Zaloguj się 
Dzieje się!
11 najlepszych lokat rocznych. Ponad 4 proc. w sierpniu 2026 r. (RANKING)
Oprocentowanie lokat rocznych utrzymuje się na przyzwoitym poziomie. Banki nadal walczą o oszczędności klientów, co widać w warunkach ofert. Jest w czym wybierać, a my podpowiadamy, jak wybrać najlepiej.
Z tego artykułu dowiesz się…
- Które banki oferują obecnie najwyżej oprocentowane lokaty roczne i gdzie można znaleźć stawkę przekraczającą 4 proc.
- Jakie warunki trzeba spełnić, aby skorzystać z najlepszych lokat, i które oferty nie wymagają zakładania konta osobistego.
- Czym różnią się poszczególne lokaty pod względem limitów wpłat, wcześniejszego zerwania umowy i ochrony depozytów.
Audio generowane przez AI. Może zawierać błędy.
Jeżeli twój bank proponuje ci lokatę roczną ze stawką poniżej 3 proc., to poszukaj okazji gdzie indziej. Na rynku jest mnóstwo ciekawych depozytów na 12 miesięcy, które oprócz oprocentowania w granicach 3-4 proc. mają bardzo przyzwoite pozostałe warunki.
Dokonaliśmy przeglądu propozycji wszystkich banków działających w Polsce, by wyróżnić te najciekawsze. Zwróciliśmy uwagę nie tylko na oprocentowanie, ale także limity wpłat, konieczność posiadania statusu nowego klienta czy utrzymywania aktywności na koncie osobistym.
Wyjątkowo przychylnie patrzyliśmy na prostotę zasad obowiązywania lokat rocznych, bo przecież kto decyduje się na taki depozyt, temu zależy na świętym spokoju. Oto najnowszy ranking XYZ.
1. Inbank – Lokata standardowa – 4,15 proc.
Lider naszego rankingu ponownie podniósł oprocentowanie. Największą zaletą oferty jest jednak zupełny brak dodatkowych wymagań. Nie trzeba nawet mieć konta osobistego. Minimalna wpłata wynosi 1 tys. zł, a maksymalna 50 tys. zł. Nie obowiązuje limit liczby lokat, jednak ich łączna wartość nie może przekroczyć 1 mln zł na klienta. Z oferty można skorzystać przez internet. Kapitalizacja następuje na koniec okresu lokaty, a wcześniejsze jej zerwanie oznacza utratę wszystkich odsetek. Pieniądze objęte są estońskim systemem gwarantowania depozytów.
2. BNP Paribas – Lokata Dynamiczny Zysk – 4,03 proc.
Lokatę może założyć wyłącznie nowy klient, w oddziale lub przez internet, na kwotę nie wyższą niż 40 tys. zł. Warunki oferty wydają się skomplikowane, bo ma nietypowy model naliczania oprocentowania. Jest ono progresywne i rośnie z miesiąca na miesiąc, od 2 proc. w pierwszym miesiącu do 7,5 proc. w dwunastym, tak aby średnie oprocentowanie wyniosło 4,03 proc. Taki mechanizm ma zachęcić oszczędzającego do utrzymania pieniędzy na lokacie przez cały okres. Przedterminowe zerwanie lokaty pozwala bowiem zachować dotychczas wypracowane odsetki.
3. BFF – Lokata Facto – 4 proc.
Lokata BFF nie wymaga posiadania konta osobistego. Wystarczy otworzyć rachunek depozytowy. Minimalna wpłata wynosi 5 tys. zł, a maksymalna aż 12 mln zł. Kapitalizacja odsetek następuje na koniec okresu lokaty, a wcześniejsza wypłata pieniędzy skutkuje utratą odsetek. Lokatę można założyć wyłącznie przez internet. Pieniądze są objęte włoskim systemem gwarantowania depozytów.
4. Toyota Bank – Lokata standard – 4 proc.
Instytucja ma zawsze bardzo proste warunki ofert. Lokata roczna w Toyota Banku jest dostępna online i telefonicznie, dla każdego klienta. Nie trzeba nawet mieć konta osobistego. Minimalna wpłata wynosi 2 tys. zł, a maksymalna 100 tys. zł. W przypadku wcześniejszego zerwania klient otrzymuje jedną dziesiątą naliczonych odsetek. Kapitalizacja następuje po roku, a jedna osoba może założyć nawet 10 lokat.
5. Raiffeisen Digital Bank – Lokata dla Ciebie dla nowych klientów – 4 proc.
Z oferty może skorzystać nowy klient banku, wyłącznie w aplikacji mobilnej. Wymagane jest darmowe konto osobiste. Lokata w austriackim banku ma limit wpłaty wynoszący 1 mln zł. Trzeba pamiętać, że automatycznie naliczany jest austriacki podatek od zysków kapitałowych. Aby uniknąć podwójnego opodatkowania, należy pobrać formularz podatkowy ze strony banku, wypełnić go, uzyskać potwierdzenie w polskim urzędzie skarbowym i przesłać dokument mailowo lub listownie na austriacki adres banku. Dla dotychczasowych klientów instytucji jest oferta oprocentowana na 3,5 proc.
