio generowane przez AI. Może zawierać błędy.

Widząc oprocentowanie lokat przekraczające 6 proc. w skali roku, można stracić głowę. Lepiej jednak zachować trzeźwość umysłu, bo zasady korzystania z najwyżej oprocentowanych lokat półrocznych bywają dość skomplikowane. Aby otrzymać maksymalne odsetki, trzeba często spełnić wiele dodatkowych warunków.

W większości banków nie wystarczy przestrzegać limitów wpłat i nie wypłacać pieniędzy przed terminem. Konieczne mogą być również regularne wpływy na konto osobiste czy płatności kartą debetową. Kto nie spełni tych wymagań, może się rozczarować wysokością naliczonych odsetek.

Dlatego przeanalizowaliśmy oferty polskich banków i wybraliśmy najciekawsze lokaty półroczne. Zwróciliśmy szczególną uwagę na warunki promocji, limity wpłat i dodatkowe wymagania, by oszczędzających nie spotkały nieprzyjemne niespodzianki. Oto ranking XYZ.

1. Nest Bank – Nest Lokata Witaj – 6,1 proc.

Bank oferuje lokatę wyłącznie nowym klientom. Można ją założyć w oddziale, przez internet lub w aplikacji mobilnej w ciągu miesiąca od otwarcia konta osobistego. Minimalna wpłata wynosi 1 tys. zł, a maksymalna 25 tys. zł. Aby uzyskać i utrzymać oprocentowanie na poziomie 6,1 proc., w każdym miesiącu trwania lokaty trzeba zasilić konto kwotą co najmniej 2 tys. zł i wykonać trzy transakcje kartą. W przypadku niespełnienia tych warunków oprocentowanie spadnie do 0,5 proc.

2. Velo Bank – VeloLokata dla Aktywnych – 6 proc.

Nowi klienci VeloBanku mogą założyć tylko jedną VeloLokatę dla Aktywnych, przez internet lub w aplikacji mobilnej. Z oferty mogą skorzystać także dotychczasowi klienci, pod warunkiem że w ciągu ostatnich trzech lat nie korzystali z produktów oszczędnościowych banku. Aby otrzymać maksymalne oprocentowanie, przez cały okres trwania lokaty trzeba co miesiąc zasilać konto osobiste kwotą co najmniej 2 tys. zł. Maksymalna wpłata na lokatę wynosi 50 tys. zł.

3. Raiffeisen Digital Bank – Lokata dla Ciebie dla nowych klientów – 5 proc.

Austriacki bank podniósł oprocentowanie i maksymalny limit wpłaty na swoją flagową lokatę. Oferta jest przeznaczona dla nowych klientów, a maksymalna kwota depozytu wynosi 150 tys. zł. Aby z niej skorzystać, trzeba mieć bezpłatne konto osobiste. Bank nie stawia jednak dodatkowych wymagań dotyczących aktywności na rachunku. Należy natomiast pamiętać o kwestiach podatkowych. Bank automatycznie pobiera austriacki podatek od zysków kapitałowych. Aby uniknąć podwójnego opodatkowania, trzeba pobrać formularz ze strony banku, wypełnić go, uzyskać potwierdzenie w polskim urzędzie skarbowym, a następnie przesłać dokument pocztą elektroniczną lub tradycyjną na austriacki adres banku. Depozyty są objęte austriackim systemem gwarantowania depozytów. Dotychczasowym klientom bank oferuje lokatę oprocentowaną na 3,6 proc.

Przeczytaj: 11 najlepszych lokat rocznych. Nawet 4,6 proc. w październiku (RANKING)

4. Inbank – Lokata na Start – 4,5 proc.

Oferta jest dostępna wyłącznie przez internet. Mogą z niej skorzystać tylko klienci banku, nie muszą jednak otwierać konta osobistego – wystarczy rachunek do obsługi lokaty. Minimalna wpłata wynosi 1 tys. zł, a maksymalna 100 tys. zł. Wcześniejsze zerwanie lokaty oznacza utratę wszystkich naliczonych odsetek. Depozyty są objęte estońskim systemem gwarantowania depozytów.

5. Toyota Bank – Lokata Standard – 4,3 proc.

Z lokaty może skorzystać każdy posiadacz konta osobistego w Toyota Banku. Można ją założyć przez internet lub telefonicznie. Minimalna wpłata wynosi 2 tys. zł, a maksymalna 40 tys. zł. Jeden klient może otworzyć nawet 10 lokat, a bank nie stawia żadnych dodatkowych wymagań. W przypadku wcześniejszego zerwania lokaty klient zachowuje 10 proc. naliczonych odsetek. Kapitalizacja następuje na koniec okresu oszczędzania.

