Już co druga firma w Polsce oferuje grupowe ubezpieczenie na życie. A pracownicy cenią je coraz bardziej

Jak pokazuje badanie Ariadna na zlecenie Unum z marca 2025 roku, aż 53 proc. osób aktywnych zawodowo doświadczyło w ciągu ostatniego roku problemów zdrowotnych – swoich lub bliskich. Co ważne, nie chodzi tu wyłącznie o poważne diagnozy. Najczęściej były to problemy ortopedyczne (u 24 proc. osób). Potem kardiologiczne (17 proc.), psychiczne (15 proc.) czy choroby tarczycy (14 proc.).

Dane pokazują także, że w ponad połowie tych przypadków (59 proc.) problemy zdrowotne prowadziły do problemów życiowych. Jakich? Wymuszały rezygnację z planów rodzinnych (20 proc.), powodowały spadek dochodów i obciążenie rodziny (po 17 proc.) czy niemożność leczenia lub rehabilitacji z powodów finansowych (9 proc.). 5 proc. respondentów zadeklarowało nawet utratę pracy.

Przeczytaj: Zdrowie (pracowników) jest najważniejsze. Ubezpieczenie grupowe to kluczowy benefit pozapłacowy

Leczenie z własnej kieszeni? Wciąż powszechne

Wśród osób, które miały do czynienia z problemami zdrowotnymi, aż 53 proc. musiało płacić lub dopłacać z własnej kieszeni za usługi medyczne. Dlaczego? Najczęściej z powodu długiego czasu oczekiwania na bezpłatną wizytę (aż 62 proc. wskazań). Kolejnymi powodami były: chęć szybkiego wyleczenia, brak bezpłatnych usług czy lepszy standard.

Grupowe ubezpieczenie na życie. Najpopularniejszy program

W tym kontekście znaczenie mają grupowe ubezpieczenia na życie. A prawie co druga pracująca osoba deklaruje, że jej pracodawca oferuje takie polisy jako benefit pracowniczy. Poza opieką medyczną są najczęściej oferowanym programem ubezpieczeniowym.  

Co więcej, aż 67 proc. badanych ocenia taki benefit jako „raczej ważny” lub „bardzo ważny”. A jakie pakiety powinna zawierać taka polisa, żeby pracownicy uznali ją za atrakcyjną? Przede wszystkim ubezpieczenie od hospitalizacji – to raczej ważne lub bardzo ważne dla 89 proc. tych, którym pracodawca daje możliwość przystąpienia do „grupówki”. Dalej znalazło się ubezpieczenie od nowotworów i innych poważnych chorób, ubezpieczenie NNW czy połączenie ubezpieczenia na życie ze świadczeniami medycznymi.

W decyzji o przystąpieniu do grupowego ubezpieczenia, najważniejsze dla pracowników byłaby – co zrozumiałe – wysokość składki. Ale niemal tak samo istotne okazuje się czytelne OWU, czyli Ogólne Warunki Ubezpieczenia. Kolejny kluczowy element to połączenie ubezpieczenia na życie ze świadczeniami medycznymi.

Jak finansowane są polisy?Wśród osób objętych ubezpieczeniem grupowym 43 proc. opłaca składkę samodzielnie, 34 proc. ma ją współfinansowaną przez pracodawcę, a 23 proc. korzysta z ubezpieczenia w pełni opłacanego przez firmę.

Przeczytaj: Miały być wakacje marzeń, był pobyt w szpitalu za 2 mln zł. A wystarczyło kupić wyższe ubezpieczenie

Korzyści dla pracowników…

Grupowe ubezpieczenia na życie są dziś popularnym dodatkiem do pensji, podobnie jak karnet na siłownię czy prywatne ubezpieczenie zdrowotne. Dla pracowników to oferta atrakcyjna cenowo – z niższą składką niż w przypadku indywidualnego ubezpieczenia na życia.

Nie trzeba też pamiętać o opłacaniu polisy. Jeśli pracodawca nie finansuje jej w pełni, składka ubezpieczeniowa jest zazwyczaj odprowadzana automatycznie z wynagrodzenia. W niektórych przypadkach pracownik może kontynuować polisę na preferencyjnych warunkach po odejściu z firmy.

Przeczytaj: To potrafi twoja karta. 9 funkcji, z których pewnie nie korzystasz, choć możesz

… i dla pracodawców

Dla pracodawcy to narzędzie, dzięki któremu buduje wizerunek na rynku pracy oraz lojalność zatrudnionych wobec firmy. Korzyści jest więcej, o czym pisaliśmy w XYZ.

Grupowa polisa to dziś jedno z najbardziej racjonalnych i praktycznych zabezpieczeń – nie tylko „na wypadek śmierci”, ale też w obliczu codziennych, życiowych sytuacji. I co najważniejsze – dostępna jest już w co drugiej firmie w Polsce.

Zdaniem eksperta

Wsparcie dla pracowników i budowanie lojalności wobec pracodawcy

Grupowe ubezpieczenia na życie od dawna przestały być wyłącznie dodatkiem do pensji. Dziś to narzędzie świadomego budowania bezpieczeństwa finansowego pracowników – szczególnie w dynamicznych i nieprzewidywalnych realiach, w jakich funkcjonujemy. Rynek pracy wymaga elastyczności i empatii – a dobrze zaprojektowane ubezpieczenie grupowe to gwarancja jednego i drugiego. Z naszej perspektywy kluczowe jest, by pracodawcy patrzyli na te rozwiązania strategicznie – nie jako koszt, lecz jako inwestycję w stabilność zespołu i reputację firmy. Odpowiednio dobrana oferta ubezpieczeniowa może realnie wspierać pracowników w trudnych sytuacjach życiowych i zdrowotnych, jednocześnie wzmacniając więź z miejscem pracy .

Joanna Grudnik,

dyrektor departamentu sprzedaży ubezpieczeń grupowych w Unum

Główne wnioski

1. Grupowe ubezpieczenia na życie zyskują na popularności w Polsce, ponieważ stanowią ważny benefit dla pracowników, którzy coraz bardziej doceniają ich wartość w obliczu codziennych problemów zdrowotnych i finansowych związanych z leczeniem.
2. Problemy zdrowotne wpływają nie tylko na zdrowie, ale również na sytuację życiową i zawodową pracowników. Powodują m.in. spadek dochodów, konieczność rezygnacji z planów czy trudności finansowe, dlatego wsparcie z ubezpieczenia jest bardzo istotne.
3. Dla pracodawców grupowe ubezpieczenia są narzędziem budowania pozytywnego wizerunku firmy oraz lojalności zespołu. Dobrze zaprojektowana polisa to inwestycja w stabilność i bezpieczeństwo pracowników, która przynosi korzyści obu stronom.

Artykuł powstał na zlecenie Unum