6. Santander Consumer Bank – Lokata mobilna Nowe Środki – 3,6 proc.
Na lokatę można wpłacić wyłącznie nowe środki, czyli takie, które znalazły się na koncie osobistym po 4 sierpnia. Oferta jest dostępna dla każdego klienta korzystającego z aplikacji mobilnej Santander Consumer Banku. Nie trzeba posiadać konta osobistego, wystarczy specjalny rachunek do obsługi lokaty. Maksymalna kwota depozytu wynosi 400 tys. zł. Można założyć tylko jedną lokatę, a jej wcześniejsze zerwanie oznacza utratę wszystkich naliczonych odsetek.
7. BOŚ Bank – Lokata na Nowe Środki – 3,6 proc.
Kolejna oferta, która jest dostępna dla każdego klienta, ale dotyczy wyłącznie nowych pieniędzy wpłaconych na konto osobiste po 16 lipca. Można ją założyć w portalu internetowym lub w aplikacji. Minimalna wpłata wynosi 1 tys. zł, a górnego limitu nie ma. Nie ma też ograniczenia liczby lokat przypadających na jednego klienta.
8. Nest Bank – Nest Lokata Nowe Środki – 3,5 proc.
Lokatę można założyć w oddziale, online lub przez aplikację mobilną, pod warunkiem posiadania konta osobistego oraz wpłaty nowych pieniędzy, które pojawiły się na koncie po 26 czerwca. Maksymalna wpłata wynosi 2 mln zł, a liczba lokat przypadających na jednego klienta nie jest ograniczona. Kapitalizacja odsetek następuje na koniec okresu lokaty, a wcześniejsze jej zerwanie oznacza utratę odsetek wypracowanych do tej pory.
9. ING Bank Śląski – Lokata Terminowa Plus 12M – 3,25 proc.
Lokatę można otworzyć online lub mobilnie, a skorzystać z niej mogą zarówno nowi, jak i obecni klienci. Konieczne będzie założenie bezpłatnego konta osobistego. Minimalna wpłata jest dowolna, a maksymalna wynosi 100 tys. zł (można założyć tylko jedną lokatę). Zerwanie lokaty spowoduje utratę odsetek.
10. UniCredit – lokata terminowa – 3,2 proc.
Wielki spadek w rankingu po wielkiej obniżce oprocentowania. We włoskim banku lokatę roczną może założyć każdy klient w aplikacji mobilnej. Wystarczy do tego darmowe konto osobiste, bez dodatkowych warunków. Kapitalizacja jest roczna, a wcześniejsze zerwanie lokaty skutkuje utratą odsetek. Maksymalna kwota wpłaty wynosi aż 25 mln zł. Oszczędności są chronione przez belgijski fundusz gwarancyjny.
11. Volkswagen Bank – Lokata Plus – 3 proc.
Propozycja dla wszystkich klientów Volkswagen Banku. Lokatę można założyć telefonicznie lub online, posiadając konto osobiste i wpłacając od 1 tys. zł do 2 mln zł. Kapitalizacja odsetek następuje na koniec okresu. W przypadku zerwania umowy klient zachowuje połowę wypracowanych odsetek. Depozyt objęty jest ochroną niemieckiego funduszu gwarancyjnego do 100 tys. euro. Okres oszczędzania wynosi 360 dni.
Główne wnioski
- Najwyżej oprocentowane lokaty roczne w zestawieniu oferują obecnie stawki przekraczające 4 proc. Liderem rankingu została Lokata standardowa Inbanku z oprocentowaniem 4,15 proc., która wyróżnia się brakiem konieczności posiadania konta osobistego i prostymi zasadami. Niewiele mniej oferują BNP Paribas, BFF oraz Toyota Bank, jednak część z tych ofert wiąże się z dodatkowymi warunkami, takimi jak status nowego klienta lub określone limity wpłat.
- Najlepsze oferty różnią się nie tylko wysokością oprocentowania, ale również zasadami korzystania z lokaty. Część banków wymaga wpłaty nowych środków, założenia konta osobistego lub korzystania z aplikacji mobilnej. Różnice dotyczą także konsekwencji wcześniejszego wycofania pieniędzy. W niektórych przypadkach oznacza to utratę wszystkich odsetek, a w innych pozwala zachować część wypracowanego zysku.
- Przy wyborze lokaty znaczenie mają także limity wpłat oraz system gwarantowania depozytów. Poszczególne oferty objęte są ochroną różnych funduszy gwarancyjnych, między innymi estońskiego, włoskiego, austriackiego, belgijskiego i niemieckiego, zależnie od kraju działalności banku.