6. Volkswagen Bank – Lokata komfortowa – 4,3 proc.

To zupełnie nowa oferta instytucji znanej już na polskim rynku. Jest dostępna dla wszystkich posiadaczy konta osobistego. Lokatę można założyć przez internet, w aplikacji mobilnej lub telefonicznie. Bank nie określa minimalnej kwoty wpłaty, a maksymalny depozyt wynosi 300 tys. zł. W przypadku wcześniejszego zerwania lokaty klient zachowuje połowę naliczonych odsetek. Oszczędności są objęte niemieckim systemem gwarantowania depozytów.

Przeczytaj: 10 najlepszych lokat kwartalnych. Nawet 5,6 proc. w październiku (RANKING)

7. BFF – Lokata Facto – 4,25 proc.

Lokata ma wyjątkowo proste zasady. Można ją założyć przez internet, bez konieczności posiadania konta osobistego. Wystarczy rachunek techniczny oprocentowany na 0,5 proc. w skali roku. Minimalna wpłata wynosi 5 tys. zł, a maksymalna aż 12 mln zł. Depozyty są objęte włoskim systemem gwarantowania depozytów. Odsetki są kapitalizowane na koniec okresu oszczędzania, a wcześniejsze zerwanie lokaty oznacza ich utratę.

8. Santander Consumer Bank – Lokata Online Nowe Środki – 3,5 proc.

Z lokaty Santander Consumer Banku można skorzystać przez internet, bez konieczności zakładania konta osobistego. Minimalna wpłata wynosi 1 tys. zł, a maksymalna 400 tys. zł. Promocyjne oprocentowanie obejmuje wyłącznie nowe środki, czyli nadwyżkę ponad łączną wartość lokat terminowych klienta w tym banku według stanu na 29 września. Warunkiem skorzystania z oferty jest również wyrażenie zgód marketingowych. Wcześniejsze zerwanie lokaty oznacza utratę wszystkich naliczonych odsetek.

9. BOŚ Bank – Lokata na Nowe Środki – 3,4 proc.

Lokata terminowa w BOŚ Banku jest dostępna wyłącznie przez serwis internetowy i aplikację mobilną. Mogą z niej skorzystać wszyscy klienci, pod warunkiem wpłaty nowych środków po 20 września. Minimalna kwota lokaty wynosi 1 tys. zł. Bank nie określa górnego limitu wpłaty ani liczby lokat, które może założyć jeden klient. Odsetki są kapitalizowane na koniec okresu oszczędzania, a wcześniejsze zerwanie lokaty oznacza ich utratę.

Przeczytaj: 12 najlepszych kont oszczędnościowych. Nawet 6,5 proc. w październiku 2026 r. (RANKING)

10. PKO BP – Lokata na Nowe Środki – 3,4 proc.

Kolejną lokatę można założyć telefonicznie, przez internet, w aplikacji mobilnej lub w oddziale. Oferta jest dostępna dla wszystkich klientów, ale obejmuje wyłącznie nowe środki wpłacone po 12 października. Maksymalna kwota lokaty wynosi 250 tys. zł, a jeden klient może otworzyć najwyżej trzy lokaty. Wcześniejsze zerwanie lokaty oznacza utratę naliczonych odsetek.

11. Alior Bank – Lokata na Nowe Środki – 3,4 proc.

Oferta Alior Banku jest dostępna dla wszystkich klientów. Lokatę można założyć w oddziale, przez internet lub w aplikacji mobilnej. Minimalna wpłata wynosi 1 tys. zł i muszą to być nowe środki wpłacone po 9 października. Maksymalna kwota lokaty to 300 tys. zł. Okres oszczędzania wynosi 182 dni. Odsetki są kapitalizowane na koniec tego okresu, a wcześniejsze zerwanie lokaty oznacza ich utratę.

Główne wnioski

1. Najwyżej oprocentowane lokaty półroczne wymagają często spełnienia dodatkowych warunków. Aby skorzystać z najlepszych ofert, z oprocentowaniem sięgającym 6,1 proc. w skali roku, trzeba zazwyczaj regularnie zasilać konto osobiste, a niekiedy także wykonywać płatności kartą. Samo wpłacenie pieniędzy i pozostawienie ich na lokacie do końca okresu oszczędzania często nie wystarcza do uzyskania promocyjnej stawki.
2. Warunki lokat znacząco różnią się w zależności od banku. Część ofert jest przeznaczona wyłącznie dla nowych klientów, inne wymagają wpłaty nowych środków lub posiadania konta osobistego. Różnice dotyczą także maksymalnych kwot depozytów – od 25 tys. zł w Nest Banku do 12 mln zł w BFF. W przypadku Raiffeisen Digital Banku trzeba dodatkowo dopełnić formalności podatkowych, aby uniknąć podwójnego opodatkowania zysków.
3. Wcześniejsze zerwanie lokaty najczęściej oznacza utratę wszystkich naliczonych odsetek. Wyjątkiem są m.in. Toyota Bank i Volkswagen Bank, które pozwalają zachować odpowiednio 10 proc. i połowę wypracowanych odsetek. Depozyty w opisanych zagranicznych bankach są objęte systemami gwarantowania depozytów obowiązującymi w krajach, w których instytucje mają siedziby.